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Consejos y sugerencias para liquidar la deuda de tus tarjetas de crédito

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Shot of a female customer making wireless or contactless payment using debit or credit card. Woman paying for groceries at checkout in organic store.

Las tarjetas de crédito son convenientes, fáciles de usar y ofrecen muchas recompensas, como puntos para viajar y cash back en tus compras. Pero como la inflación sigue estando muy arriba, los estadounidenses dependen cada vez más en las tarjetas de crédito para cubrir los gastos. De hecho, el 46 por ciento de los titulares de tarjetas de crédito en los Estados Unidos, tienen deudas de tarjetas de crédito mes a mes.

Aunque las tarjetas de crédito vienen con beneficios atractivos, también pueden convertirse en un ciclo estresante de deudas si no puedes liquidar el saldo cada mes. Cada vez que se transfiere tu saldo al siguiente mes, debes intereses sobre él. Y los intereses se pueden sumar rápidamente.

Si quieres salir de la deuda de tus tarjetas de crédito, llegaste al lugar indicado. Te hicimos una lista de consejos y sugerencias para ayudarte a liquidar tus tarjetas de crédito más rápidamente.

Puntos importantes:

  • Las tarjetas de crédito ofrecen muchos beneficios. Sin embargo, te arriesgas a entrar en un costoso ciclo de deudas en tarjetas de crédito si no pagas tu saldo cada mes.
  • Muchos expertos financieros recomiendan liquidar las tarjetas de crédito una por una. Hacer pagos más grandes cada mes te ayudará a salir de deudas más rápidamente.
  • Con frecuencia, las tarjetas de crédito vienen con tasas de interés más altas que las de los préstamos. Esto puede dificultar la liquidación de las tarjetas de crédito. Consolidar tus deudas con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o con un préstamo personal, pueden ser maneras de reducir los intereses que debes.

Esto es lo que vamos a explicar:

  • ¿Por qué es tan difícil liquidar la deuda de las tarjetas de crédito?
  • Liquida una tarjeta a la vez
  • Elige una estrategia
  • Reduce tus gastos
  • Consolida tus deudas

¿Por qué es tan difícil liquidar la deuda de las tarjetas de crédito?

Comparada con otros tipos de deudas, la deuda de las tarjetas de crédito es especialmente difícil de liquidar. Eso se debe en parte a que las tarjetas de crédito por lo regular tienen tasas de interés más altas que las de los préstamos.

¿Qué es tasa de interés y qué es interés?
La tasa de interés es un porcentaje de la cantidad total que te prestaron y que pagas por el hecho de pedir prestado. Esta tasa se paga además de la cantidad original que pediste prestada. Ese dinero extra que pagas, se llama interés.

Si pagas el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes, no necesitas preocuparte por los intereses. Pero si tienes un saldo que se transfiere al siguiente mes, vas a comenzar a pagar intereses por cada dólar que debes. Este saldo que no ha sido pagado se llama deuda renovable. Cuando tu deuda renovable y los intereses se van sumando, se vuelve más y más difícil liquidar la deuda de tu tarjeta de crédito.

Aquí te damos unos consejos y sugerencias para liquidar tus tarjetas de crédito rápida y estratégicamente.

Liquida una tarjeta a la vez

El titular de tarjetas de crédito promedio en los Estados Unidos tiene cuatro tarjetas de crédito diferentes. Si debes dinero en varias tarjetas de crédito, los expertos financieros sugieren que las pagues una por una.

Para hacer esto, comienza haciendo una lista de todas tus tarjetas de crédito, sus tasas de interés y la cantidad que debes en cada tarjeta. Continúa haciendo los pagos del mínimo mensual en todas tus tarjetas de crédito, pero, al mismo tiempo, pon cualquier dinero extra que puedas en una de las tarjetas de crédito, con el fin de liquidarla. Cuando ya esté pagada por completo, puedes hacer lo mismo con la siguiente tarjeta de crédito de tu lista.

Elige una estrategia

¿Cómo decidir cuál tarjeta liquidar primero? Aquí hay dos estrategias que te gustará considerar.

