¿Cuánto tiempo toma obtener una tarjeta de crédito?

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son herramientas financieras útiles. Con ellas puedes tener un poder de compra más grande y te dan recompensas valiosas. Y lo que es más importante, las tarjetas de crédito te ayudan a establecer un historial de crédito positivo.

Después de que hayas decidido aplicar para una tarjeta de crédito, ¿cuánto tiempo pasará para que la recibas? Este artículo te llevará por todo el proceso y el tiempo que se tarda.

Esto es lo que vamos a explicar:

  • Requisitos básicos para obtener una tarjeta de crédito
  • Requisitos adicionales
  • Pasos para obtener una tarjeta de crédito
  • Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñadas pensando en ti
Puntos importantes:

  • Para obtener una tarjeta de crédito, necesitas ser aprobado por el prestamista. Cada prestamista tiene diferentes requisitos para calificar al solicitante.
  • Pedir una precalificación es una manera de saber si cumples con los requisitos básicos del prestamista.
  • Si aplicas para una tarjeta de crédito en línea, en persona o por teléfono, puedes saber enseguida si te aprobaron. Si aplicas por correo, recibir la respuesta puede tomar entre unos cuantos días y varias semanas.
  • Después de recibir la aprobación, para que te llegue tu tarjeta de crédito por correo, generalmente toma entre siete y 10 días. Pero es probable que puedas comenzar a usar tu cuenta aun antes de que recibas la tarjeta.

Requisitos básicos para obtener una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito no se le dan a cualquier persona solo porque las pida. Primero hay que recibir la aprobación para obtener una.

Además, hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito en el mercado. Antes de comenzar tu aplicación, decide cuál clase de tarjeta de crédito es mejor para ti: personal, de negocios, garantizada o alguna otra.

Los requisitos básicos son los mismos para casi todos los prestamistas. Para calificar para una tarjeta de crédito debes tener:

  • Al menos 18 años de edad
  • Comprobante de ingresos
  • Un domicilio físico
  • Un número de Seguro Social (SSN) o número de Identificación de Contribuyente (ITIN)

Requisitos adicionales

Muchos prestamistas también tienen requisitos relacionados con tu puntaje de crédito y la relación entre tus deudas y tu ingreso.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Tu puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que les da a las compañías una idea de qué tan probable es que hagas tus pagos a tiempo. Entre más alto sea tu puntaje de crédito, mejor.

 
Algunos prestamistas emiten tarjetas de crédito solamente a personas con puntajes de crédito de 670 o más alto. Otros prestamistas pueden ser más flexibles en sus requisitos.

¿Quieres conocer tu puntaje de crédito antes de comenzar a aplicar? Pídelo a cualquiera de los tres principales burós de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, o a tu banco si te permiten ver tu puntaje de crédito. Posiblemente tengas que pagar una tarifa por este servicio.

La relación entre tus deudas e ingreso, o DTI por sus siglas en inglés, es otro factor que los prestamistas toman en cuenta para decidir si te dan o no una tarjeta de crédito. Esta cifra les indica cuánto debes en comparación con cuánto ganas cada mes. Muchos prestamistas solo te aprobarán para una tarjeta de crédito si tu DTI es de 43 por ciento o menos.

Pasos para obtener una tarjeta de crédito

Este es el proceso básico que sigues para obtener una tarjeta de crédito.

  • Precalificación (opcional)
  • Aplicación
  • Aprobación
  • Entrega
  • Activación

Precalificación (opcional)

Antes de que llenes una solicitud formal para una tarjeta de crédito, te gustará saber si precalificas con ese prestamista. La precalificación puede ayudarte a seleccionar tus opciones sin dañar tu puntaje de crédito.

¿Por qué? Una solicitud formal de crédito requiere que el prestamista haga una consulta de crédito con incidentes, lo que bajará temporalmente tu puntaje de crédito. Pero la precalificación se considera una consulta de crédito sin incidentes, lo que no afecta tu puntaje de crédito.

Precalificar para una tarjeta de crédito no garantiza que te aprueben. Pero sí significa que llenas los requisitos más básicos del prestamista. Esto puede acelerar el proceso cuando aplicas con ese prestamista.

Aplicación

Por lo general, aplicar para una tarjeta de crédito toma unos cuantos minutos. Probablemente tienes que responder a preguntas sobre tu empleo, tu ingreso, tu edad y dónde vives.

Puedes aplicar para una tarjeta de crédito en línea, por teléfono, en persona o por correo. Aplicar por correo es el método más lento, ya que toma desde unos cuantos días hábiles hasta unas semanas. Aplicar en línea generalmente te da una respuesta inmediata: Unos segundos después de haber enviado tu aplicación, ya puedes saber si te aprobaron.

Aprobación

Después de que el prestamista recibe tu aplicación, lo que hace es revisar tu crédito. Algunos prestamistas tienen requisitos para calificar que son más estrictos que otros. Si tu puntaje de crédito es bajo o tu DTI (relación deuda-ingreso) es alta, el prestamista va a revisar tu aplicación en detalle antes de decidir si quiere otorgarte una tarjeta de crédito. Este puede hacer que el proceso de aprobación tome más tiempo.

Por ley, un prestamista debe informarte en los siguientes 30 días después de recibir tu aplicación si fuiste aprobado o no para una tarjeta de crédito. Si no se otorgó, puedes aplicar con un prestamista diferente.

Entrega

¿Fuiste aprobado para la tarjeta de crédito que querías? ¡Felicidades! Ahora, espera entre siete y 10 días hábiles para que tu nueva tarjeta llegue por correo.

Te va a llegar en un sobre en blanco. Los prestamistas quieren evitar el robo, por eso el exterior del sobre no indica que adentro viene una tarjeta de crédito. Si eligieron un número de identificación personal (PIN) para ti, generalmente viene en un sobre por separado, también para evitar que se lo roben.

¿Tienes prisa por recibir tu nueva tarjeta? Podrías solicitar envío urgente. O es posible también que puedas recoger una tarjeta de crédito temporal en la sucursal local de tu prestamista.

Frecuentemente puedes comenzar a usar tu cuenta aun antes de recibir la tarjeta de crédito física. Inicia sesión en el sitio web de tu prestamista y busca tu tarjeta de crédito virtual. Con esta información puedes hacer compras después de haber sido aprobado, aunque todavía no tengas la tarjeta en tus manos.

Activación

Solo hay una cosa más que necesitas hacer después de recibir tu tarjeta de crédito: Llamar al número de activación que se encuentra en la carta que viene con tu tarjeta y seguir las instrucciones. Algunos prestamistas también te permiten activar tu tarjeta en línea.

Y ahora… ya estás listo.

Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

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Fuentes

Experian. What is a good credit score? ¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

Consumer Financial Protection Bureau. What is a debt-to-income ratio? Why is the 43% debt-to-income ratio important? ¿Qué es la relación entre deudas e ingreso? ¿Por qué es tan importante que la relación deuda-ingreso sea del 43%?

Consumer Financial Protection Bureau. What’s a credit inquiry? ¿Qué es una consulta de crédito?

Consumer Financial Protection Bureau. Comment for 1002.9 – Notifications Comentario sobre 1002.9 – Notificaciones

Bankrate. How long does it take to get a credit card? ¿Cuánto tiempo toma obtener una tarjeta de crédito?

 

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