¿Qué es un préstamo para establecer crédito?

Si estás buscando la manera de construir o mejorar tu puntaje de crédito, un préstamo para establecer crédito puede ser lo que necesitas. A diferencia de los préstamos tradicionales que te dan una suma total de dinero por adelantado, un préstamo para establecer crédito se enfoca en ayudarte a establecer o reparar tu historial de crédito. Ya sea que estés empezando a crear tu crédito o reparando errores financieros pasados, entender cómo funcionan los préstamos para establecer crédito puede ser vital para alcanzar tus metas financieras.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Cómo funcionan los préstamos para establecer crédito?
• De qué manera mejora tu crédito un préstamo para establecer crédito
• Dónde puedes conseguir un préstamo para establecer crédito
• Lo que necesitas para solicitar un préstamo para establecer crédito
• ¿Un préstamo para establecer crédito es adecuado para ti ?
• Otras opciones para mejorar tu puntaje de crédito
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

¿Cómo funcionan los préstamos para establecer crédito?

A Los préstamos para establecer crédito se diseñaron específicamente para ayudar a las personas a construir o mejorar sus puntajes de crédito, y al mismo tiempo a reducir el riesgo del prestamista de que el prestatario no pague el préstamo. Un préstamo para establecer crédito está organizado así: el prestamista deposita los fondos en una cuenta a la que no tiene acceso el que pidió prestado, hasta que haya pagado todo el monto del préstamo. O sea, el prestamista no te da el dinero por adelantado, sino que tienes que obtenerlo pagándolo responsablemente en plazos que incluyen el capital y el interés. Cuando terminas de pagarlo, recibes los fondos del préstamo más los intereses generados, que son tuyos, como un ahorro obligado. Al haber hecho los pagos de acuerdo en el plan, demuestras a los acreedores que usas el crédito responsablemente y eso puede mejorar tu puntaje de crédito.

De qué manera mejora tu crédito préstamo para establecer crédito

El historial de pagos es un factor decisivo para calcular tu puntaje de crédito, y equivale al 35 por ciento de tu puntaje, según el sistema crediticio FICO. Este tipo de préstamo anima a que hagas los pagos a tiempo y completos.

Un préstamo para establecer crédito en tu informe crediticio también se añade a tu mezcla de créditos, que son los distintos tipos de cuentas de crédito que tienes, como préstamos y tarjetas de crédito, lo que puede aumentar tu puntaje. Con el tiempo, estas mejoras pueden hacer que logres calificar para mejores condiciones en los productos financieros que solicites.

Dónde puedes conseguir un préstamo para establecer crédito

Hay varios tipos de instituciones financieras que ofrecen préstamos para establecer crédito. Mira dónde puedes solicitar uno:

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito (credit unions, en inglés) casi siempre ofrecen a sus socios préstamos para establecer crédito. Estas organizaciones sin fines de lucro por lo general ofrecen tasas de interés más bajas y servicios más personalizados que los bancos tradicionales.

Bancos comunitarios

Los bancos de la comunidad pueden ofrecer préstamos para establecer crédito como parte de su compromiso de apoyar el bienestar financiero de sus comunidades. Estos bancos podrían darte servicio personalizado y tasas de interés competitivas.

Prestamistas en línea

Ellos pueden ser una opción conveniente, porque con frecuencia ofrecen un proceso rápido de solicitud y la facilidad de manejar tu préstamo completamente en línea. Algunos prestamistas en línea se especializan en préstamos para establecer crédito, con servicios a la medida para ayudarte a alcanzar tus metas de crédito.

Círculos de préstamos

Los círculos de préstamos son grupos comunitarios donde los miembros se prestan dinero entre ellos. Estos préstamos informales pueden ayudar a crear crédito si el círculo de prestamistas informa sobre los pagos a los burós de crédito.

Lo que necesitas para solicitar un préstamo para establecer crédito

Aplicar para un préstamo para establecer crédito por lo general requiere que facilites:

• Comprobante de identidad (como licencia de conducir o pasaporte)
• Número de Seguro Social o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN en inglés)
• Comprobante de ingreso (como talones de pago o declaración de impuestos)
• Información sobre tus cuentas de cheques y ahorros
• Verificación de domicilio (como una factura de la luz o gas, o una identificación)

¿Un préstamo para establecer crédito es adecuado para ti?

Un préstamo para establecer crédito puede ser excelente si quieres construir o mejorar tu historial de crédito. Es especialmente beneficioso si eres invisible al crédito, lo que significa que no tienes historial crediticio en los tres burós que reportan el crédito. Además, este tipo de préstamo requiere disciplina para hacer los pagos, lo que puede ser un valioso aprendizaje al manejar una deuda.

Otras opciones para mejorar tu puntaje de crédito

Si piensas que un préstamo para establecer crédito no es lo mejor para ti, podrías considerar estas otras opciones para mejorar tu puntaje de crédito:

Préstamo personal sin garantía

Este tipo de préstamo personal no requiere que des ninguna garantía de tu propiedad, como una casa o un auto, para asegurar el préstamo, y puede usarse para construir crédito positivo si haces los pagos completos y a tiempo.

Préstamo personal garantizado

Un préstamo personal garantizado requiere que des una garantía, pero eso puede ayudarte a calificar para mejores condiciones. Al igual que un préstamo para establecer crédito, hacer los pagos de un préstamo personal garantizado a tiempo puede mejorar tu puntaje de crédito.

Tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito en efectivo que sirve como tu límite de crédito. Usar la tarjeta responsablemente y pagar tu factura a tiempo cada mes, puede ayudarte a construir tu historial de crédito.

Ser un usuario autorizado

Puedes pedirle a un familiar o amigo que te agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Esto permite que te beneficies de su historial crediticio positivo sin ser responsable de la deuda. Pero esto significa que tu familiar confía en que usarás la tarjeta de crédito de manera responsable.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

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Fuentes

CNBC. What is a Credit Builder Loan? ¿Qué es un préstamo para establecer crédito?

Experian. What is a Credit-Builder Loan? ¿Qué es un préstamo para establecer crédito?