¿Qué es invertir?

Invertir es el proceso de poner tu dinero en valores como acciones o bienes inmuebles (real estate) para obtener beneficios más adelante.

Al principio, invertir puede parecer complicado o darte miedo. Pero un poco de conocimiento básico puede ayudarte a que tengas más seguridad en el proceso. En este artículo veremos cómo funciona invertir y cuáles clases de inversiones podrían interesarte.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Para qué invertir?
• Para entender el riesgo de invertir
• ¿Cuáles son los diferentes tipos de inversiones?
• Para comenzar a invertir
• Oportun: Ahorra e invierte a tu propio paso

¿Para qué invertir?

Hay dos razones principales por las que querrías invertir tu dinero.

Crear tu patrimonio

Una razón para invertir tu dinero es para crear un patrimonio. Si el rendimiento de tus inversiones es superior a la tasa de inflación, tus inversiones serán todavía más valiosas.

Mientras tu patrimonio crece, puedes subir tu nivel de vida y ahorrar más dinero para tu retiro.

Proteger tu poder de compra

Otra razón para invertir es para proteger tu poder de compra de la creciente inflación.

Inflación es el aumento del costo de los productos y servicios a lo largo del tiempo. En 2022, la tasa de inflación en los Estados Unidos alcanzó el nivel más alto en 40 años: más del 8 por ciento. Debido a la inflación, muchos productos y servicios cuestan ahora más de lo que costaban hace algunos años. Esto significa que el poder de compra de tu dinero ha bajado; tus dólares ya no pueden comprar tanto como antes. Las inversiones provechosas pueden ayudarte a soportar la inflación.

Para entender el riesgo de invertir

Todas las inversiones presentan cierto grado de riesgo. El riesgo principal es la posibilidad de perder todo o parte del dinero que invertiste. No hay garantía de que tus valores aumenten su valor, aunque algunas inversiones son menos arriesgadas que otras.

Las inversiones de bajo riesgo mantienen un precio relativamente estable. Tal vez ganes menos dinero con ellas, pero puedes disfrutar de más tranquilidad. Las inversiones de alto riesgo son más inestables, lo que significa que sus precios pueden bajar o subir considerablemente en poco tiempo. Estas pueden ofrecer la posibilidad de mayores ganancias, pero las pérdidas podrían ser más grandes.

Recuerda que invertir es una herramienta a largo plazo para aumentar tu patrimonio, no una forma de hacerse rico rápidamente.

Tolerancia al riesgo

Cada persona tiene un grado diferente de comodidad ante el riesgo. La gente joven puede mantener su dinero invertido por muchos, muchos años, así que están más dispuestos a tomar riesgos más grandes. Las personas de mayor edad prefieren evitar las inversiones de alto riesgo, ya que necesitan el dinero más pronto para su retiro.

Antes de que tú comiences a invertir, es importante decidir cuánto riesgo quieres tomar. Nadie puede decidir por ti tu tolerancia al riesgo; es una cuestión personal.

Diversificación

Una manera de reducir el riesgo es invertir en una variedad de valores. Esta estrategia se llama diversificación. Cuando tus valores están diversificados, una pérdida de dinero en una inversión podría compensarse con la ganancia en otra inversión. Esto le da a tu portafolio más estabilidad que invertir en un solo valor.

¿Cuáles son los diferentes tipos de inversiones?

Hay muchas maneras diferentes de invertir tu dinero. Las opciones correctas dependerán de tus objetivos financieros y de cuánto riesgo puedes tolerar. Es importante que te sientas a gusto con lo que decidas hacer.

Aquí te damos un resumen rápido de los tipos más comunes de inversiones:

Acciones (Stocks)

Una acción es una parte de una compañía. Cuando compras una acción, te conviertes en accionista y dueño de una pequeña parte de la compañía. Si la compañía tiene ganancias, el valor de sus acciones puede aumentar. Si la compañía pierde dinero, el valor de las acciones puede bajar.

Bonos (Bonds)

Cuando compras un bono, estás prestando dinero a un negocio o a una agencia del gobierno durante un periodo específico de tiempo. A cambio de eso, recibes pagos regulares por los intereses. Cuando el término del bono termina, se te debe devolver tu inversión original.

En general, los bonos se consideran una inversión más segura que las acciones. Pero algunos bonos, especialmente de compañías con calificaciones crediticias bajas, pueden ser riesgosos. Si la compañía que emitió el bono no puede devolverte tu dinero, podrías perder tu inversión.

Bienes inmuebles (Real estate)

Los bienes inmuebles son propiedades como casas, edificios comerciales y terrenos sin construir. Invertir en bienes inmuebles es una opción especialmente popular entre millonarios, porque el valor de los inmuebles tiende a subir con el tiempo.

Comprar bienes inmuebles puede ayudarte a ganar dinero de dos maneras: Puedes    rentar la propiedad para recibir un ingreso regular, o, si la propiedad sube de valor, puedes venderla a un precio más alto del que pagaste.

Fondos (Funds)

Un fondo maneja inversiones de manera conjunta para muchas personas. Típicamente los fondos compran y venden una variedad de acciones, bonos y productos básicos/materias primas. Cada persona que invierte en un fondo comparte sus ganancias o sus pérdidas.

Los fondos son populares en parte porque no requieren que tengas conocimiento sobre valores específicos. Tú escoges un fondo, y el fondo escoge dónde invertir tu dinero. Mucha gente siente que esta es una manera sencilla de diversificar sus inversiones.

Los fondos comunes (mutual funds) son administrados por gestores monetarios profesionales que se especializan en encontrar las mejores inversiones para sus clientes. Los inversores pagan cargos y comisiones por este servicio.

Los fondos cotizados en la bolsa (exchange-traded funds o ETFs) algunas veces son administrados por asesores robot automatizados. Sus cargos son más bajos, pero el valor de los ETFs tiende a variar más que el de los fondos comunes.

Para comenzar a invertir

Para comenzar a invertir no necesitas ser rico, pero necesitas tener algún dinero ahorrado. Entonces puedes decidir cuánto quieres invertir.

Con tantas opciones disponibles, ¿cómo sabes en qué invertir? Aquí te damos tres maneras para comenzar.

Asesores robot

Los asesores robot son plataformas automatizadas que escogen inversiones para ti, basados en tu tolerancia al riesgo y en tus objetivos financieros. Los asesores robot por lo general cobran bajas tarifas y tienen mínimos de inversión bastante bajos, lo que los hace populares entre los inversores principiantes.

Cuentas de corretaje en línea

Si prefieres escoger tus propias inversiones, puedes abrir una cuenta en línea con una agencia de corretaje. Estas cuentas con fáciles de usar y regularmente tienen cargos accesibles.

Asesores financieros

También puedes contratar a un asesor financiero. Estos profesionales escogen inversiones específicas que se ajustan a tus objetivos financieros, y administran de manera activa tus inversiones. Los asesores financieros cobran tarifas más altas, por lo que solo los inversores con más dinero los contratan.

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Fuentes:

Wall Street Journal. U.S. inflation accelerated to 8.5% in March, hitting four-decade high La inflación en los EE. UU. se acelera hasta el 8.5% en marzo, llegando a su nivel más alto en cuatro décadas

Investopedia. What is diversification? ¿Qué es diversificación?

CNBC. Real estate is still the best investment today, millionaires say Los millonarios dicen que los bienes inmuebles son hoy la mejor inversión