58% de las personas preferirían ir al dentista que pedir un préstamo

Graphic of a tooth being cleaned to show that personal loans are not as painful as the dentist.

Más de la mitad de las personas entrevistadas en una encuesta reciente (58 por ciento) dijeron que preferirían ir al dentista que pedir un préstamo personal. Pero obtener un préstamo personal es mucho más fácil de lo que piensas.

Puntos importantes:

  • Regularmente un préstamo personal es una muy buena opción si necesitas dinero rápido. Los préstamos personales pueden ayudarte a construir crédito, pueden ser menos estresantes que pedirle prestado a un amigo o familiar, y pueden tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito.
  • Obtener un préstamo personal es un proceso simple y directo. Cuando eliges a un prestamista, todo lo que tienes que hacer es llenar tu solicitud y esperar hasta saber que fue aprobada. Si estás de acuerdo con los plazos del préstamo, haces los pagos regulares cada mes hasta que el préstamo y los intereses están pagados.
  • Hasta el momento en que firmas el acuerdo del préstamo, tienes la libertad de cambiar de opinión en cualquier momento. Cualquier prestamista con buena reputación no te presionará para que firmes un acuerdo de préstamo.

Aquí abajo te llevamos por los pasos básicos del proceso para un préstamo. También veremos algunas razones por las que podrías dudar si deberías aplicar para un préstamo personal.

Esto es lo que vamos a explicar:

  • Cómo obtener dinero para gastos inesperados
  • Beneficios de los préstamos personales
  • Preocupaciones comunes sobre préstamos personales
  • Oportun: Préstamos personales accesibles y “sin dolor”

Cómo obtener dinero para gastos inesperados

Preguntamos a las personas de nuestra encuesta qué hacen cuando necesitan dinero inmediato. La mayoría dijeron que:

  • Sacan dinero de sus ahorros (19 por ciento)
  • Piden prestado a un amigo o familiar (14 por ciento)
  • Venden artículos personales (18.6 por ciento)
  • Empiezan un negocio complementario (8.6 por ciento)

Pedir un préstamo puede no ser tu primera opción. Pero ¿sabías que los préstamos personales tienen muchos beneficios?

Beneficios de los préstamos personales

Un préstamo personal puede ser la mejor opción si necesitas dinero para gastos grandes o inesperados, como facturas médicas o reparaciones de tu casa. Estas son algunas de las razones:

Menos estrés

Cuando necesitas dinero de inmediato, podrías sacarlo de tu cuenta de ahorros. Pero ¿qué tal si no tienes suficiente dinero ahorrado para cubrir esos gastos?

Si le pides prestado a un amigo o familiar, puede ser que te sientas incómodo. Esto es cierto especialmente si te toma mucho tiempo devolverles el dinero. Los préstamos personales te dan acceso al dinero sin causarte estrés con tus familiares o amigos.

También podrías tratar de empezar un negocio secundario o vender algo de tu propiedad que te deje dinero. Pero empezar un negocio adicional toma tiempo y mucho trabajo. Y deshacerte de tus pertenencias que son valiosas e importantes para ti puede ser doloroso. Un préstamo personal no requiere que esperes o que te desprendas de tus cosas.

Tasas de interés más bajas

Algunas veces la gente prefiere usar sus tarjetas de crédito para los gastos grandes. De acuerdo con nuestra encuesta, 52 por ciento de los entrevistados dijeron que están familiarizados con las tarjetas de crédito, mientras que solo 35% estaban familiarizados con los préstamos personales. Regularmente las tarjetas de crédito tienen intereses más altos que los préstamos personales. Esto puede acabar costándote más dinero si tienes un saldo o si dejas de hacer un pago. Sin embargo, con las tarjetas de crédito no hay que pagar cargos de financiación en las nuevas compras cuando pagas el total de tu saldo cada mes.

¿Qué es tasa de interés?

La tasa de interés es el precio que se paga por pedir prestado dinero, y se calcula en forma de porcentaje anual. Esta tasa se suma al pago de la cantidad original del préstamo o del saldo de la tarjeta de crédito, junto con otros cargos.

