Si quieres pedir dinero prestado para pagar una renovación de tu casa, consolidar deudas o atender otras necesidades financieras, los préstamos personales y los préstamos sobre la plusvalía de tu casa son dos buenas opciones. Cualquiera de ellos puede ayudarte a lograr esa meta, pero el producto financiero adecuado para ti depende de tu situación. En este artículo comparamos los préstamos personales con los préstamos sobre la plusvalía de la casa para ayudarte a decidir.
Esto es lo que vamos a explicar:
- ¿Qué es un préstamo personal?
- ¿Qué es un préstamo sobre la plusvalía de la casa?
- Préstamos personales comparados con préstamos sobre la plusvalía de la casa
- Cuándo obtener un préstamo personal
- Cuándo obtener un préstamo sobre la plusvalía de la casa
- Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti
Puntos importantes
- Tanto los préstamos personales como los préstamos sobre la plusvalía pueden usarse para una amplia variedad de gastos.
- La mayoría de los préstamos personales no requieren que des una garantía. En un préstamo sobre la plusvalía, tu casa es la garantía. Esto significa que podrías perder tu casa si no devuelves el préstamo a tiempo.
- Un préstamo personal puede ser una mejor opción si estás consolidando tus deudas o quieren pedir una cantidad menor. Un préstamo sobre la plusvalía de la casa es una buena opción para un proyecto grande como una renovación para tu hogar.
¿Qué es un préstamo personal?
Los préstamos personales se pueden conseguir a través de muchos bancos, cooperativas de crédito (credit unions) y prestamistas en línea. Tú recibes una suma total de dinero y después la devuelves, incluyendo intereses y tarifas, dentro de un periodo fijo de tiempo. Los préstamos personales pueden usarse para cubrir una amplia variedad de gastos.
¿Qué es un préstamo sobre la plusvalía de la casa?
Los préstamos sobre la plusvalía de la casa (garantía hipotecaria), que a veces se les llama segundas hipotecas, te permiten pedir prestado dinero respaldado con el valor de tu casa. Igual que los préstamos personales, te proporcionan una suma total de dinero que devuelves en pagos regulares. Es posible que puedas pedir prestado el equivalente al 85 por ciento de la plusvalía de tu casa.
La plusvalía es la diferencia entre el valor de tu casa en el mercado y la cantidad que debes todavía en tu hipoteca. Puedes pensar en que la plusvalía es la porción del valor de tu casa que te pertenece a ti en este momento.
Préstamos personales comparados con préstamos sobre la plusvalía de la casa
Esto es en detalle la diferencia entre préstamos personales y préstamos sobre la plusvalía de la casa.
Plazo para el pago
Por lo regular los préstamos personales vienen con plazos de uno a siete años. Los plazos de los préstamos sobre la plusvalía de la casa pueden durar hasta 30 años.
Cantidad del préstamo
Con un préstamo personal, puedes pedir desde unos pocos cientos de dólares hasta varios miles de dólares. Con el préstamo sobre la plusvalía de la casa, puedes pedir prestado hasta el 85 por ciento del valor de tu hogar, restando lo que debes en tu hipoteca.
Proceso de solicitud
Muchos prestamistas te permiten solicitar un préstamo personal en línea. El proceso es, por lo general, rápido y fácil. El proceso de solicitud para un préstamo sobre la plusvalía de la casa es más complicado y puede tomar hasta dos meses.
Garantía
La mayoría de los préstamos personales son sin garantía, lo que significa que no tienes que proporcionar una garantía. Con un préstamo sobre la plusvalía, tu casa es la garantía. Esto significa que te arriesgas a perder tu casa si no pagas el préstamo a tiempo.
Una garantía es algo de valor que prometes dar al prestamista si no haces tus pagos a tiempo.
Tarifas
Los préstamos personales regularmente cobran tarifas por la emisión del préstamo y cargos por incumplimiento. Los préstamos sobre la plusvalía de la casa incluyen tarifas por la emisión del préstamo, cargos por incumplimiento, costos de cierre y penalidades por prepago.
Cuándo obtener un préstamo personal
Estas son algunas situaciones en las que un préstamo personal puede ser tu mejor elección:
Tus gastos no son muy grandes
Si necesitas pagar la reparación de tu auto o algún otro gasto que coste unos pocos miles de dólares, un préstamo personal puede ser ideal.
Buscas recibir los fondos rápidamente
Si prefieres obtener el dinero rápidamente, considera un préstamo personal. Los procesos de solicitud y de aprobación casi siempre son rápidos y fáciles.
No eres propietario de una casa o no quieres arriesgarte a perderla
Para pedir un préstamo personal no necesitas ser propietario de una casa. Si eres dueño, pero no quieres arriesgarte a perder tu propiedad, un préstamo personal puede ser una mejor opción que un préstamo sobre la plusvalía de tu casa.
Cuándo obtener un préstamo sobre la plusvalía de la casa
Estas son algunas situaciones en las que un préstamo sobre la plusvalía de la casa puede ser tu mejor elección:
Quieres pedir más dinero
Si lo que quieres es pedir prestado una gran suma de dinero y tu casa ha acumulado mucho capital en plusvalía, puedes considerar pedir un préstamo sobre la plusvalía de tu casa.
Quieres una tasa de interés más baja
Las tasas de interés de los préstamos sobre la plusvalía por lo general son mucho más bajos que los de los préstamos personales. Esto se debe a que, cuando usas tu casa como garantía, existe menos riesgo para el prestamista.
Quieres los fondos para un proyecto para mejoras en tu hogar
Cuando usas un préstamo sobre la plusvalía para pagar renovaciones en tu hogar, es posible que puedas deducir de tus impuestos el interés de ese préstamo. Esto puede reducir tu declaración de impuestos.
Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti
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Fuentes
Bankrate. Personal loans vs. home equity loans: Which is right for you? Préstamos personales o préstamos sobre la plusvalía de la casa: ¿Cuál es apropiado para usted?
Investopedia. How long does it take to get a home equity loan? ¿Cuánto tiempo toma obtener un préstamo para la plusvalía de la casa?
NerdWallet. Personal loan vs. home equity loan: Which is best? Préstamos personales o préstamos sobre la plusvalía de la casa: ¿Cuál es mejor?
Investopedia. Home equity loan vs. personal loan: What’s the difference? Préstamos sobre la plusvalía de la casa o préstamos personales: ¿Cuál es la diferencia?
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