¿Refinanciar perjudica mi puntaje de crédito?

Refinanciar significa reemplazar un préstamo existente con un nuevo préstamo. Algunas veces las personas lo hacen para conseguir mejores tasas de interés o condiciones más favorables de préstamo. Pero tú deberías enterarte de que refinanciar también puede perjudicar tu puntaje de crédito temporalmente. En este artículo veremos cómo funciona el refinanciamiento para ayudarte a decidir si es una buena opción para ti.

Esto es lo que vamos a explicar:

• Cómo funciona el refinanciamiento
• Cómo refinanciar puede perjudicar mi puntaje de crédito
• ¿Me conviene refinanciar mi préstamo?
• ¿Qué hago después de refinanciar mi préstamo?
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Cómo funciona el refinanciamiento

Refinanciar es el proceso de reemplazar un préstamo existente con un nuevo préstamo. Esto podría ser una buena elección para ti si las tasas de interés han bajado o tu puntaje de crédito ha aumentado desde que recibiste el préstamo. Es posible que ahorres dinero en intereses, reduzcas los pagos de tu préstamo o salgas de deudas más pronto. Con un préstamo grande como una hipoteca, esto puede marcar una gran diferencia en tu situación financiera.

Es posible refinanciar muchos tipos de préstamos, como:

• Préstamos personales
• Hipotecas
• Préstamos para auto
• Préstamos estudiantiles

Cómo refinanciar puede perjudicar mi puntaje de crédito

Refinanciar puede ofrecer beneficios financieros, pero también puede afectar tu puntaje de crédito de varias formas.

Consultas de crédito con incidentes

Cuando pides un préstamo, el prestamista hace una consulta de crédito con incidentes, o sea, una consulta detallada de tu crédito, para ver tus finanzas y decidir si representas poco riesgo. Esta consulta puede bajar temporalmente tu puntaje de crédito. La consulta con incidentes se mantiene en tu informe de crédito durante dos años.

Múltiples solicitudes de préstamos

Aplicar para muchos préstamos puede resultar en muchas consultas de crédito con incidentes. Pero si agrupas tus solicitudes de préstamos en un periodo corto, normalmente entre 14 y 45 días, la mayoría de los modelos de puntuación crediticia las considerarán como una sola consulta con incidentes. Esto te permite buscar las mejores tasas de interés sin dañar tu crédito todavía más.

Menos cuentas, menos diversidad

Al refinanciar, tu préstamo anterior se liquida y se cierra. Esto quiere decir que tendrás menos cuentas de crédito abiertas y menos diversidad en tu mezcla de crédito. Estos dos factores pueden bajar ligeramente tu puntaje de crédito.

¿Me conviene refinanciar mi préstamo?

Refinanciar es una enorme decisión financiera, que debes considerar cuidadosamente antes de dar este paso. Aquí te damos algunas situaciones que podrían ser beneficiosas para refinanciar tu préstamo.

Tu puntaje de crédito ha mejorado

Con un puntaje de crédito más alto, puedes calificar para recibir tasas de interés más bajas o mejores condiciones en tu préstamo. Por ejemplo, si te acabas de graduar, puedes ser que quieras refinanciar ese préstamo estudiantil tan caro después de haber elevado tu puntaje de crédito.

Las tasas de interés bajaron

Las tasas de interés suben y bajan todo el tiempo. Si las tasas de interés han bajado considerablemente desde que recibiste el préstamo, podría beneficiarte refinanciar. Esto es especialmente cierto para préstamos grandes como una hipoteca. Podrías ahorrar cientos de dólares al mes en gastos de vivienda.

Quieres simplificar tus deudas

Refinanciar también te permite consolidar deudas al liquidar múltiples préstamos con un solo préstamo mayor. Esto puede agilizar el manejo de tu deuda. Tendrás menos pagos qué recordar, ahorrarás tiempo y te ayudará a evitar que hagas pagos tardíos o te olvides de hacerlos.

Quieres aprovechar la plusvalía de tu casa

En la mayoría de los casos, refinancias para tener intereses más bajos o pagos más pequeños. Pero si tienes una hipoteca en tu casa, también podrías pedir un préstamo más grande para liquidarla y usar el dinero restante para otros fines, como renovaciones o para viajes. Esto se llama refinanciamiento en efectivo.

Los refinanciamientos en efectivo son transacciones complicadas. Consultar a un asesor financiero podría ayudarte a decidir si este trámite sería beneficioso para ti.

¿Qué hago después de refinanciar mi préstamo?

Refinanciar un préstamo puede temporalmente causar algún perjuicio a tu crédito. Tu historial de pagos es la parte más importante de tu puntaje de crédito, así que asegúrate de hacer todos tus pagos completos y a tiempo. Esto puede volver a elevar tu puntaje de crédito. Sigue pagando tu préstamo anterior hasta que haya sido cerrado.

Después de refinanciar, es mejor que ya no hagas más solicitudes de crédito por alrededor de año. Las consultas de crédito con incidentes pueden causar que tu puntaje de crédito baje otra vez.

¿Cómo saber cuando tu puntaje de crédito mejora? Pregunta a tu banco o a tu prestamista si te permiten ver, gratis, tu puntaje de crédito. Algunos sitios web como Experian también ofrecen este servicio, pero puede ser que tengas que abrir una cuenta con ellos o pagar una tarifa para recibirlo.

Oportun: Opciones accesibles de crédito diseñadas pensando en ti

Ahora que ya sabes cómo refinanciar afecta tu puntaje de crédito, tal vez quieras averiguar más sobre las opciones accesibles de préstamos a través de Oportun. Visita nuestra página web para obtener más información sobre:

• Préstamos personales
• Tarjetas de crédito
• Préstamos personales garantizados
• ¡Y mucho más!

Fuentes

Experian. How does refinancing affect your credit score? ¿Cómo refinanciar afecta su puntaje de crédito?

Experian. What is a hard inquiry and how does it affect credit? ¿Qué es una consulta de crédito con incidentes y cómo le afecta a mi crédito?

The Ascent. How does refinancing affect my credit score? ¿Cómo afecta mi crédito refinanciar?

Bankrate. Cash-out refinance: How it works and when to do it Refinanciación en efectivo: Cómo funciona y cuándo hacerlo