¿Cuánto tiempo toma construir crédito?

Tu puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que le da a los negocios una idea de qué tan probable es que hagas tus pagos a tiempo. Cuando tienes un puntaje de crédito alto, es más probable que los prestamistas aprueben darte crédito, y puede ser que también califiques para tasas de interés más bajas. Establecer buen crédito toma tiempo y constancia. Si estás empezando a usar cuentas de crédito, ¿cuánto tiempo tomará para que construyas tu crédito? En este artículo veremos lo que se necesita para obtener un buen puntaje de crédito, así como formas sencillas de mejorar tu crédito. 

Esto es lo que vamos a explicar: 

• ¿Cuánto tiempo toma establecer un puntaje de crédito por primera vez? 
• ¿Cuáles son los rangos de los puntajes de crédito? 
• ¿Cómo se calcula mi puntaje de crédito?  
• ¿Cuánto tiempo toma mejorar crédito? 
• Oportun: Opciones de préstamos accesibles diseñados pensando en ti 

¿Cuánto tiempo toma establecer un puntaje de crédito por primera vez?

No hay una regla exacta que diga cuánto tiempo toma obtener un puntaje de crédito. Desde el momento en que abres una cuenta de crédito por primera vez, puede tomar seis meses generar tu primer puntaje de crédito.

Si has estado usando crédito por menos de seis meses, es posible que todavía no tengas un puntaje de crédito. De cualquier manera, puedes revisar tu puntaje de crédito en línea sin costo a través de Experian.

¿Cuáles son los niveles de los puntajes de crédito?

El modelo para calificar el crédito que más se utiliza en los Estados Unidos es FICO. FICO revisa la información que se envían los tres principales burós de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, y, basándose en tu actividad crediticia, te asigna una puntuación.

Los puntajes de crédito van en niveles del 300 al 850, considerando el número más alto como el mejor. La mayoría de las personas tienen puntajes de crédito que se encuentran a la mitad de estos niveles.

FICO clasifica así los puntajes de crédito: 

• 300–579: Bajo 
• 580–669: Regular  
• 670–739: Bueno 
• 740–799: Muy bueno 
• 800–850: Excepcional

¿Cómo se calcula mi puntaje de crédito?

Estos son los cinco factores principales que se toman en cuenta para tu puntaje de crédito.

Historial de pagos

El historial de tus pagos es la parte más importante de tu puntaje de crédito, ya que representa el 35 por ciento. Para los prestamistas, es una indicación clara de qué tan bien manejas el crédito. Si haces los pagos de todas tus cuentas de crédito completos y a tiempo, tendrás una sólida base para recibir un buen puntaje de crédito. 

Cuánto debes

La cantidad de dinero que debes en este momento cuenta como el 30 por ciento de tu puntaje de crédito.  Lo ideal es que mantengas tus deudas bajas comparadas con tu ingreso y la cantidad de crédito que tienes disponible.

Tiempo con tu historial de crédito

El tiempo que has tenido cuentas de crédito equivale al 15 por ciento de tu puntaje de crédito. Entre más tiempo tenga tu historial de crédito, más favorable es para ti, porque a los prestamistas les gusta ver que sabes manejar tus deudas durante años. Dejar tus cuentas de crédito viejas abiertas, puede aumentar el tiempo de tu historial de crédito. 

Cuando comienzas a usar crédito por primera vez, por supuesto que no tienes un historial de crédito de mucho tiempo. Pero, con el tiempo, al manejar tu crédito responsablemente puedes construir un buen historial de crédito. 

Crédito nuevo

El crédito nuevo cuenta como el 10 por ciento de tu puntaje de crédito. Esto incluye las cuentas de crédito que has abierto recientemente y cualquier consulta de crédito con incidentes que se haya hecho en tu crédito. Las consultas de crédito con incidentes pueden bajar temporalmente algunos puntos de tu puntaje de crédito.

Diversidad de crédito

La diversidad de crédito se refiere a las diferentes cuentas de crédito que tienes abiertas. Esta mezcla equivale al 10 por ciento restante de tu puntaje de crédito. Para tu crédito es positivo que muestres que puedes manejar al mismo tiempo varios tipos de cuentas de crédito, como una hipoteca, el préstamo para un auto y una tarjeta de crédito.

¿Cuánto tiempo toma establecer un mejor crédito?

Después de obtener un puntaje de crédito, mejorarlo al nivel de “muy bueno” o “excepcional” puede tomar meses o incluso, años.

Lo mejor que puedes hacer por tu crédito es hacer los pagos de tus facturas completos y a tiempo. Esto les comunica a los prestamistas que sabes cómo manejar el crédito responsablemente. Además, ayuda que tengas abiertos varios tipos de crédito, así como también cuentas de crédito viejas. 

Así como tu comportamiento positivo con el crédito puede aumentar tu puntaje de crédito, un comportamiento negativo puede bajarlo. Los pagos que no se hacen o se hacen tarde pueden continuar afectando tu puntaje de crédito durante siete años. Problemas más serios como una bancarrota, pueden causar una caída de tu puntaje de crédito más grande, que puede durar hasta 10 años.

Para mantener tu crédito sólido, puede servirte establecer pagos automáticos o recurrentes en tus cuentas. De esta manera nunca tendrás que preocuparte por haber fallado un pago.  

Recuerda que establecer crédito toma tiempo. Los buenos hábitos financieros que desarrolles ahora pueden ser de gran ayuda durante muchos años.  

Oportun: Opciones de préstamos accesibles diseñados pensando en ti

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Fuentes: 

MyFICO. What is a credit score? ¿Qué es puntaje de crédito? 

Experian. How long does it take to build credit?  ¿Cuánto tiempo toma construir crédito? 

Consumer Financial Protection Bureau. Building credit from scratch Cómo construir crédito desde cero. 

MyFICO. What’s in my FICO scores? ¿Qué incluyen mis puntajes FICO? 

Bankrate. How long does it take to increase your credit score? ¿Cuánto tiempo toma aumentar mi puntaje de crédito?