Préstamos de día de pago versus préstamos personales tradicionales

¿Necesitas dinero para cubrir un gasto inesperado? Quizás recibiste una factura médica que no puedes pagar. O tal vez necesitas pagar la reparación de tu auto inmediatamente. En estas situaciones urgentes pedir un préstamo puede ser de gran ayuda. Pero no todos los préstamos son iguales. Cuando necesitas el dinero rápidamente, puedes solicitar ya sea un préstamo personal o un préstamo de día de pago. Los dos te dan dinero para tus gastos personales, pero son diferentes de muchas maneras importantes.

Para saber más sobre préstamos de día de pago y préstamos personales te explicaremos:

• Las diferencias entre los préstamos de día de pago y los préstamos personales
• Préstamos de día de pago versus préstamos personales: ¿Cuál deberías elegir?
• Hay préstamos personales accesibles disponibles: no requieren historial de crédito

Diferencias entre los préstamos de día de pago y los préstamos personales

Primero, vamos a definir lo que es cada uno, comenzando con el préstamo de día de pago.

Explicación de los préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago te dan dinero para tus gastos personales. Puedes usar tu préstamo de día de pago para pagar casi cualquier cosa.

El principal atractivo de los préstamos de día de pago es que es fácil calificar. Todo lo que necesitas es:

• Tener 18 años o más
• Identificación válida
• Cuenta de banco
• Empleo fijo

Aunque tengas un historial malo de crédito o no tengas uno, regularmente obtienes la aprobación para un préstamo de día de pago.

Lo que deberías saber sobre los préstamos de día de pago

Aquí hay algunos datos sobre los préstamos de día de pago:

• Pequeñas cantidades de préstamos. Los préstamos de día de pago están disponibles en cantidades bastante pequeñas, regularmente entre $50 y $500. Si necesitas un préstamo más grande, un préstamo personal puede servir mejor a tus necesidades.
• Pagos a corto plazo. Estos préstamos se llaman del día de pago porque normalmente se espera que los pagues completamente, el siguiente día de tu pago. Para la mayoría de la gente esto quiere decir un pago rápido entre dos a cuatro semanas, lo que es un plazo corto de tiempo para pagar un préstamo.
• Altas tasas de interés y costosas tarifas. Los préstamos de día de pago vienen con altas tasas de interés y tarifas costosas. Los préstamos de día de pago tienen una tasa de porcentaje anual (APR) ¡de más del 400 por ciento! En otras palabras, tendrás que pagar muchísimo dinero por pedir prestado el dinero que necesitas.
• Sin garantía. Una garantía es cualquier cosa que tenga valor: tu casa, tu auto o metales preciosos, lo que asegura el préstamo. Debido a que los préstamos de día de pago son una clase de préstamo sin garantía, no requieren de ésta.

Los peligros de los préstamos de día de pago

Para los préstamos de día de pago es fácil calificar, pero frecuentemente ponen a los prestatarios en una situación financiera riesgosa. Como tienes que pagar el préstamo de día de pago en un período corto de tiempo (y con intereses), pagarlo rápidamente se convierte en un reto.

Cuando los prestatarios no pueden pagar estos préstamos a tiempo, con frecuencia terminan trasfiriendo el monto total del préstamo (incluyendo los intereses y tarifas) a un nuevo préstamo de día de pago. Alrededor del 80 por ciento de los préstamos de día de pago se renuevan múltiples veces. Este círculo se vuelve rápidamente muy costoso. En realidad, muchos prestatarios terminan pagando más dinero por el interés de su préstamo que por la cantidad total del préstamo que pidieron inicialmente.

Explicación de los préstamos personales

Ahora que ya te explicamos cómo funcionan los préstamos de día de pago, echemos un vistazo a los préstamos personales.

Un préstamo personal es una cantidad de dinero que pides prestado para tus gastos personales. Puedes usarlo para cosas como mejoras en tu casa, reparaciones de tu auto, emergencias, facturas médicas, compras grandes o para pagarle a tu familia y amigos.

Regularmente los préstamos personales vienen con tasas de interés fijas, plazos fijos para pagarlos y pagos mensuales fijos. ¿Qué significa esto para ti?

• Tasas de interés fijas. Los préstamos personales tienen una tarifa fija de interés. Esto quiere decir que la tasa seguirá siendo la misma durante todo el plazo de tu préstamo. La tasa APR promedio puede variar entre 6 y 36 por ciento. Sin embargo, la tasa APR para la que calificas se basa en tu historial de crédito y otros factores financieros.
• Plazos fijos de pago. El plazo que tienes para pagar tu préstamo personal se establece desde el principio. Este plazo fijo de pago te permite saber exactamente cuánto tiempo tienes para pagar el préstamo, desde varios meses hasta varios años.
• Pagos fijos. En conjunto, la tasa de interés y el plazo del pago determinan la cantidad de tu pago mensual. Tus pagos son por la misma cantidad cada mes. Cuando los pagos de tu préstamo se adaptan a tu presupuesto mensual, es más fácil pagar tu préstamo a tiempo.

