¿Qué es un préstamo personal?

Educación financiera, Préstamos

Algunas veces necesitas pagar un incidente inesperado, como un techo que gotea, la reparación de tu auto o un pago médico. Si no tienes suficiente dinero ahorrado, estas situaciones pueden ser muy estresantes. Afortunadamente, si necesitas dinero en efectivo rápido, puedes aplicar para un préstamo personal. Estos préstamos te dan acceso a dinero que puedes usar para una gran variedad de gastos personales.

Puntos para resaltar

  • Un préstamo personal es una cantidad de dinero que pides prestado para tus gastos personales. Puedes usar el dinero para reparaciones de tu casa, facturas médicas, compras grandes o para otros gastos del hogar.
  • Regularmente, un prestamista ve tu puntaje de crédito y la proporción entre tus deudas y tu ingreso para determinar qué tan grande es la cantidad del préstamo para el que calificas.
  • Como regla general: Entre más alto es tu puntaje de crédito, más baja tu tasa de interés.
  • Cuando pides un préstamo personal, tienes la responsabilidad de pagarlo al paso del tiempo en pagos regulares y puntuales.

 

Si necesitas un préstamo personal, llegaste al lugar correcto. Estamos aquí para informarte todo lo que necesitas saber sobre cómo aplicar para un préstamo personal, incluyendo:

  • ¿Qué es un préstamo personal?
  • ¿Cómo funciona un préstamo personal?
  • ¿Para qué se puede usar un préstamo personal?
  • ¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos personales?
  • ¿Qué se hace para aplicar para un préstamo personal?
  • Cómo tener el control de tus finanzas con un préstamo personal de Oportun

¿Qué es un préstamo personal?

Simplificándolo, un préstamo personal es una cantidad de dinero que pides prestado para tus gastos personales. Es un tipo de préstamo que devuelves con el tiempo en pagos fijos.

Los lugares comunes donde puedes solicitar un préstamo personal incluyen los siguientes:

  • Prestamistas con licencia del estado
  • Bancos
  • Cooperativas de crédito (Credit unions)

Cada prestamista tiene sus propios requisitos de elegibilidad y tasas. Así que asegúrate de investigar y elegir el prestamista que más te convenga.

¿Cómo funciona un préstamo personal?

Una vez que recibes tu préstamo personal, lo pagas en cuotas regulares hasta que esté cubierto el saldo en su totalidad.

Regularmente los préstamos personales vienen con tasas de interés, plazos para pagarlos y pagos mensuales fijos. Esto es lo que significa para ti.

La tasa APR fija

Según el buró de crédito Experian, el promedio de la tasa de porcentaje anual (APR) de un préstamo personal de un banco o un prestatario autorizado, está entre 6 y 36 por ciento. Este es el dinero que pagarás por obtener el préstamo. La tasa APR está compuesta del interés y las tarifas de tu préstamo. Pero ¿qué significa esto?

Interés. Interés es un porcentaje de la cantidad total del préstamo que pagas solo por recibir el dinero.

Tarifas. Además, no todos los prestamistas cobran las mismas tarifas. Parte de la tasa APR puede incluir las tarifas de emisión del préstamo y tarifas de tramitación.

La tasa APR de un préstamo personal es mejor del que obtendrías con otros préstamos de dinero rápido. Por ejemplo, al comparar un préstamo de día de pago con un préstamo personal tradicional,  los préstamos personales son más accesibles a largo plazo.

Plazo fijo para el pago

Tu préstamo personal viene con un plazo fijo. Este es el tiempo que tienes para pagar tu préstamo en su totalidad. La mayoría de los préstamos personales tradicionales tienen plazos entre 12 meses y siete años. Tu prestamista no puede alterar este plazo una vez que hayas recibido tu préstamo. Por lo tanto, puedes disfrutar de un tiempo predecible de pagos a tiempo y así planear tu presupuesto fácilmente.

¿Para qué se puede usar un préstamo personal?