Crédito mejorado

Los préstamos personales tienen otra ventaja grande: Te dan a oportunidad de construir crédito. Cuando haces tus pagos a tiempo y completos a un prestamista que los reporta a burós de crédito nacionales, tu puntaje de crédito se beneficia positivamente.

Al construir un historial de crédito positivo y mejorar tu puntaje de crédito, puedes calificar para mejores oportunidades financieras en el futuro, como tasas de interés más bajas o mejores condiciones de tu préstamo.

¿Cuál es la diferencia entre puntaje de crédito e historial de crédito?

Tu puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que da a los prestamistas una idea de la probabilidad de que hagas tus pagos a tiempo. Entre más alto sea el número, mejor es tu puntaje de crédito.

Tu historial de crédito forma tu informe de crédito y se usa para calcular tu puntaje de crédito. Contiene información sobre tu actividad reciente del uso de tu crédito, incluyendo cuáles cuentas de crédito has abierto, cuáles saldos debes y el historial de tus pagos.

Preocupaciones comunes sobre préstamos personales

Enseguida veremos algunas de las razones por las que podrías sentirte incómodo pidiendo un préstamo personal. La buena noticia es que estas preocupaciones no tienen que detenerte para obtener un préstamo accesible. Aquí te decimos porqué.

No estoy familiarizado con los préstamos personales

Si no conoces mucho sobre préstamos personales, es lógico que quieras evitarlos. Afortunadamente, el proceso para recibir un préstamo personal es simple y directo. Una vez que hayas escogido a tu prestamista, todo lo que tienes que hacer es llenar la solicitud y esperar para saber si se te aprobó. Algunos prestamistas pueden darte la respuesta en unos cuantos minutos.

Si tu solicitud se aprueba, ya puedes firmar el acuerdo del préstamo y algunas veces recibes el dinero en tan solo dos horas. Puedes usar el dinero para pagar una variedad de gastos personales como mejoras de tu casa, reparaciones de tu auto, emergencias médicas o incluso unas vacaciones familiares. Luego, haces los pagos regulares hasta que la cantidad total que debes se paga.

No sé cómo aplicar para un préstamo

Muchas personas de nuestra encuesta dijeron que no sabe cómo aplicar para préstamos personales. Algunos dijeron que pensaban que era “casi imposible” obtener un préstamo personal.

Pero no es tan difícil como podrías pensar. Cuando encuentras al prestamista adecuado, todo lo que necesitas hacer es:

  • Llenar información básica para saber si precalificas
  • Reunir y proporcionar los documentos que solicita el prestamista
  • Terminar y enviar la solicitud de préstamo
  • Al recibir la aprobación, firmar los documentos y recibir tu dinero

El proceso de solicitud de cada prestamista puede ser un poco diferentes, pero los pasos básicos son los mismos para todos los prestamistas.

No tengo suficiente ingreso

Algunas personas evitan los préstamos personales porque creen que su ingreso es muy bajo para permitirles calificar.

Aun con un ingreso bajo es posible que puedas recibir un préstamo personal pequeño. Este puede ser una buena manera de comenzar. Con un préstamo pequeño, es más probable que tengas pagos aceptables que puedes hacer a tiempo, lo cual construye tu crédito.

La clave es escoger al prestamista que te ayude a encontrar el préstamo que se ajuste a tu presupuesto. Para hacer esto, algunos prestamistas consideran tu capacidad para pagar el préstamo haciendo un cálculo de tus deudas e ingreso.

Ya tengo deudas

A otras personas les preocupa pensar que ya deben demasiado como para calificar para un préstamo personal. Los prestamistas deciden si es así o no, calculando tus deudas y tu ingreso. Esto se llama relación deuda-ingreso, y es el total de tu ingreso mensual dividido entre el pago de tus deudas mensuales.

Por ejemplo:

Supongamos que tu ingreso mensual es $1,500 y los pagos mensuales de tus deudas son $500.