Estrategia avalancha

Con este método, haces tu lista de acuerdo con las tasas de interés. Comienza liquidando la tarjeta de crédito que tiene la tasa de interés más alta. Cuando ese saldo esté completamente pagado, pasas a la tarjeta con la tasa de interés más alto que tienes en segundo lugar, y así continúas. Este es el método más económico, porque te permite ahorrar en intereses mientras terminas de liquidar los saldos de tus tarjetas de crédito.

La estrategia bola de nieve

Con este método, haces tu lista de acuerdo con lo que debes. Comienza liquidando la tarjeta de crédito con el saldo menor. Esto puede ayudarte cuando te sientes desanimado porque no puedes salir de deudas rápidamente. Cuando la primera tarjeta está pagada, esa sensación de logro puede impulsarte a seguir adelante hasta que salgas completamente de tus deudas. Cada vez que borras una tarjeta de tu lista, te sientes un paso más cerca de tu objetivo.

Reduce tus gastos

Si debes mucho dinero en tus tarjetas de crédito, liquidar la deuda puede tomar mucho tiempo. Una manera de acelerar el proceso es hacer pagos más grandes cada mes.

Pero tal vez ya estás teniendo problemas para cubrir tus gastos. Entre el pago de la renta, los precios altos en el supermercado, y todo lo demás que tienes que pagar, ¿dónde encuentras dinero en tu presupuesto para hacer pagos más grandes? Al hacer pequeños cambios en tu estilo de vida, puedes encontrar dinero extra que te ayude a salir de deudas más rápidamente. Estas son algunas sencillas maneras de reducir tus costos mensuales:

  • Usa cupones en las tiendas de comestibles
  • Cuando sea posible, usa la bicicleta en vez de manejar
  • Compra solo lo que realmente necesitas
  • Come en restaurantes con menos frecuencia
  • Pausa los servicios de tus suscripciones

Probablemente tú puedes pensar en otras simples maneras de cortar tus gastos. Cada dólar que ahorres en gastos puede irse a los pagos de tus tarjetas de crédito.

Consolida tus deudas

Puede ser que se te haga más fácil liquidar tus tarjetas de crédito si pones todas tus deudas en una sola cuenta. Esto se llama consolidación de deudas. Uno de los beneficios principales de la consolidación de deudas es que solamente tienes que hacer un pago cada mes.

Aquí hay dos maneras en que puedes consolidar tus deudas:

Tarjetas de crédito con transferencia de saldo

Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo es una elección popular para la consolidación de deudas. La mayoría de las tarjetas de crédito con transferencia de saldo ofrecen un periodo de introducción en el que no pagas ningún interés. Al transferir tu deuda completa a esta tarjeta, tienes la ventaja de no pagar ningún interés durante este periodo.

Si puedes liquidar tu deuda completa durante este periodo de introducción, no vas a deber ningún interés. Si al final del periodo de introducción todavía debes, tendrás que comenzar a pagar intereses otra vez.  Así que, antes de decidirte a abrir una tarjeta de crédito con transferencia de saldo, asegúrate de que esta es una opción que puedes pagar.

Préstamos para consolidación de deudas

Otra manera de consolidar tus deudas es pidiendo un préstamo. Los préstamos personales son un tipo común de préstamos para consolidación de deudas.

Estos préstamos ofrecen varios beneficios, comenzando con que los préstamos personales con frecuencia tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Al transferir tu deuda de una tarjeta de crédito con altos intereses, a un préstamo personal con intereses más bajos, terminarás pagando menos en intereses. Esto te ahorra dinero y te ayuda a salir de deudas más rápidamente.

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Fuentes:

CNBC. Americans lean more on credit cards as expenses stay high: 46% of cardholders now carry debt from month to month. Los americanos dependen más en las tarjetas de crédito mientras los gastos siguen arriba: 46% de titulares de tarjetas de tienen deudas que pasan de mes a mes

Consumer Financial Protection Bureau. What do I need to know if I’m thinking about consolidating my credit card debt? ¿Qué necesito saber si estoy pensando en consolidar mi deuda de tarjetas de crédito?

Experian. What is the average number of credit cards per US consumer? ¿Cuál es la cantidad promedio de tarjetas de crédito del consumidor estadounidense?

Statista. Market share of cash, credit cards and other payment methods at point of sale (POS) in the United States in 2020 Proporción del mercado de efectivo, tarjetas de crédito y otros métodos de pago en el punto de venta (POV) en los Estados Unidos en 2020

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