Datos sobre los préstamos personales

Aquí hay algunos detalles importantes sobre cómo se diferencian los préstamos personales de los préstamos de día de pago:

• Cantidades en un rango más amplio: Los préstamos personales están disponibles en un amplio rango de cantidades. Puedes solicitar un préstamo de poco o mucho dinero según lo necesites. Si te aprueban o no, depende si calificas. Si tienes un gasto mayor qué pagar, los préstamos personales son una opción mucho mejor que los préstamos de día de pago.
• Plazos más largos para pagar: Los prestamistas de préstamos personales te dan mucho más tiempo para pagar tu préstamo. Tienes meses o años para pagar el préstamo, a diferencia de los préstamos de día de pago en los que tienes que pagarlos en unas cuantas semanas. Y como haces los pagos en un periodo más largo de tiempo, son mucho más accesibles y fáciles de pagar a tiempo y en su totalidad.
• Tasas APRs más bajas: Comparados con los préstamos de día de pago, los préstamos personales tienen intereses mucho más bajos. En vez de 400 por ciento de tasa APR, pagas entre 6 y 36 por ciento. Pagas mucho menos por tu préstamo personal de lo que pagarías por un préstamo de día de pago.
• La garantía puede ser necesaria o no: Los préstamos personales vienen en dos formas: préstamos garantizados y préstamos sin garantía. Un préstamo personal garantizado requiere una garantía. Un préstamo personal sin garantía, no lo necesita. Si tienes un historial de crédito limitado, tendrás mejores oportunidades de ser aprobado para un préstamo personal garantizado.

Los préstamos personales tienen requisitos de elegibilidad más estrictos

Aunque los préstamos personales ofrecen mejores términos, puede ser más difícil calificar para ellos que para un préstamo de día de pago.

Por ejemplo, algunos prestamistas de préstamos personales exigen que los prestatarios tengan un historial de crédito, un mínimo de ingreso anual o cierta proporción de sus deudas contra su ingreso (gastos vs ingreso).

Puedes investigar en línea a algunos prestamistas para encontrar uno que coincida con tu situación financiera. Regularmente puedes encontrar los requisitos de los prestamistas en sus sitios web. Si no tienes historial de crédito, busca un prestamista que acepte prestatarios sin historial de crédito.

Préstamos de día de pago versus préstamos personales: ¿Cuál debería elegir?

Mientras que los préstamos de día de pago y los préstamos personales tienen cada uno sus pros y sus contras, los préstamos personales son una mejor opción para la mayoría de las personas. Son menos costosos y más fáciles de pagar a tiempo. También ofrecen un rango más amplio de cantidades, por lo que tienes más flexibilidad de pedir exactamente la cantidad que necesitas.

El único beneficio real de los préstamos de día de pago es que sus requisitos para calificar son más fáciles de llenar. Si te rechazan varios prestamistas de préstamos personales, un préstamo de día de pago puede ser tu única opción. Los expertos dicen que los préstamos de día de pago deberían usarse solo en situaciones urgentes, y solo si tienes la confianza de poder pagar el préstamo completo con tu siguiente pago.

Aun cuando no creas que te aceptarán para un préstamo personal (debido a tu historial de crédito limitado o a tu ingreso bajo), deberías tratar con unos cuantos prestamistas a ver si puedes precalificar. Es posible que descubras que hay algunos prestamistas de préstamos personales dispuestos a darte el préstamo.

Si quieres mejorar tus oportunidades de obtener la aprobación, aplica a un préstamo personal garantizado o pide a un amigo o miembro de la familia que sea tu co-deudor. Una garantía ayuda a que los prestamistas estén seguros de que pagarás tu préstamo. Un co-deudor agrega la seguridad de su buen puntaje de crédito a tu aplicación de préstamo.

Oportun: Préstamos personales accesibles disponibles—no requerimos historial de crédito

Si quieres pedir un préstamo personal, estamos aquí para servirte. En Oportun, ayudamos a las personas con un historial de crédito limitado; también si no tienes ningún historial de crédito, podrías calificar para uno de nuestros préstamos personales.

Los préstamos personales de Oportun te ofrecen:

• Acceso rápido a préstamos de $300 a $10,000
• Tasas APRs de 35.99 por ciento o más bajas
• Pagos fijos y accesibles

Obtén tu precalificación para un préstamo personal hoy mismo.

Fuentes de Información:

Oficina de Protección Financiera del Consumidor. ¿Qué es un préstamo de día de pago?
Oficina de Protección Financiera del Consumidor. CFPB (por sus siglas en inglés) descubre que cuatro de cada cinco préstamos de día de pago se transfieren a un nuevo préstamo o se renuevan.
Experian. ¿Cuál es una buena tasa de interés en un préstamo personal?

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