$1500 (ingreso mensual) ÷ $500 (pagos mensuales) = 33 por ciento (relación deuda-ingreso)

Esta cantidad ayuda a los prestamistas a entender si puedes permitirte tener otra deuda. Para calificar para un préstamo personal, ayuda tener una relación deuda-ingreso del 43 por ciento o menos.

No tengo historial de crédito

Tu puntaje de crédito y tu historial de crédito son factores importantes cuando aplicas para un préstamo personal. Los prestamistas pueden negártelo si tienes un puntaje de crédito bajo.

Pero ¿qué tal si no tienes ningún historial de crédito? No te preocupes. No eres la única persona sin uno. Más de 100 millones de personas en los Estados Unidos no tienen historial de crédito.

Hay muchas razones por las que podrías estar en esta situación. Tal vez todavía eres muy joven y no has tenido tiempo de establecer un historial de crédito. Quizás recientemente te mudaste a los Estados Unidos. O tal vez prefieres pagar tus facturas con efectivo o tarjetas de débito en lugar de usar crédito.

Sin importar cuál sea la razón, hay opciones que puedes aprovechar. Algunos prestamistas, como Oportun, se especializan en proporcionar préstamos a personas con un historial de crédito limitado o ninguno.

No confío en los prestamistas

Encontrar un prestamista en el que puedas confiar es sumamente importante. Algunas personas tienen miedo de que se aprovechen de ellas, o que las estafen si aplican para un préstamo personal.

Es inteligente tener cuidado en quién confías, especialmente cuando se trata de dinero. Estas son algunas señales que indican que tu prestamista puede no ser digno de confiar:

  • Te “garantiza” la aprobación de un préstamo
  • Te pide que pagues por aplicar
  • No tiene ninguna buena reseña en línea
  • No tiene oficinas físicas ni presencia establecida en línea
  • No tiene un sitio web seguro (un sitio web seguro usa “https” en vez de “http” al principio de la dirección de su web)
  • Te presiona para que apliques o firmes un acuerdo

Si un prestamista hace alguna de estas cosas, es buena idea buscar tu préstamo personal por otro lado.

¿Qué tal si cambio de opinión?

Incluso después de que un prestamista en el que confías te aprueba para un préstamo, no tienes que aceptar la oferta necesariamente. Antes de decidirlo, puedes revisar en detalle el acuerdo del préstamo y luego aceptar la oferta y asegurarte que todas tus preguntas han sido contestadas.

Si no te sientes cómodo con los términos del préstamo, como la programación de los pagos, no tienes que firmar nada. Siempre le puedes decir al prestamista que tienes dudas y preguntarle si puede encontrar otra solución para ti. También puedes aplicar con un prestamista diferente para ver si sus términos son más favorables.

Recuerda que el que manda eres tú. No tienes que aceptar algo con lo que no te sientes a gusto. Hasta el momento en que pones tu firma en el acuerdo del préstamo, eres libre de cambiar de opinión en cualquier momento. Un prestamista de buena reputación no te exigirá que aceptes el acuerdo del préstamo.

Oportun: Préstamos personales accesibles y “sin dolor”

Un préstamo personal puede ser una opción segura y fácil cuando necesitas dinero para una factura inesperada o una compra grande.

En Oportun, te guiamos paso por paso en el proceso del préstamo. Estamos aquí para contestar tus preguntas y escuchar tus preocupaciones. Queremos que tengas una experiencia positiva con tu préstamo personal.

Creemos que todo el mundo merece la oportunidad de crear un futuro financiero mejor. Descubre si precalificas para un préstamo aplicando en línea o visitando uno de nuestros cientos de sucursales en todo el país.

En Oportun, nuestro equipo hará todo lo posible por encontrar un préstamo que se adapte a tus necesidades. Contáctanos hoy mismo.

Fuentes:

Investopedia. When are personal loans a good idea?
The Balance. How to avoid shady lenders online
Experian. Can I trust online personal loan lenders?
Consumer Financial Protection Bureau. What is a debt-to-income ratio? Why is the 43% debt-to-income ratio important?
Consumer Financial Protection Bureau. Data point: Credit invisibles