¿Cuál es el mejor lugar para obtener un préstamo personal?

Educación financiera, Préstamos

Si necesitas pedir dinero para una emergencia o un pago inesperado, un préstamo personal es una excelente opción. Estos préstamos te ofrecen dinero rápido para tus gastos personales, como reparaciones de tu auto, facturas médicas o mejoras del hogar.

Varios bancos, cooperativas de crédito y prestamistas con licencia del estado ofrecen préstamos personales. Pero ¿qué tipo de institución financiera sería el mejor lugar para obtener tu préstamo? ¿Y cómo lo decides?

Puntos importantes:

  • Hay tres tipos típicos de prestamistas de préstamos personales: bancos, cooperativas de crédito y prestamistas con licencia del estado. Cada uno de ellos tiene sus propios beneficios y desventajas.
  • Hay muchos factores que considerar al comparar prestamistas de préstamos personales. Tienes que saber sus requisitos de puntaje de crédito, las cantidades de los préstamos, los pagos mensuales, sus tarifas y otras cosas.
  • Aun teniendo un puntaje de crédito bajo o ninguno, puedes encontrar opciones de préstamos personales accesibles que estén dentro de tu presupuesto.

 

Esto es lo que vamos a ver ahora:

  • ¿Dónde puedo obtener un préstamo personal?
  • Préstamos emitidos por bancos
  • Préstamos emitidos por cooperativas de crédito
  • Préstamos emitidos por prestamistas con licencia del estado
  • ¿En qué me debo fijar cuando compare prestamistas?
  • ¿Cómo decido cuál es el prestamista adecuado para mí?
  • Oportun: Préstamos personales accesibles para gente que trabaja duro

¿Dónde puedo obtener un préstamo personal?

Los préstamos personales están disponibles en cooperativas de crédito, prestamistas con licencia del estado y algunos bancos. El tipo de prestamista que escojas depende de tus necesidades. Cada prestamista tiene sus propios requisitos y condiciones.

Aquí abajo vamos a revisar los beneficios y desventajas de obtener préstamos personales de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas con licencia del estado. Tener esta información te ayudará a tomar la mejor decisión para pedir un préstamo.

Préstamos que ofrecen los bancos

Un banco es el lugar más seguro para tener tu dinero, ya sea en una cuenta de cheques o de ahorros. La mayoría de los bancos prestan dinero a la gente que tiene sus cuentas con ellos. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen préstamos personales. Pregunta a tu banco directamente para saber si ofrecen préstamos personales.

Los beneficios de obtener un préstamo personal de un banco incluyen:

Sucursales por todos los Estados Unidos

La mayoría de los bancos tienen sucursales por todo el país. Si prefieres hacer la solicitud de tu préstamo en persona, esto puede ser conveniente para ti.

Cantidades mayores de préstamos

Algunos bancos ofrecen préstamos personales por cantidades de $100,000 o más. Si necesitas un préstamo grande para cubrir tus gastos personales, un banco podría ser tu mejor opción.

También hay desventajas al obtener un préstamo personal de un banco. Estas incluyen:

Requisitos estrictos para ser elegible

Es posible que necesites presentar documentación para probar que eres elegible. Además, los bancos requieren que tengas un puntaje de crédito alto para aprobarte para un préstamo personal.

Menos opciones

La mayoría de los bancos no te dan la opción de obtener un préstamo personal garantizado. Con un préstamo garantizado, tú proporcionas una garantía al prestamista, tal como tu casa o tu auto. Si no haces los pagos a tiempo, el prestamista puede tomar la garantía para cubrir tu deuda.

Préstamos emitidos por cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que dan servicio a grupos específicos de personas. Las cooperativas de crédito trabajan como los bancos, pero se enfocan en los intereses de sus miembros.

Estas son algunas razones que considerar para obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito:

Requisitos más fáciles para ser elegible

Si tu puntaje de crédito es bajo, tienes mayores posibilidades de obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito que de un banco tradicional, siempre y cuando califiques como miembro.

Tasas de interés más bajas y menos tarifas

Las cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas de interés más bajas que los bancos. Tu tasa de interés se seguirá basando en tu historial personal de crédito y tus antecedentes financieros, pero puede ser más baja de la que pudiera ofrecerte un banco.

Servicio personalizado

Las cooperativas de crédito se enfocan en la comunidad, por lo que regularmente ofrecen excelente servicio al cliente. Los empleados con frecuencia se toman el tiempo para entender tus objetivos financieros y trabajan contigo para que los logres.

La desventaja principal de las cooperativas de crédito es que debes ser miembro para poder calificar para un préstamo. Para unirte a una cooperativa de crédito, es posible que necesites:

  • Estar relacionado con un miembro actual
  • Ser elegible para la membresía a través de tu empleo
  • Ser parte de una organización o escuela específicas
  • Vivir en cierta área

Si no llenas los requisitos de elegibilidad de la cooperativa, no podrás aplicar para un préstamo personal.

Préstamos emitidos por prestamistas con licencia del estado

Los prestamistas con licencia del estado son la tercera categoría de los negocios típicos que ofrecen préstamos personales. A diferencia de los bancos y las cooperativas de crédito, estas organizaciones financieras se enfocan solamente en ofrecer préstamos.

¿Por qué preferirías a un prestamista con licencia del estado?