Los préstamos personales pueden usarse para una gran cantidad de gastos del hogar. Algunos usos comunes son:

  • Gastos inesperados y emergencias
    No todo el mundo tiene ahorrado dinero para emergencias. Si necesitas pagar una emergencia, un préstamo personal puede salvarte del apuro. Con él puedes pagar las facturas del veterinario, la reparación que necesita tu auto urgentemente, o cualquier otro gasto inesperado.
  • Compras grandes
    Si quieres hacer una compra grande, puedes tener la tentación de pagarla con tu tarjeta de crédito. Si pagar tu compra te va a tomar meses, puede ser que un préstamo personal resulte ser más económico. Así, puedes pagar por esa lavadora nueva, arreglar tu casa, o hasta tomarte unas vacaciones familiares a una tasa de interés más baja.
  • Gastos médicos
    Aunque tengas seguro médico, tu póliza no cubre todo. Las facturas médicas pueden salir muy caras. Un préstamo personal te puede ayudar a pagar los gastos médicos a tiempo y asegurar que tu factura no acabe en cobranzas (lo que puede dañar tu puntaje de crédito). El dentista, procedimientos específicos y cualquier otra cosa que no está cubierta por su plan de seguro médico se puede pagar con un préstamo personal.
  • Consolidación de deudas
    Si debes tu tarjeta de crédito, no eres el único. Más de 170 millones de personas que viven en los EE. UU. tienen tarjetas de crédito. La deuda de una tarjeta de crédito puede salir muy cara, especialmente si estás inmovilizado en una tasa de interés alta. Y con las tasas de interés y los plazos variables, puede ser difícil predecir tus pagos mensuales de la tarjeta de crédito. Al pagar estas deudas con un préstamo personal, puedes agrupar tu deuda en un plan de pagos individual y predecible, con la oportunidad de hacerlo con una tasa de interés más adecuada para ti.
  • Mejoras y reparaciones del hogar
    Si quieres renovar tu casa o pagar una reparación costosa, un préstamo personal te puede ayudar a lograrlo. Aun mejor, a diferencia de los préstamos sobre el capital los préstamos personales no requieren que tu casa sea la garantía.
  • Dinero que se le debe a familiares o amistades
    En tiempos difíciles, podrías pedir prestado a tu familia o amigos. Aunque todos necesitamos este tipo de apoyo de vez en cuando, puede ser algo incómodo. Con un préstamo personal puedes cubrir tu deuda y aliviar la tensión o estrés que sientes por esa situación.

Como puedes ver, los préstamos personales son útiles en muchas situaciones diferentes. Son una verdadera forma de reducir el estrés financiero cuando ocurre algo inesperado.

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos personales?

Hay dos tipos de préstamos personales:

La mayoría de los préstamos personales son de esta categoría. Los préstamos personales sin garantía, como su nombre lo dice, no requieren de una garantía. En otras palabras, te permite pedir prestado dinero sin tener que arriesgar tus bienes personales. En general, es más difícil calificar para los préstamos personales sin garantía que para los préstamos garantizados.

En cambio, los préstamos personales garantizados requieren una garantía. Esta garantía puede ser tu casa, tu auto u otra cosa de valor que poseas. Si fallas en hacer los pagos regulares de tu préstamo a tiempo, tu prestamista puede quedarse con esta garantía y aplicarla a tus pagos. La garantía reduce el riesgo para el prestamista y te da un incentivo adicional para hacer tus pagos a tiempo. Como resultado, un préstamo garantizado, tiene una tasa de interés más baja que un préstamo sin garantía.

¿Qué se hace para aplicar para un préstamo personal?

Para solicitar un préstamo personal, solo sigue estos pasos:

1.     Revisa tu puntaje de crédito

Illustration of all the documents you need to apply for an Oportun loan.

Los prestamistas quieren saber que puedes pagar tu préstamo a tiempo. Para saber esto, la mayoría de los prestamistas comienzan viendo tu puntaje de crédito. Tu puntaje de crédito es un número de tres dígitos entre 300 y 850 que usan los bancos para decidir si creen o no que vas a hacer tus pagos a tiempo.

Antes de solicitar un préstamo personal, es una buena idea pedir tu reporte de crédito. Este te permite ver tu historial de crédito y estar seguro de que no hay errores. Si notas que hay errores, asegúrate de informárselo inmediatamente a ese buró de crédito. Ellos te ayudarán a corregir la información y podría subir tu puntaje de crédito antes de que apliques para el préstamo.

Para revisar tu puntaje de crédito, ve a AnnualCreditReport.com. Este sitio te permite obtener un reporte de crédito con cada uno de los burós de crédito principales cada 12 meses. Estos burós de crédito nacionales incluyen:

  • Equifax
  • TransUnion
  • Experian

Nota: debido al COVID-19, ahora puedes revisar tu puntaje de crédito gratis una vez por semana hasta abril de 2021.

Si no tienes puntaje de crédito, no importa. Solo asegúrate de leer la última sección titulada “Cómo tener el control de tus finanzas con un préstamo personal de Oportun.”

