¿Qué documentación necesitas para un préstamo personal?

Educación financiera, Préstamos

Antes de que un prestamista pueda finalizar tu aplicación, te puede pedir que entregues documentación personal. Tu prestamista necesita ver papeles importantes con tu información personal y financiera para determinar si calificas para el préstamo.

Puntos a resaltar

  • Para obtener un préstamo personal, necesitas darle al prestamista tu información personal y financiera.
  • Hay cuatro juegos de documentos que normalmente necesitarás para comprobar tu identidad, domicilio, ingreso y gastos mensuales. Las aplicaciones también requieren tu puntaje de crédito y el propósito del préstamo.
  • Si al principio no te aprueban el préstamo, puedes tratar de solicitarlo pidiendo la firma de un codeudor o aplicar para un préstamo personal garantizado.

 

Así que, ¿cuáles documentos necesitas para aplicar a un préstamo personal?

Esto es lo que te explicaremos:

  • ¿Cuáles documentos piden los prestamistas?
  • Los requisitos comunes de documentos para un préstamo personal
    1. Comprobante de tu identidad
    2. Comprobante de domicilio
    3. Comprobante de ingreso
    4. Gastos mensuales constantes
    5. Tu puntaje de crédito
    6. El propósito del préstamo personal
  • ¿Qué pasa si no me aprueban?
  • Aplica para tu préstamo personal de Oportun hoy mismo

¿Cuáles son los documentos que pide un prestamista?

Los requisitos de la documentación varían ligeramente entre prestamistas de un préstamo personal. Pero la mayoría piden el mismo tipo de información, a menos que ellos puedan obtenerla de otras maneras. Esta información les ayuda a evaluar si eres capaz de hacer los pagos de tu préstamo personal.

Por ejemplo, un prestamista debe verificar tu información personal por lo que te pedirán documentos que comprueben tu identidad, domicilio, ingreso y puntaje de crédito. Abajo te damos una mayor explicación.

Reúne los documentos por adelantado

Antes de aplicar para un préstamo personal, es muy útil tener toda la documentación necesaria a la mano. Si necesitas un préstamo personal para un gasto urgente, probablemente quieres el dinero lo antes posible.

Una manera de acelerar el proceso es reunir tus documentos antes de hacer la aplicación. Cuando tienes estos documentos listos, el proceso de aplicación se hará más rápido. Además, muchos prestamistas de préstamos personales te darán el dinero un día después de aprobar tu aplicación.

Si estás llenando tu aplicacion en línea, puedes escanear cada documento con anticipación. De esta manera puedes adjuntar los documentos digitales en un lugar seguro con facilidad.

Así que, ¿cuáles documentos necesitas?

Requisitos típicos de documentación para préstamos personales

Aunque cada prestamista pide documentos ligeramente diferentes y puede ser que verifique esta información de otras maneras, es seguro pensar que necesitarás lo siguiente para tu aplicación:

1. Comprobante de tu identidad

Primero que nada, tienes que demostrar a los prestamistas que eres quién dices ser. Desafortunadamente, el fraude en las aplicaciones de préstamo es más común de lo que piensas, por lo que los prestamistas necesitan verificar tu identidad.

Tu comprobante de identidad también puede mostrar que llenas los requisitos básicos para calificar para un préstamo personal, como:

  • Ser ciudadano de los Estados Unidos, residente permanente o el titular de una visa estadounidense de larga duración (dependiendo de los requisitos del prestamista)
  • Tener 18 años o más

Formas válidas de identificación

Para comprobar que llenas este requisito, asegúrate de tener al menos una de las formas de identificación válida de esta lista:

  • Licencia de conducir
  • Pasaporte
  • Identificación del estado
  • Identificación militar
  • Identificación con foto emitida por el gobierno (de la mayoría de los países)
  • Número de Seguro Social (SSN)
  • Número de identificación de contribuyente individual (ITIN)

2. Comprobante de domicilio

Después de verificar tu identidad, los prestamistas quieren verificar dónde vives. De vez en cuando, los prestamistas necesitarán enviarte información, como facturas y notificaciones de pago. Si no saben dónde vives, no se sienten cómodos prestándote dinero. Además, así es como los prestamistas personalizan tu préstamo personal para cumplir con las leyes del estado, si esto corresponde.