Proceso de solicitud rápido

Con un prestamista con licencia del estado, con frecuencia recibes tu dinero en uno o dos días después de haber sido aprobado para un préstamo personal.

Requisitos flexibles para ser elegible

Muchos prestamistas con licencia del estado se enfocan en grupos especiales de gente, como los que tienen historial de crédito limitado o ninguno. Puede ser mucho más fácil ser aprobado para un préstamo personal de un prestamista con licencia del estado, dedicado a mejorar la comunidad.

Sin embargo, algunos prestamistas con licencia del estado cobran tasas de interés más altas que los bancos o las cooperativas de crédito.

¿En qué debo fijarme al comparar prestamistas?

Mientras comparas prestamistas, vas a querer poner atención a estos factores:

Requisitos de puntaje de crédito

Algunos prestamistas tienen requisitos de cierto mínimo de puntaje de crédito. Si tu puntaje de crédito está por debajo de ese mínimo, tendrás que buscar otro prestamista.

Cantidad del préstamo

Algunos prestamistas ofrecen pequeños préstamos, entre $50 y $1,000. Otros prestamistas ofrecen préstamos de $100,000 o más. Asegúrate de escoger al prestamista que ofrezca la cantidad de dinero que necesitas.

Proceso de solicitud

Si necesitas el dinero rápidamente, escoge un prestamista que tenga un proceso de aplicación rápido en línea.

Tasa de porcentaje anual (APR)

El APR se compone de la suma de los intereses y las tarifas del préstamo. Un APR más bajo regularmente significa que será menos caro para ti pedir prestado el dinero que necesitas.

Plazo del préstamo

El plazo del préstamo es el tiempo que tienes para pagar tu préstamo personal.

En general, un plazo de préstamo más largo significa que tus pagos mensuales son más bajos. Pero con plazos más largos, puedes terminar pagando más en intereses.

Cantidad del pago

Asegúrate que la cantidad que tienes que pagar se ajuste cómodamente a tu presupuesto. Es importante encontrar un prestamista que ofrezca pagos accesibles.

Tarifas

Hay muchos tipos de tarifas en los préstamos. Algunas de las comunes son la tarifa por la tramitación (para cubrir el costo del procesamiento de tu préstamo personal) y las penalidades por prepago (si pagas el total de tu préstamo antes de tiempo). Idealmente, lo que quieres es un prestamista que cobre menos tarifas y cantidades menores por cada tarifa.

¿Cómo decido cuál prestamista es el mejor para mí?

Cuando ya hayas revisado todos estos factores, verás que algunos prestamistas cubren tus necesidades mejor que otros.

Lo siguiente es comparar los préstamos específicos que te ofrecen. Tómate el tiempo de ver el acuerdo de préstamo de cada uno y haz las preguntas que puedas tener.

¿Ya encontraste al que buscas? ¡Magnífico! Puedes firmar el acuerdo del préstamo y recibir tu dinero. Si no lo encontraste, puedes seguir buscando hasta que encuentres al prestamista y el acuerdo del préstamo con los que te sientas a gusto.

Oportun: Préstamos personales accesibles para la gente como tú

Si tú tienes un historial de crédito limitado y quieres obtener un préstamo personal, Oportun podría ser el recurso ideal para ti. Siendo un prestamista con licencia del estado y socio de MetaBank® National Association, Oportun ofrece acceso a préstamos personales accesibles.

Con Oportun, puedes obtener:

  • Préstamos personales y préstamos personales garantizados
  • Cantidades de préstamos desde $300 hasta $20,000
  • APRs que no superarán el 35.99 por ciento (APR varía según el estado)
  • Pagos accesibles
  • Cientos de sucursales por todos los Estados Unidos
  • Sin penalidades por prepago ni pago mayor al final del préstamo

Ve hoy mismo si precalificas para un préstamo personal a través de Oportun.

Fuentes:
Federal Trade Commission. Credit scores
National Credit Union Administration. What is a credit union?

La información de este sitio, incluyendo todo contenido y opiniones de terceros, se ofrece únicamente para fines educativos, y no debe considerarse como un asesoramiento legal, fiscal o financiero, o para indicar la disponibilidad o la conveniencia de ningún producto o servicio de Oportun para sus circunstancias específicas. Contacte a su asesor financiero independiente para recibir asesoramiento para su situación personal.

Los préstamos personales a través de Oportun están sujetos a crédito aprobado. Los términos pueden variar según el solicitante y el estado y están sujetos a cambio. Un préstamo personal garantizado solo se ofrece a través de las solicitudes de préstamos personales de Oportun a clientes que califiquen de acuerdo con ciertos términos y condiciones. Los préstamos personales garantizados también requieren un vehículo que califique como garantía. Los préstamos en AZ, CA, FL, ID, IL, MO, NJ, NM, TX, UT y WI son originados por Oportun Inc. Los préstamos en California se hacen de acuerdo con una licencia de la Ley Financiera de Prestamistas de California. Los préstamos en NV son originados por Oportun, LLC. En AR, DE, IN, KY, MS, MT, ND, NH, OR, SC, SD y VA, los préstamos son originados por MetaBank, N.A., miembro FDIC. Se aplican términos, condiciones y restricciones del estado. Vea https://oportun.com/es/personal-loans/ para más detalles.

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