Cómo usar un préstamo personal para liquidar tus deudas

Deber dinero a las tarjetas de crédito y otras facturas puede ser estresante. Afortunadamente, hay formas de manejar tu deuda y lograr que pagarla sea más fácil. Una opción es consolidar tus deudas con un préstamo personal. Este artículo te explicará cómo es el proceso y te ayudará a decidir si quieres probarlo.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Cómo usar un préstamo personal para liquidar deudas?
• Beneficios de consolidar deudas con un préstamo personal
• Inconvenientes de consolidar deudas con un préstamo personal
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Puntos importantes

• Es posible pedir un préstamo personal y usar el dinero para liquidar tus otras deudas. De este modo nada más tendrás que pagarle a un solo prestamista. Esto se llama consolidación de deudas.
• Un préstamo personal podría ofrecerte mejores tasas de interés, pagos más accesibles y un calendario de pagos más sencillo de los que tienes ahora. Si esto te conviene, puede ser una buena opción para ti.
• Si al consolidar tus deudas no ahorras dinero ni obtienes mejores condiciones de pago, lo más probable es que no te convenga tomar este paso.

¿Cómo usar un préstamo personal para liquidar deudas?

Los préstamos personales pueden usarse para cubrir la mayoría de las necesidades personales, como poder pagas otras deudas. Esto se llama consolidación de deudas y la gente lo hace para simplificar sus finanzas o ahorrar dinero.

¿Cómo funciona? Primero, busca un préstamo que tenga tasas de interés y tarifas más bajas de las que estás pagando en tus deudas actuales. Si recibes la aprobación para un préstamo como éste, puedes usar los fondos del préstamo para liquidar tus tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y otras deudas pendientes. Si ese préstamo personal es suficientemente grande como para liquidar todas tus otras deudas, tendrás ahora un solo pago con un solo prestamista y seguir solo unos términos de pago.

Consolidar tus deudas con un préstamo personal no hace que tu deuda desaparezca. Todavía tienes que pagar el dinero que pediste prestado. Lo que estás haciendo es combinar todas tus deudas actuales en una sola cuenta con un solo prestamista para que pagar sea más sencillo.

Beneficios de consolidar deudas con un préstamo personal

La gran ventaja de consolidar tus deudas usando un préstamo personal, es que sería posible que acabaras debiendo menos dinero en intereses y tarifas, y eso podría ayudarte a salir de deudas más rápidamente.

Otro beneficio es que puede ser más fácil seguir un solo calendario de pagos que varios. Y si pides un préstamo con una tasa de interés fija, la cantidad del pago será siempre la misma cada vez. Así sabrás exactamente cuánto tienes que presupuestar.

Además, hacer tus pagos a tiempo y completos podría ayudarte a mejorar tu puntaje de crédito.

Inconvenientes de consolidar deudas con un préstamo personal

Si tienes demasiadas deudas, puede ser difícil obtener un préstamo personal de alta calidad. Muchos prestamistas se fijan en la relación entre las deudas e ingreso de un solicitante para determinar si le aprueban o no el préstamo. Sin saber que la razón para pedir el préstamo es para pagar otras deudas, los prestamistas pueden interpretar que el préstamo que se solicita agregará todavía más deudas al presupuesto ya de por sí sobrecargado. Es posible que no te aprueben un préstamo por la cantidad que necesitas para cubrir todas tus otras deudas, o que te lo nieguen basándose en la cantidad de deudas que tienes.

Antes de que decidas liquidar tus deudas con un préstamo personal, examina con cuidado las tasas de interés, las tarifas y los términos de pago. Consolidar tus deudas con un préstamo personal tiene lógica si puedes ahorrar dinero durante la vida del préstamo, o si simplificar los pagos significa sentirte tranquilo, o que es más probable que hagas los pagos a tiempo.

Hay varios riesgos por no estar al día en los pagos de tu préstamo. Dejar de hacer un pago puede bajar tu puntaje de crédito. También puedes acabar debiendo cargos por incumplimiento o penalidades. Y si pusiste una garantía para un préstamo personal garantizado, corres el riesgo de perder esa propiedad.

Una cosa más que tomar en cuenta: si no tienes uno, trata de crear un presupuesto para ayudarte a manejar tu ingreso y tus gastos. Si lo sigues al pie de la letra, podrías terminar debiendo menos y teniendo más dinero en el banco.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

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Fuentes

Experian. Should I get a personal loan to pay off my credit card? ¿Debo pedir un préstamo personal para liquidar mi tarjeta de crédito?

Forbes Advisor. Using a personal loan to pay off credit card debt Cómo utilizar un préstamo personal para liquidar la deuda de las tarjetas de crédito

Bankrate. Should you get a personal loan to pay off credit card debt? ¿Deberías pedir un préstamo personal para liquidar la deuda de las tarjetas de crédito?