¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y una línea de crédito?

Más educación financiera | Crédito y deudas, | Préstamos

Photo of a man on couch comparing a loan offer to a line of credit offer

Getting my affairs in order

19 de mayo de 2024

Lectura de 5 minutos

Cuando necesitas pedir dinero prestado, probablemente pienses en usar una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo personal. Una tercera opción es solicitar una línea de crédito. ¿Cuál es la diferencia entre préstamos personales y líneas de crédito? ¿Cuándo te convendría usar uno en vez de la otra? En este artículo exploraremos cómo funcionan las dos opciones.

Esto es lo que vamos a explicar:

¿En qué se parecen los préstamos personales a las líneas de crédito?
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos personales y las líneas de crédito?
Comparando una línea de crédito con un préstamo personal, ¿cuál es mejor según mis necesidades?
Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Puntos importantes

Los préstamos personales y las líneas de crédito son dos opciones financieras que te permiten obtener dinero cuando lo necesitas.
Con un préstamo personal, recibes una cantidad específica de dinero que devuelves en pagos iguales en un periodo específico, por lo regular cada mes o cada dos semanas.
Con una línea de crédito, puedes pedir diferentes cantidades de dinero según necesites, hasta determinado límite aprobado.
La mejor opción para ti depende de tu situación financiera y de cómo planeas utilizar ese dinero.

¿En qué se parecen los préstamos personales a las líneas de crédito?

Los préstamos personales y las líneas de crédito son dos formas de pedir dinero prestado. Puedes usar estos fondos para una amplia variedad de gastos, como reparaciones de tu hogar y gastos médicos. Tanto con un préstamo como con una línea de crédito, debes devolver lo que pediste siguiendo un calendario de pagos establecido al firmar tu contrato, generalmente, a plazos. También se te cobrarán intereses, y posiblemente otras tarifas. Los dos productos están disponibles a través de bancos, cooperativas de crédito (credit unions) y algunos prestamistas con licencia del estado.

Para solicitar una línea de crédito o un préstamo personal, debes proporcionar cierta información básica como comprobar tu identidad, tu dirección y tu ingreso. El prestamista revisará tu historial crediticio y decidirá si calificas para obtener dinero con él. Cada prestamista tiene sus propios requisitos para calificarte.

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos personales y las líneas de crédito?

Son productos financieros diferentes con sus propias reglas para calificar, límites del dinero prestado, tasas de interés, términos de pago y otros factores para considerar antes de solicitar el dinero con cualquiera de las opciones. Las diferencias principales entre las líneas de crédito y los préstamos personales son, por ejemplo:

Acceso a los fondos

¿Cómo obtendrás el dinero que pides? Con un préstamo personal, recibes una suma total de dinero de una sola vez. Con una línea de crédito, puedes pedir varias cantidades según las necesites, hasta que llegues a tu límite de crédito o termine tu periodo de disposición (cuando el dinero está disponible para ti).

Condiciones de pago

También la forma de devolver el dinero es diferente en estos dos productos financieros. En un préstamo personal, el calendario de pagos comienza inmediatamente, por lo que tu primer pago sería probablemente entre 2 y 4 semanas después de firmar los documentos del préstamo, dependiendo de las condiciones acordadas. Una línea de crédito comienza con un periodo de disposición, durante el cual puedes retirar dinero y pagar solo los intereses cada mes. Después, sigue el periodo de pago. Durante este tiempo, debes pagar lo que pediste prestado, y ya no puedes retirar más dinero. Los calendarios de pagos para los dos productos se especifican cuando firmas el contrato.

Monto en dólares

Por lo regular puedes pedir prestado más dinero en una línea de crédito que en un préstamo personal. Sin embargo, el prestamista puede pedirte que tengas un buen puntaje de crédito o un ingreso alto para calificarte para una línea de crédito.

Tipos de interés

La mayoría de los préstamos personales vienen con tasas de interés fijas, por lo que pagas la misma cantidad cada mes. Las líneas de crédito con frecuencia cobran un interés variable. Esto significa que tus pagos pueden subir o bajar, dependiendo de la tasa vigente de los fondos federales, que fue en ascenso durante 2022 y 2023 (por lo que probablemente tus pagos serían más altos).

Comparando una línea de crédito con un préstamo personal, ¿cuál es mejor según mis necesidades?

¿Qué hacer para decidir entre un préstamo personal y una línea de crédito? La mejor opción para ti dependerá de con cuál te sientas más cómodo y puedas pagar.

Un préstamo personal generalmente es una buena opción cuando sabes cuánto dinero vas a necesitar. Puedes solicitar una cantidad específica de préstamo para cubrir, por ejemplo, los gastos de una boda o el depósito de una renta.

Si no sabes exactamente cuánto dinero vas a necesitar, o cuándo, una línea de crédito personal te puede funcionar mejor. Las reparaciones o remodelaciones del hogar, por ejemplo, con frecuencia se pagan cuando se alcanzan ciertos logros durante el proyecto, y por lo general cuestan más y toman más tiempo del que esperas. Una línea de crédito ofrece otro tipo de flexibilidad y tranquilidad para estas situaciones.

Asegúrate de preguntar todo lo que sea necesario antes de firmar el contrato del préstamo.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Ahora que ya conoces la diferencia entre un préstamo personal y una línea de crédito, puedes averiguar cómo Oportun puede ayudarte si estás buscando opciones de crédito accesibles. Visita nuestra página web para obtener más información sobre: