¿Qué es una consulta de crédito?

Crédito, Educación financiera, Préstamos

Cuando alguien pide ver tu informe de crédito, eso se llama consulta de crédito o verificación de crédito. Las consultas de crédito generalmente son ya sean sin incidentes o con incidentes, dependiendo de su propósito. En este artículo veremos las diferencias entre las consultas de crédito sin incidentes y consultas de crédito con incidentes y explicaremos cómo pueden afectar tu puntaje de crédito.

Esto es lo que vamos a explicar:

  • ¿Quién podría pedir ver tu informe de crédito?
  • ¿Qué es una consulta de crédito con incidentes?
  • ¿Qué es una consulta de crédito sin incidentes?
  • ¿Cuándo se hacen las consultas de crédito sin incidentes?
  • Establece un historial de crédito mejor con Oportun
Puntos importantes

  • Una consulta de crédito, también llamada verificación de crédito es una solicitud para ver tu informe de crédito. Hay dos tipos de consultas de crédito: consultas de crédito con incidentes, que pueden bajar tu puntaje de crédito temporalmente, y consultas de crédito sin incidentes, que no afectan tu puntaje de crédito.
  • Las consultas de crédito con incidentes por lo general se llevan a cabo cuando aplicas para crédito nuevo. Sin embargo, hay otras maneras en que se puede acceder a tu crédito, lo que las convierte en una consulta de crédito sin incidentes, como cuando tú revisas tu propio reporte o cuando un prestamista te precalifica para una oferta firme de crédito.
  • Si tú pides ver tu propio informe de crédito, eso se considera una consulta de crédito sin incidentes.

¿Quién podría pedir ver tu informe de crédito?

Una consulta de crédito es una solicitud para ver tu informe de crédito. Hay dos tipos de consultas de crédito: consultas de crédito con incidentes, que pueden bajar tu puntaje de crédito temporalmente, y consultas de crédito sin incidentes, que no afectan tu puntaje de crédito. Los dos tipos de consultas permiten que la gente vea tu informe de crédito.

¿Qué son reportes de crédito y puntajes de crédito?

Tu informe de crédito muestra información sobre la actividad de tu crédito, incluyendo tus cuentas de crédito, sus saldos y el historial de tus pagos.

Tu puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que le da a las compañías una idea de qué tan probable es que hagas tus pagos a tiempo. Entre más alto sea el número, mejor será tu puntaje de crédito

 

Estas son algunas de las empresas que podrían querer ver tu informe de crédito.

  • Bancos
  • Compañías de tarjetas de crédito
  • Prestamistas
  • Administradores de viviendas
  • Empleadores
  • Compañías de seguros

¿Qué es una consulta de crédito con incidentes?

Una consulta de crédito con incidentes (a veces llamada una verificación con incidentes o hard check) se lleva a cabo cuando una institución financiera pide ver tu informe de crédito durante una aplicación de crédito. Revisar el historial de tu crédito en detalle ayuda a las instituciones financieras, administradores de viviendas y otros, a decidir si llenas los requisitos de elegibilidad.

Una consulta con incidentes puede reducir temporalmente tu puntaje de crédito unos cuantos puntos. Esto se debe a que el modelo de puntaje crediticio FICO® pone atención a qué tan recientemente o qué tan frecuentemente has aplicado para crédito nuevo. Si tienes demasiadas aplicaciones recientes para crédito, puede indicar que tienes poco dinero y menos capacidad de pagar tus deudas a tiempo. Como resultado, pueden bajar tu puntaje de crédito. Esto es algo que deberías considerar cuando apliques para crédito nuevo.

Esta reducción en tu puntaje de crédito es solo temporal. Las consultas con incidentes pueden permanecer en tu informe de crédito durante dos años, pero su efecto generalmente disminuye hasta que desaparece de tu informe de crédito

Consejo

Cuando aplicas para la renta de un apartamento o para abrir una cuenta de banco, podrías tener una consulta de crédito con o sin incidentes. Cuando envíes una aplicación que requiera verificación de crédito, pregunta si es sin incidentes o con incidentes (hard o soft credit).

¿Qué es una consulta de crédito sin incidentes?

Una consulta de crédito sin incidentes, o verificación sin incidentes (soft check), es una revisión de tu expediente de crédito, que incluye las revisiones de cuentas existentes que han hecho prestamistas, consultas de preselección de posibles prestamistas y tus solicitudes para ver tu propio reporte de crédito anual.

Las consultas sin incidentes aparecen en tu reporte de crédito, pero no afectan tu puntaje de crédito. Entender la diferencia entre consultas con incidentes y consultas sin incidentes puede lograr que tomes mejores decisiones que para identificar lo que puede reducir tu puntaje de crédito.

¿Cuándo se hacen las consultas de crédito sin incidentes?

Hay muchas situaciones en las que alguien podría hacer una consulta sin incidentes para ver tu informe de crédito. En algunos casos, puede ser que ni siquiera estés consciente de que estas verificaciones de crédito están ocurriendo. Estos son unos ejemplos de casos en los que normalmente aparecen como consultas sin incidentes.

Quieres revisar tu propio historial de crédito

Es muy útil revisar tu informe de crédito con regularidad, especialmente antes de aplicar para crédito nuevo. Al revisar tu historial de crédito, puedes decidir si necesitas primero tomar algunas medidas para mejorar tu puntaje de crédito.

Puedes ver tus informes de crédito con los burós de crédito principales de forma gratuita una vez al año, pidiéndolos a AnnualCreditReport.com. Esto te permite ver tu historial de crédito como aparece con Equifax, Experian y TransUnion. Hay algunas compañías de tarjetas de crédito y bancos que también pueden ofrecerte pedir consultas sin incidentes sin ningún costo.

Si estás revisando tus informes de crédito, asegúrate que todo esté correcto. Más del 30 por ciento de los informes de crédito contienen al menos un error. Los errores pueden disminuir tu puntaje de crédito, así que, si encuentras uno en tu informe de crédito, no dejes de presentar una queja directamente con el buró de crédito para que lo corrijan. A los burós de crédito se les exige que investiguen y eliminen los errores disputados en los siguientes 30 días.

Un posible empleador quiere saber más acerca de ti

Algunos empleadores usan las consultas de crédito sin incidentes para conocer mejor a la gente que está solicitando trabajo con ellos. Viendo su historial de crédito, el empleador puede verificar tu identidad y ver qué tan responsable eres manejando crédito.

Si estás solicitando un trabajo nuevo donde vas a estar manejando dinero, tu posible empleador puede pedir permiso para ver tu reporte de crédito como parte del chequeo de antecedentes. Tu reporte de crédito le muestra qué tan bien manejas tus finanzas.

Tu prestamista actual quiere vigilar tu solvencia

Si ya tienes un préstamo o una tarjeta de crédito, tu prestamista actual puede hacer consultas de crédito sin incidentes mantener en la mira tu solvencia. Algunos prestamistas pueden elevar tu tasa de interés o reducir tu límite de crédito si el informe de crédito muestra un historial negativo.

Una institución financiera quiere enviarte una oferta de preaprobación

Con frecuencia, las instituciones financieras usan las consultas de crédito sin incidentes para preseleccionar personas que pudieran estar interesadas en sus servicios financieros. Después, envían ofertas de preaprobación a las personas que califiquen. Esto les ayuda a atraer más negocio de solicitantes que califiquen. Si tú recibes una oferta de preaprobación de alguna compañía, lo más probable es que hayan hecho una consulta de crédito sin incidentes previamente para ver tu informe de crédito.

Quieres saber si precalificas para un prestamista específico

Si estás pensando en pedir un préstamo nuevo o una tarjeta de crédito, generalmente es buena idea ver primero si precalificas con el prestamista. Aplicar para la precalificación regularmente puede decirte si llenas los requisitos básicos de elegibilidad para ese prestamista. Si no cumples con esos requisitos, puedes evitar hacer una aplicación formal, lo que resultaría en que el prestamista haga una consulta de crédito con incidentes.

H3: Oportun: Opciones accesibles de préstamos que se diseñan pensando en ti

Ahora que ya entiendes lo que son las consultas de crédito con incidentes y sin incidentes, puedes enterarte de cómo Oportun puede ayudarte si estás buscando opciones accesibles de crédito. Visita nuestro sitio web para más información sobre:

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Fuentes
Consumer Protection Bureau. What’s a credit inquiry? (Oficina de Protección al Consumidor. ¿Qué es una consulta de crédito)
Consumer Reports. More than a third of volunteers in a Consumer Reports study found errors in their credit reports (Reportes sobre el consumidor. Más de un tercio de voluntarios en un estudio de Consumer Reports encontró errores en sus informes de crédito)
Credit Karma. Hard credit inquiry vs soft credit inquiry: What they are and why they matter. (Credit Karma. Consulta de crédito con incidentes y consulta de crédito sin incidentes: Qué son y porqué importan.)
Experian. How long do credit report disputes take? (Experian. ¿Cuánto tiempo tardan las disputas de los informes de crédito?)
Experian. Which states restrict the use of credit scores in determining insurance rates? (Experian. ¿Cuáles estados restringen el uso de puntajes de crédito al determinar las tarifas de los seguros?)
Equifax. Understanding hard inquiries on your credit report (Equifax. Cómo entender las consultas con incidentes en su informe de crédito)

 

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