¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

Tu puntaje de crédito es un valor que se mide en números, entre 300 y 850, y revela tu capacidad para manejar tu crédito y tus deudas eficazmente. Ese número está basado en tu informe de crédito, que es un documento detallado de tus hábitos financieros a lo largo de los años, que incluye información sobre si hiciste los pagos a tiempo y pagaste tus préstamos en su totalidad. El hecho de que tu puntaje de crédito se considere bueno, puede ayudarte a obtener crédito; por ejemplo, puedes tener acceso a ciertos tipos de crédito, como una hipoteca o un préstamo para auto, y calificar para cierta tasa de interés. Más que solo darte acceso a crédito, tu puntaje de crédito puede influir en tu capacidad de rentar un hogar, en si tienes que pagar un depósito por los servicios públicos, o cuánto tienes que pagar por una póliza de seguro de vida. Como los puntajes de crédito influyen en tantas de tus decisiones financieras futuras, existen pasos que puedes tomar para asegurarte que el tuyo está en el rango más alto posible.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Qué se considera un buen puntaje de crédito?
• Los factores que influyen en tu puntaje de crédito
• Cómo mantener tu puntaje de crédito dentro de un buen rango
• Los beneficios de tener un buen puntaje de crédito
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

¿Qué se considera un buen puntaje de crédito?

De acuerdo con los estándares FICO, un puntaje de crédito de más de 670 se considera bueno. FICO establece las calificaciones de esta manera:

Por lo regular, los prestatarios con puntajes buenos, muy buenos o excepcionales tienen más posibilidades de calificar para más productos financieros, como tarjetas de crédito y préstamos, y reciben tasas de interés más favorables que quienes tienen puntajes de crédito en las categorías bajas o regulares.

Los factores que influyen en tu puntaje de crédito

Cinco factores principales influyen en tu puntaje de crédito; cada uno basado en tu informe de crédito y evaluado de acuerdo con su importancia.

Historial de pagos (35%)

Tu historial de pagos es el principal factor que conforma tu puntaje de crédito, por lo que hacer tus pagos a tiempo ayuda a que mejore tu puntaje. Un historial que contenga pagos no hechos o pagos atrasados puede provocar un puntaje más bajo. Muchas instituciones financieras reportan tus pagos, se hagan a tiempo o no, a los tres burós que reportan el crédito. Es posible que compañías telefónicas, de servicios públicos, caseros y otros también envíen sus reportes a los burós.

Uso de tu crédito (30%)

La utilización del crédito mide cuánto crédito estás utilizando en comparación con el crédito general que tienes disponible. Por ejemplo, digamos que tienes una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $5,000 y un saldo de $1,000. En este caso, el uso de tu crédito es del 20% (1,000/5,000). Mantener el uso de tu crédito por debajo del 30% generalmente es bien visto por los prestamistas.

Antigüedad del historial de crédito (15%)

A los posibles prestamistas les interesa saber cuánto tiempo has estado manejando tu crédito. Un historial de crédito largo, por lo general da como resultado un puntaje más alto. Si apenas empiezas a usar crédito, construir tu puntaje de crédito desde cero puede tardar unos seis meses.

Mezcla de crédito (10%)

La mezcla de crédito se refiere a los diferentes tipos de crédito que usas. Incluye deudas renovables, como tarjetas de crédito y líneas de crédito, y pagos de préstamos como hipotecas, préstamos de auto o préstamos personales. Manejar con eficiencia varios tipos de crédito puede demostrar que eres un prestatario responsable y eso puede elevar tu puntaje de crédito.

Solicitudes pendientes (10%)

A tus aplicaciones pendientes también se les llama “crédito nuevo” y pueden indicar lo riesgoso que puedes ser como prestatario. Hacer muchas solicitudes de crédito en un plazo corto de tiempo puede hacerte ver más riesgoso que alguien que solicita crédito solo una vez.

¿Cómo mantener tu puntaje de crédito dentro de un buen rango?