2. Investiga

Cuando conozcas tu puntaje de crédito, es hora de buscar al prestamista. Compara prestamistas en línea y busca a los que te ofrezcan:

  • Bajas tasas de interés
  • Tarifas mínimas por la emisión de préstamo
  • Sin penalidades por prepago
  • Programas flexibles para el pago del préstamo
  • Planes de pago accesibles
  • Excelente servicio al cliente

Para obtener una oferta de préstamo personalizada de cada uno de los prestamistas, comienza llenado la aplicación de precalificación en línea. Si precalificas, tu oferta te llegará en unos minutos. Regularmente la oferta explica para cuáles plazos de préstamo calificas. Probablemente te muestre datos como la cantidad mínima de préstamo, la tasa de interés y el plazo para pagarlo. Comparando estas ofertas puede ayudarte a decidir cuál de los prestamistas te ofrece la mejor opción.

3. Haz tu aplicación con el prestamista que prefieras

Cuando encuentres el prestamista que te convenga, es hora de enviar tu aplicación para el préstamo y esperar para saber si te aprueban.

Cómo obtener la aprobación para un préstamo personal

Los prestamistas quieren estar seguros de que vas a pagarles a tiempo. Si pueden confiar en que vas a hacer tus pagos puntuales, es más seguro que te aprueben.

Cuando revisan tu aplicación para un préstamo personal, la mayoría de los prestamistas toma en consideración tu:

  • Reporte de crédito
  • Actividad en tu cuenta bancaria
  • Historial de pagos
  • Relación de deudas e ingreso (gastos vs ingreso)
  • Ingreso anual (cuánto dinero ganas al año)

Si tienes un buen puntaje de crédito y una relación positiva entre deudas e ingreso, es más fácil que recibas la aprobación para un préstamo y califiques para tasas de interés más bajas.

Si no llenas estos requisitos, todavía tienes opciones. Puedes aumentar tu oportunidad de ser aprobado aplicando para un préstamo garantizado, o aplicando junto con un codeudor que tenga un puntaje de crédito alto. Un codeudor regularmente es un familiar dispuesto a agregar su nombre a tu aplicación de préstamo personal.

Cuando recibas la aprobación, sigue estos pasos

Después de que tu aplicación sea aprobada, hay un paso final que debes dar: revisa los términos del préstamo y firma el contrato. Aquí te damos algunos consejos importantes para recordar antes de firmar:

  • Lee la letra pequeña
  • Haz todas las preguntas que tengas sobre el préstamo
  • Pregunta sobre los pagos automáticos del préstamo

Después de que todo esté firmado, deberías recibir el dinero bastante pronto. Algunos prestamistas te dan acceso a tu dinero en unas cuantas horas.

Cómo tener el control de tus finanzas con un préstamo personal de Oportun

Si quieres pedir un préstamo personal, estamos aquí para servirte. Ya sea que necesites pagar una factura inesperada o quieras consolidar tus deudas, un préstamo personal puede ayudarte. Si pagas el préstamo a tiempo, tu puntaje de crédito aumentará y te preparará para un futuro financiero mejor.

Pero ¿qué pasa si tienes un historial de crédito limitado? ¿O qué tal si tu historial de crédito no existe?

Oportun está aquí para ayudarte. En Oportun, entendemos que conseguir un préstamo puede ser un reto. Pero creemos que todo el mundo merece la oportunidad de mejorar sus finanzas. Por esto mismo ofrecemos préstamos personales de $300 a $10,000 con pagos accesibles.  Aunque no tengas historial de crédito, estamos para servirte.

Ve si precalificas para un préstamo personal hoy mismo.

Fuentes de información:

Experian. ¿Cuál es una buena tasa de interés en un préstamo personal?
Oficina de Protección Financiera del Consumidor. La CFPB (por sus siglas en inglés) se centra en la preocupación por la cobranza y el reporte de la deuda médica
Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El mercado de tarjetas de crédito al consumidor.

 

 

Esta información, incluyendo cualquier contenido y opiniones de terceros, es solo con propósitos educativos y no debe ser utilizada como asesoramiento legal, fiscal o financiero, ni para indicar la disponibilidad o adaptabilidad de ningún producto o servicio de Oportun a las circunstancias únicas de usted. Contacte a su asesor financiero independiente para que le aconseje lo mejor para su situación personal.

¿Listo para construir un mejor futuro? Aplica ahora.

Préstamos personales

¿Listo para construir un mejor futuro? Aplica ahora.

Préstamos personales Tarjetas de crédito

Usamos cookies para ofrecerle la mejor experiencia en nuestro sitio. Nosotros no vendemos su información a terceros. Al usar nuestro sitio, usted está de acuerdo con nuestra política del uso de cookies. Más información aquí.