Puedes usar cualquiera de estos documentos para verificar tu domicilio:

  • Factura de servicios públicos (luz, gas, etc.)
  • Contrato de arrendamiento o renta
  • Tarjeta del registro de votantes
  • Comprobante de seguro para tu casa, apartamento o auto

3. Comprobante de ingreso

Como siguiente paso, los prestamistas necesitan verificar tu ingreso anual. Es más probable que los prestamistas aprueben a los prestatarios (los que piden el préstamo) que tienen ingresos estables. Esto les asegura que vas a poder hacer a tiempo los pagos mensuales de tu préstamo personal. Muchos prestamistas tienen un requisito de ingreso mínimo. Si el tuyo es menor de lo que esperan, no vas a calificar para un préstamo personal con ese prestamista.

Así es como puedes comprobar tu ingreso:

Como empleado de otra persona

Si eres empleado, puedes mostrarle al prestamista de préstamos personales cualquiera de estos documentos:

  • Talones de pago
  • Formulario W-2 de impuestos
  • Estados de cuenta bancarios con los depósitos de ingreso
  • Declaraciones de impuestos sobre la renta

Los prestamistas podrían pedirte el nombre y la información de tu empleador. Y podrían llamar a tu empleador para verificar que la información de empleo e ingreso es correcta. Deberías decirle a tu empleador que es posible que lo llamen. Pero no te preocupes. Los prestamistas no le darán a tu empleador ninguna información sobre tu aplicacion del préstamo personal. Este es un requisito regular que tienen los prestamistas, y mientras la información que proporciones sea la correcta, no debería haber ningún problema.

Trabajador independiente

Si tienes tu propio negocio, estos documentos pueden ser comprobantes de tu ingreso:

  • Formularios 1099 de impuestos
  • Declaraciones de impuestos sobre la renta
  • Estados de cuenta bancarios con los depósitos de ingreso

No olvides incluir la documentación de cualquier ingreso adicional que ganes por separado; podría ser suficiente para elevar tu ingreso hasta el mínimo requerido.

4. Gastos mensuales constantes

Aunque tengas un ingreso mensual estable, los prestamistas quieren tener la confianza de que seas capaz de hacer los pagos de tu préstamo. Por esto frecuentemente piden ver tus gastos actuales, como:

  • Hipoteca o renta
  • Servicios públicos (luz, gas, etc.)
  • Pagos de un préstamo de auto
  • Pagos de seguro
  • Pagos de préstamos estudiantiles
  • Pagos de tarjetas de crédito

Los prestamistas restan estos gastos constantes de tu ingreso mensual para determinar cuánto dinero queda en tu presupuesto para hacer el pago de un préstamo personal.

5. Tu puntaje de crédito

Durante la aplicación para un préstamo personal, los prestamistas también revisan tu puntaje de crédito. Este es un número de tres dígitos entre 300 y 850 que les da a los prestamistas una idea de qué tan capaz eres de hacer tus pagos a tiempo. Aunque pueden (y lo harán) acceder a esta información ellos mismos, una buena idea es revisar tu reporte de crédito tú mismo, antes de hacer la aplicación. De esta manera te aseguras de que no hay ningún error.

En AnnualCreditReport.com, puedes revisar el puntaje de tu crédito con cada uno de los burós de crédito, gratis cada 12 meses. (Nota: debido al COVID-19, ahora puedes revisar tu puntaje de crédito gratis una vez por semana hasta abril de 2021.) También puedes ir directamente al sitio web de cada uno de los burós de crédito y solicitar tu reporte:

¿Puedo obtener un préstamo personal sin historial de crédito?

