¿Cuáles son los beneficios de obtener un préstamo personal?

Educación financiera, Préstamos

Hay muchas maneras en que un préstamo personal puede ayudarte con tus finanzas. Puede servirte para hacer compras grandes, pagar una factura inesperada o consolidar deudas.

Puntos principales

  • Un préstamo personal es una cantidad de dinero que el prestamista (un banco, una cooperativa de crédito (credit union) o un prestamista con licencia del estado) le otorga a un prestatario (el que pide el préstamo). El prestatario tiene que devolver el préstamo más los intereses y tarifas, en un plazo de tiempo determinado.
  • Hay muchos beneficios importantes de obtener un préstamo personal, incluyendo consolidación de deudas, pagos con fecha programada y poder establecer tu historial de crédito.
  • Para recibir un préstamo personal necesitas revisar tu situación financiera, encontrar al prestamista adecuado para ti, reunir toda la información requerida y enviar tu solicitud.

 

Aquí abajo mencionaremos los múltiples beneficios de los préstamos personales. De esto hablaremos:

  • ¿Qué es un préstamo personal?
  • ¿Cuáles son los beneficios de obtener un préstamo personal?
  • ¿Cómo se obtiene un préstamo personal?

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una cantidad de dinero que el prestamista (un banco, una cooperativa de crédito (credit union) o un prestamista con licencia del estado) le otorga a un prestatario (el que pide el préstamo), en este caso, tú. El prestatario tiene que devolver el préstamo más los intereses y tarifas, en un plazo de tiempo determinado.

El costo anual del crédito, que es la cantidad que paga el prestatario en intereses y tarifas, se llama tasa de porcentaje anual o APR por sus siglas en inglés. El APR incluye intereses y tarifas. El intreses es el precio que pagas por pedir prestado dinero, establecido como tasa anual. Costos relacionados con la aplicación, tarifas de procesamiento, tarifas por la emisión de préstamo. Dependiendo del prestamista y las leyes de tu estado, en el APR pueden venir incluidas las tarifas relacionadas con el préstamo. También podría incluir algunos productos adicionales como seguro del crédito. Sin embargo, estas tarifas pueden variar dependiendo de quién es tu prestamista.

Hay dos tipos de préstamos personales:

Préstamo personal garantizado

Este tipo de préstamo requiere que ofrezcas algún tipo de garantía (tu auto, tu casa o algo de valor) para garantizar que vas a pagar el préstamo. Con los préstamos personales garantizados, si dejas de hacer tus pagos regulares, el prestamista puede quedarse con tu garantía y venderla para cubrir parte de tu saldo.

Préstamo personal sin garantía

Un préstamo personal sin garantía no requiere que des una garantía. Entonces, si no puedes hacer tus pagos, las opciones del prestamista están más limitadas que con un préstamo garantizado. Como este tipo de préstamo lleva más riesgo para el prestamista, regularmente tiene tasas de interés más altas.

¿Cuáles son los beneficios de obtener un préstamo personal?

Estos son cinco beneficios de obtener un préstamo personal.

1. Los préstamos personales pueden usarse para muchas cosas

Cuando obtienes un préstamo personal, lo puedes usar para diferentes razones. Por ejemplo:

  • Cubrir gastos inesperados: La vida está llena de sorpresas, y un gasto grande no puede predecirse. Cuando de pronto necesitas pagar un gasto, un préstamo personal puede ser una excelente forma de cubrirlo.
  • Financiar una compra grande: Un préstamo personal puede ser la mejor opción para hacer una compra mayor, especialmente si calificas para una tasa de interés APR que es más baja que la de tu tarjeta de crédito. Puedes usar tu préstamo para hacer mejoras en tu casa, para reparar tu auto o hasta para unas vacaciones familiares.
  • Consolidar deudas: Muchos préstamos personales sin garantía también pueden usarse para combinar múltiples deudas en una sola, con pagos fáciles de manejar y una tasa de interés más baja.

2. Un solo pago de un préstamo personal es más fácil de manejar que varias cuentas de tarjetas de crédito

Llevar la cuenta de tus finanzas y deudas puede ser un dolor de cabeza, especialmente cuando tienes diferentes tarjetas de crédito con diferentes fechas de pago que recordar. Entre cumplir con los pagos, manejar tu saldo y pagar intereses, puede ser difícil mantenerte sin deudas en las tarjetas de crédito.

Pero cuando tienes un solo préstamo personal, tienes un solo pago de qué ocuparte. Tener todo el dinero que pediste prestado en un solo lugar puede lograr que puedas controlar y manejar tus finanzas mucho más fácilmente.

3. Los préstamos personales ofrecen pagos programados que puedes predecir

Mientras pagas un préstamo, es importante conocer algunos detalles:

  • La cantidad total que tienes que pagar
  • Cuánto dinero tienes que pagar cada mes
  • Durante cuánto tiempo estarás haciendo pagos

Cuando recibes un préstamo personal, toda esta información te la da el prestamista. Esto te permite saber exactamente cuándo debes y cuándo lo debes.