Los siguientes pasos pueden ayudarte a mejorar tu puntaje de crédito y a darte la mejor posibilidad de mantenerlo arriba:

Haz los pagos de tus deudas completos y a tiempo

Ya que tu historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje, hacer los pagos de tus deudas a tiempo y completos puede darle un empuje a tu puntaje.

Amplía tu mezcla de crédito

Tener una mezcla de préstamos y crédito puede indicar que tienes la capacidad de manejar responsablemente varios tipos de créditos. Pero, es bueno saber que no debes pedir un crédito que no necesitas solo para mejorar tu puntaje.

Reduce el uso de tu crédito

Hay dos formas de reducir el uso de tu crédito: Puedes solicitar más crédito o pedir que te aumenten el límite de crédito para tener más crédito disponible en total. O bien, puedes reducir tu saldo actual pagando parte de tu deuda. Cualquiera de los dos caminos puede ayudar a tu puntaje de crédito porque logras que la cantidad que debes sea baja comparada con el crédito que tienes disponible.

Ten en cuenta las varias solicitudes para productos financieros

Una manera eficaz de controlar el manejo de tus productos financieros es solicitar solo el crédito que realmente necesitas. Si estás buscando un producto financiero, como un préstamo personal, es buena idea pedir presupuestos a varios prestamistas. Muchos prestamistas ofrecen una precalificación, lo que significa que harán una consulta sin incidentes de tu crédito, que no afectará tu puntaje de crédito. Pero si continúas y haces aplicaciones formales, asegúrate que esas solicitudes se hagan en un periodo de dos semanas. Los prestamistas posibles harán una consulta con incidentes de tu crédito, que sí tiene un impacto negativo en tu puntaje. Las consultas que ellos hagan dentro de un periodo de dos semanas, para el mismo producto financiero, se pueden contar con una sola consulta de crédito con incidentes y será menos dañina para tu puntaje.

Vigila tu actividad con los burós de crédito

Puedes tener informes de crédito de parte de los tres burós más importantes que reportan el crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Para asegurarte que la información en tu informe de crédito es la más exacta, puedes revisar cada reporte una vez al año, gratis . Busca errores como cuentas de crédito que no abriste o pagos marcados como atrasados cuando los pagaste a tiempo. Si encuentras un problema, abre una reclamación con el acreedor y con el buró de crédito, ya que resolver un error puede aumentar tu puntaje de crédito.

Los beneficios de tener un buen puntaje de crédito

Cuando tienes un buen puntaje de crédito, las oportunidades financieras parecen multiplicarse, especialmente cuando quieres tener acceso a diferentes productos financieros. Al tener un buen puntaje de crédito, puede ser que veas que los prestamistas te ofrecen:

Tasas de interés y términos de pago favorables

Regularmente los prestamistas ofrecen mejores tasas de interés a los prestatarios mejor calificados, así que, entre mejor sea tu puntaje de crédito, mejor puede ser la tasa de interés que recibes. Dependiendo de la cantidad de tu préstamo, tu puntaje de crédito podría ayudarte a ahorrar mucho dinero con una tasa de interés más baja. También podrías ser elegible para un mejor plan de pagos o para un periodo de tiempo con cero por ciento de interés.

Tarjetas de crédito o préstamos personales sin garantía

Generalmente es más fácil calificar para un préstamo garantizado ya que el prestamista tiene una garantía, como tu auto o tu casa, que pueden vender en caso de que no pagues tu deuda. Sin embargo, un puntaje de crédito alto puede lograr que califiques para una tarjeta de crédito sin garantía con tasas de interés bajas, o para un préstamo personal sin requisitos de garantías.

Nuevas oportunidades de crédito

Cuando tienes un buen puntaje de crédito, es posible que recibas ofertas para nuevas tarjetas de crédito, préstamos, transferencias de saldo, y mucho más. Es más probable que los prestamistas quieran darte acceso a nuevas oportunidades de crédito porque creen que eres un prestatario que paga sus deudas responsablemente.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti.

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Fuentes 

myFICO. What is a FICO® Score? ¿Qué es un puntaje FICO®?