¿Cuánto debería ahorrar al mes?

Ahorrar dinero es el camino para proteger tu futuro financiero. Para muchos, guardar los ahorros necesarios para afrontar una emergencia o para retirarse puede parecer agobiante o hasta imposible. Nosotros te ayudaremos a calcular cuánto ahorrar cada mes para que logres el equilibrio entre progresar para tus metas financieras y tener para tus necesidades del día a día.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Cuánto dinero deberías ahorrar al mes?
• Cómo crecer tus ahorros
• ¿Para qué propósito deberías ahorrar?
• ¿Dónde guardar tus ahorros?
• Oportun: Opciones de ahorros y préstamos accesibles diseñados pensando en ti

¿Cuánto dinero deberías ahorrar al mes?

No hay una respuesta única para saber cuánto deberías ahorrar cada mes. La cantidad correcta para ti depende de tu ingreso, tus gastos, tus deudas y tus metas financieras. Un método se enfoca en ahorrar el 20% de tu presupuesto mensual. Este se llama el método 50/30/20, porque divide tu dinero en tres categorías:

• Necesidades: El 50% de tu presupuesto se va a lo esencial, como gastos del hogar, servicios públicos y comida.
• Gustos: El 30% de tu presupuesto es para lo que quieres, como salir a cenar, pasatiempos y streaming en línea.
• Ahorros: El 20% de tu presupuesto se reserva para ahorrarlo. Los ahorros pueden incluir ahorrar dinero y pagar deudas cubriendo más del mínimo mensual.

Usar este método para arrancar podría ayudarte a organizar tu presupuesto, identificar oportunidades para ahorrar y comenzar a perseguir tus metas. Después de ver los resultados, podrías ajustar la proporción de tus ahorros para que se adapten a tu situación financiera.

Cómo crecer tus ahorros

Hay muchas maneras de ahorrar más dinero cada mes, por ejemplo:

Automatiza tus ahorros

Mucha gente pone sus ahorros en automático a través de apps financieras, eliminando la necesidad de configurar y confirmar manualmente la transferencia. También puedes configurar tus cheques de pago para que se depositen directamente en dos cuentas diferentes: una de cheques y una de ahorros.

Rastrea tus gastos

Si aún no lo haces, rastrear tus gastos te ayuda a ver dónde se va cada dólar, cada mes. Esto te permite identificar si te sobra algún dinero para ponerlo en ahorros y reducir gastos innecesarios.

Elimina tus deudas

Pagar tus deudas libera dinero que puedes poner en ahorros y reduce los costos de los intereses. Hay varios métodos para decidir cuál deuda pagar primero:

• Método bola de nieve para pagar deudas: Pagas tus deudas empezando con la que tenga el saldo más bajo hasta la de mayor saldo. Este método es motivador, aunque te ahorra menos en intereses.
• Método avalancha para pagar deudas: Pagas las deudas comenzando con la que tenga la tasa de interés más alta. Así ahorras más en intereses, pero puede ser más difícil ver los resultados rápidamente.

Consulta a un asesor financiero

Los asesores financieros pueden ayudarte a entender tus ingresos y gastos, y te mostrarán dónde se va tu dinero cada mes. Ellos pueden ayudarte a decidir tus prioridades financieras y reducir gastos para que tengas más dinero disponible para ahorrar.

¿Para qué propósito deberías ahorrar?

Aquí hay algunas razones comunes para ahorrar dinero:

Cubrir gastos de emergencia

Las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento. Ahorrar para prepararte para estas situaciones puede ayudarte a cubrir la emergencia y tus gastos diarios si fuera necesario.

Comprar una casa

La forma estándar de comprar una casa es ahorrar el 20% de su valor total para el pago inicial. Esto puede ser mucho dinero, por ejemplo, el 20% de una casa de $200,000 son $40,000.

Comenzar una familia

Según Credit Karma, criar un niño cuesta entre $16,227 y $18,262 al año. Muchas personas ahorran antes de tener su primer hijo para poder cubrir estos gastos.

Ir a la universidad

La universidad cuesta, en promedio, casi $40,000 anuales por estudiante. Ahorrar para la universidad es esencial, y las cuentas de ahorros para educación, como los Planes 529, ofrecen ventajas fiscales para los gastos educativos.

Retirarse

El Seguro Social solo no es suficiente para muchas personas. Es por eso que muchos ahorran una gran parte de su ingreso para el retiro en cuentas como:

• Cuentas tradicionales de ahorros: Para metas de ahorro continuas.
• Cuentas de retiro de parte del trabajo: Estas cuentas ayudan a ahorrar más para el retiro, con contribuciones deducibles de impuestos.
• Cuentas IRA: Estas cuentas permiten ampliar tus ahorros para el retiro.

Tomar unas vacaciones

Ahorrar para unas vacaciones te permite disfrutar el viaje sin preocupaciones económicas. Además, tus ahorros para vacaciones ganan intereses mientras los acumulas.

¿Dónde guardar tus ahorros?

Existen varias formas para ahorrar, y cada una ofrece distintas ventajas que se adaptan a los diferentes ahorradores:

• Apps de ahorros: Ayudan a ahorrar automáticamente, manejar tu presupuesto y ofrecen recompensas al alcanzar metas.
• Cuentas de ahorros de alto rendimiento: Paga más intereses que una cuenta tradicional de ahorros, ayudando a que tus ahorros crezcan más rápido.
• Certificados de Depósito (CDs): Pagas más intereses pero no puedes retirar dinero durante un periodo específico.
• Cuentas del mercado monetario: Combina altas tasas de interés con las opciones de una cuenta de cheques.
• Cuentas para la universidad: Ayudan a ahorrar para gastos educativos.
• Cuentas de retiro: Permiten invertir para el retiro con ventajas fiscales.

Oportun: Opciones de ahorros y préstamos accesibles diseñados pensando en ti

Ahora que ya sabes cuánto dinero deberías ahorrar al mes, es hora de averiguar cómo te puede ayudar Oportun si lo que buscas es un producto que ahorre automáticamente o bien opciones accesibles de crédito. Visita nuestra página web para más información sobre:

• Ahorros
• Préstamos personales
• Préstamos personales garantizados
• ¡Y mucho más!

CreditKarma. How much does it cost to raise a child in 2024? ¿Cuánto cuesta criar a un niño en 2024?

Education Data Initiative. Average Cost of College & Tuition Costo promedio de la universidad y la matrícula.

Bankrate. Employee tuition reimbursement: How to make the most of tuition benefits Reembolso de la matrícula a los empleados: Cómo aprovechar al máximo los beneficios de la matrícula.

Investopedia. Living on Social Security Alone: Can You Do It? Vivir solo del Seguro Social. ¿Se puede?

Social Security Administration. Delayed Retirement Credits Créditos diferidos por retiro.

CBS News. High-yield savings accounts vs. regular savings accounts: Which is better? Cuentas de ahorros de alto rendimiento y cuentas regulares de ahorros: ¿Cuál es mejor?