¿Qué es la tarifa por emisión del préstamo?

Pedir prestado requiere que gastes dinero. Además de los intereses que pagas por la cantidad que pides prestada, hay otros cargos financieros que debes tener en cuenta. Una de las tarifas que podrían cobrarte es la que se cobra por la emisión del préstamo. ¿Y qué es esto?

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Qué son las tarifas por emisión del préstamo?
• ¿Cuál es el proceso de emisión del préstamo?
• ¿Cuánto cuestan las tarifas por emisión del préstamo personal?
• ¿Cómo se cobra la tarifa por emisión del préstamo?
• ¿Puedo evitar las tarifas por emisión del préstamo?
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

¿Qué son las tarifas por emisión del préstamo?

A la tarifa por la emisión de un préstamo personal algunas veces también se le llama tarifa administrativa, y es un cobro individual que algunos prestamistas cobran para cubrir sus costos por procesar y abrir el préstamo de un prestatario. El prestamista se hace cargo de los gastos de procesamiento de tu aplicación, de revisión de tu crédito, y de crear el papeleo necesario cuando recibes el préstamo. La tarifa por la emisión del préstamo ayuda al prestamista a pagar este trabajo.

Toma en cuenta que una tarifa por emisión es diferente de una tarifa por la aplicación. Con la tarifa por emisión regularmente la pagas solamente si obtuviste el préstamo. Con la tarifa por aplicación, algunos prestamistas te cobrarán entre $25 a $50 solamente por presentar la solicitud de tu préstamo, se apruebe o no, para cubrir el costo por procesar tu aplicación. Tú puedes ahorrar dinero eligiendo un prestamista que no cobre tarifas por la aplicación, especialmente si estás aplicando con más de un prestamista.

¿Cuál es el proceso de emisión del préstamo?

Cuando solicitas un préstamo, debes presentar información personal al prestamista. Vas a necesitar mostrar comprobantes de tu identidad, tu dirección y tu ingreso. También tienes que autorizar una consulta con incidentes de tu crédito, y dar una razón por la que estás aplicando para el préstamo.

Los prestamistas dedican tiempo y recursos para examinar las aplicaciones y para cerrar los préstamos. Por ejemplo, verifican la información de la aplicación verificando con los burós de crédito y tus empleadores, calculando la relación entre tus deudas y tu ingreso, y determinando cuáles ofertas están disponibles para ti. Cuando aceptas el préstamo, todavía hay más costos debido a que los prestamistas tienen que preparar los documentos del préstamo, tramitar los procesos de cierre y entregarte tu dinero. Todos esos procedimientos, y otros más, toman tiempo y esfuerzo. La tarifa por emisión cubre los costos de este trabajo.

¿Cuánto cuestan las tarifas por emisión del préstamo personal?

Las tarifas por emisión generalmente se calculan como un porcentaje del saldo del capital que pediste o de la cantidad financiada. La mayoría de las tarifas por emisión de préstamos personales varían entre 1 por ciento a 10 por ciento del monto del préstamo.

Ayuda saber que diferentes prestamistas estructuran sus tarifas de manera diferente. Por ejemplo, un prestamista puede cobrar por separado las tarifas por emisión, las tarifas de suscripción y tarifas de procesamiento. Otro prestamista puede agrupar todos estos cargos y llamarlos tarifas por emisión.

La tarifa por emisión está incluida en el cálculo de la tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés). Sin embargo, la tarifa por procesar la aplicación no puede estar incluida ya que esos costos son por aplicar, no parte de los costos del crédito.

¿Cómo se cobra la tarifa por emisión del préstamo?

Si tu prestamista cobra una tarifa por emisión, regularmente se debe pagar en el momento de recibir tu préstamo. El prestamista puede cobrar esta tarifa de dos maneras: deduciendo la tarifa por emisión del saldo del capital, o agregándola a la cantidad que tienes que pagar.

Digamos que obtienes un préstamo personal con un saldo del capital de $5,000 con un 5 por ciento de tarifa de emisión. Esto quiere decir que tu tarifa de emisión es de $250. Si esta tarifa se deduce del saldo del capital, obtendrás $4,750 en vez de $5,000.

Por otro lado, si la tarifa por emisión se basa en la cantidad financiada, entonces la tarifa se agrega a esa cantidad para obtener el saldo de tu principal. Por ejemplo, si la tarifa por emisión es del 5% sobre la cantidad financiada de $5,000, la tarifa seguiría siendo de $250 pero el saldo del principal sería de $5,250 y tú recibirías los $5,000 completos. Pero ahora deberás $5,250 por el préstamo, junto con los intereses y cualquier otra tarifa que debas pagar.

Es por eso que saber tu tasa APR ayuda tanto. Te dice el costo total de tu crédito y esto hace mucho más fácil comparar las otras ofertas de préstamo que tengas.

¿Puedo evitar las tarifas por emisión del préstamo?

A veces un prestamista te ofrecerá renunciar a la tarifa por emisión a cambio de cobrarte un interés más alto en tu préstamo. De nuevo, es mejor que revises la tasa APR para determinar el costo total del crédito para tomar una decisión, si piensas que es la solución financiera para ti.

Antes de firmar nada, asegúrate de leer el contrato del préstamo cuidadosamente y hacer todas las preguntas que tengas. Un prestamista respetable estará dispuesto a explicarte las condiciones del préstamo en detalle. Antes de tomar una decisión, te gustará saber exactamente a qué te estás comprometiendo y cuánto te costará el préstamo.

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Fuentes:

Experian. What is collateral? ¿Qué es una garantía?

MyBankTracker. 6 personal loan fees that you need to know 6 tarifas de préstamos personales que necesitas conocer

NerdWallet. What is a personal loan origination fee? ¿Qué es una tarifa por emisión de un préstamo personal?

Experian. Understanding loan origination fees Cómo entender las tarifas por emisión de un préstamo

Consumer Financial Protection Bureau. What is a Truth-in-Lending disclosure? When do I get to see it? ¿Qué es una declaración de veracidad en los préstamos? ¿Cuándo la puedo ver?

Bankrate. Loan origination fees Tarifas por emisión de un préstamo