Si no tienes ningún historial de crédito, puede ser que califiques para un préstamo personal. Solo necesitas encontrar al prestamista dispuesto a aceptar tu aplicación. En vez de usar el historial de tu crédito para evaluar tu solvencia, el prestamista puede pedirte documentación de tu historial de pagos o de la actividad de tu cuenta bancaria.

6. El propósito para el préstamo personal

Finalmente, prepárate para explicar para qué planeas usar el préstamo. Los préstamos personales pueden usarse para muchas cosas, como:

  • Gastos inesperados
  • Reparaciones y mejoras de la casa
  • Facturas médicas
  • Deudas con la familia o amigos
  • Una boda o unas vacaciones
  • Reparaciones del auto
  • Compras grandes
  • Consolidación de deudas

Aunque puedes usar tu préstamo personal para pagar por muchas cosas, no puedes usarlo para cualquier cosa. Por ejemplo, un préstamo personal no puede usarse para pagar un préstamo estudiantil o gastos para tu negocio.

Es posible que necesites decirle al prestamista cuánto dinero quieres pedir. Asegúrate de saber la cantidad exacta: no quieres pagar intereses por dinero que no necesitas.

Los prestamistas tienen la última palabra sobre la cantidad del préstamo. Cuando pides la cantidad adecuada por la razón correcta, y estás en buena situación financiera para pagar el préstamo, lo más probable es que te aprueben.

¿Qué pasa si no me aprueban?

Si no recibes la aprobación para tu préstamo personal, sigues teniendo otras opciones:

  1. Aplica junto con un codeudor. Un codeudor regularmente es un familiar o un amigo cercano que agrega su nombre a tu aplicación del préstamo personal. Tu codeudor debe tener un puntaje de crédito alto. Si fallas en hacer tus pagos regulares a tiempo, tu prestamista le pedirá a tu codeudor que él/ella haga los pagos. Si tu codeudor tiene buen crédito, tu prestamista puede confiar en que él/ella pagará a tiempo si tú no lo haces. Tu codeudor regularmente necesita dar la misma documentación que tú durante el proceso de aplicación.
  2. Aplica para un préstamo personal garantizado. Podrías aumentar tus posibilidades la próxima vez, aplicando para un préstamo personal garantizado. La mayoría de los préstamos personales son sin garantía, lo que significa que no requieren una garantía (como tu casa, tu auto u otra cosa de valor que poseas). Los préstamos personales garantizados usan la garantía para asegurar que el prestamista recuperará su dinero. Tu prestamista puede quedarse con esta garantía si dejas de hacer tus pagos. Prepárate para dar la documentación que muestre el valor de tu garantía, así como prueba de que tú eres el dueño.

Aplica para tu préstamo personal de Oportun hoy mismo

Aplicar para un préstamo personal comienza encontrando el prestamista adecuado y reuniendo los documentos correctos.

Si tienes un historial de crédito limitado, Oportun puede ser el prestamista perfecto para ti. En Oportun, ofrecemos préstamos personales con pagos fijos y accesibles para las personas con historial de crédito limitado o que no existe.

En Oportun, creemos que todo el mundo merece la oportunidad de obtener los fondos que necesita para crear un futuro financiero mejor. Ve hoy mismo si puedes precalificar para un préstamo personal o un préstamo personal garantizado con Oportun.

Fuentes de Información

Oficina de Protección Financiera del Consumidor. § 1022.123 prueba apropiada de identidad.
Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Entendiendo tu crédito.
Bankrate. ¿Cuál documentación se requiere para préstamos personales?

 

Esta información, incluyendo cualquier contenido y opiniones de terceros, es solo con propósitos educativos y no debe ser utilizada como asesoramiento legal, fiscal o financiero, ni para indicar la disponibilidad o adaptabilidad de ningún producto o servicio de Oportun a las circunstancias únicas de usted. Contacte a su asesor financiero independiente para que le aconseje lo mejor para su situación personal.

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