4. Los préstamos personales te permite consolidar deudas

¿Tienes varios préstamos o facturas de tarjetas de crédito? Es posible que puedas pedir un préstamo personal a una tasa de interés más baja para poder pagar tus otras deudas de altos intereses. Además, podrías reducir tu pago mensual al consolidar tus deudas en un solo pago de préstamo personal.

5. Los préstamos personales te ayudan a establecer tu historial de crédito

¿Sabías que puedes desarrollar tu historial de crédito cuando pides un préstamo? Por ejemplo, aquí en Oportun reportamos la actividad de tus pagos a burós de crédito nacionales. Si tu prestamista reporta tus pagos a burós de crédito nacionales, y tú haces tus pagos a tiempo y completos, eso te ayuda a establecer un puntaje de crédito sólido. Por otro lado, es importante recordar que si no haces tus pagos a tiempo y completos, esto también será reportado.

préstamo personal aprobado

¿Cómo se obtiene un préstamo personal?

Ahora que entiendes los beneficios de un préstamo personal, ¿cómo obtienes uno? Veamos el proceso:

1. Revisa tu situación financiera

Cuando calcules cuánto necesitas pedir, piensa también cómo vas a hacer los pagos. Comprueba cuánto dinero puedes usar para hacer los pagos de tu préstamo cada mes.

2. Encuentra al prestamista adecuado

Toma en cuenta tus necesidades y tu situación financiera. Asegúrate que el prestamista te ofrezca la cantidad que necesitas, así como un plan accesible de pagos. Si tienes un historial de crédito muy limitado, o no tienes ninguno, busca un prestamista como Oportun, que toma en cuenta más que tu puntaje de crédito cuando aplicas. Si sabes que tu puntaje de crédito no es fantástico, considera buscar prestamistas que ofrezcan préstamos garantizados y sin garantía. Es mucho más fácil conseguir la aprobación de un préstamo garantizado.

3. Reúne tus documentos

Los documentos que se requieren para un préstamo personal varían dependiendo de los requisitos del prestamista. Por ejemplo, para aplicar, Oportun no requiere tu número de Seguro Social ni historial de crédito. Cuáles documentos necesitas dependerá del tipo de préstamo que escojas. Regularmente, esto es lo que piden los prestamistas:

  • Préstamo personal garantizado (garantizado con tu auto):
    1. Título del vehículo
    2. Registro del vehículo (original o copia. Debe estar registrado en el estado)
    3. Licencia de conducir (de EE. UU. o internacional)
    4. Comprobante de ingreso (recibos de pago o estados de cuenta bancarios)
    5. Comprobante de domicilio
    6. Fotos de tu auto (de frente, del lado del conductor, del lado del pasajero, del VIN# y del odómetro)
    7. Números de la ruta de tu banco y de tu cuenta
  • Préstamo personal sin garantía:
    1. Identificación válida con foto (licencia de conducir, pasaporte, matrícula consular, identificación que no sea de los EE. UU.)
    2. Comprobante de ingreso
    3. Comprobante de domicilio
    4. Hasta cuatro referencias personales

4. Aplicar para un préstamo personal

Aplicar para un préstamo personal es bastante fácil y regularmente toma menos de 10 minutos. El prestamista revisará tu solicitud para el préstamo y confirmará que enviaste la documentación adecuada. Una vez que te aprueben, la mayoría de los préstamos se reciben en las siguientes 24 horas. Algunos prestamistas pueden darte los fondos de tu préstamo el mismo día, o hasta pueden darte el dinero en tan solo dos horas.

5. Usa el préstamo

Cuando recibas los fondos, puedes usar el dinero para los gastos personales que necesitas.

6. Comienza a hacer pagos

Vas a necesitar hacer pagos regulares de tu préstamo después de que recibas el dinero. Para asegurarte que siempre los hagas a tiempo, programa un recordatorio en tu teléfono, o establece un programa de pagos automáticos. Esto asegurará que no dejes de hacer ningún pago.

Préstamos personales con Oportun

En Oportun, ofrecemos préstamos personales garantizados y sin garantía hechos para tu futuro.  Van desde $300 hasta $10,000 y están disponibles aunque no tengas historial de crédito o tu historial sea limitado. * Nuestros préstamos personales ofrecen todos los beneficios mencionados arriba, además de que:

  • Puedes elegir entre diferentes opciones de pagos que se ajustan a tu presupuesto
  • Tienes apoyo en persona en cientos de sucursales en todo el país
  • Los préstamos no tienen un pago global ni hay penalidades por prepago

¿Estás listo para empezar? Nosotros también.

Fuentes

Experian. Personal Loan Debt Continues Fast-Paced Growth.
Consumer Financial Protection Bureau. The Consumer Credit Card Market.
FRED. Commercial Bank Interest Rate on Credit Card Plans.

 

 

Esta información, incluyendo cualquier contenido y opiniones de terceros, es solo con propósitos educativos y no debe ser utilizada como asesoramiento legal, fiscal o financiero, ni para indicar la disponibilidad o adaptabilidad de ningún producto o servicio de Oportun a las circunstancias únicas de usted. Contacte a su asesor financiero independiente para que le aconseje lo mejor para su situación personal.

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