Cómo aplicar para un préstamo personal

Educación financiera, Préstamos

Si necesitas dinero para hacer una compra grande o pagar una factura inesperada, un préstamo personal te puede ayudar a obtener los fondos que necesitas. Puedes usar tu préstamo personal para pagar una gran variedad de gastos del hogar, como facturas médicas, reparaciones de tu casa, o hasta para una boda.

¿Quieres saber cómo aplicar para un préstamo personal? Estás en el lugar correcto. Aquí abajo encontrarás una guía paso a paso sobre cómo hacer precisamente esto.

Puntos a resaltar

  • Un préstamo personal es una cantidad de dinero que pides prestado a un prestamista (como un banco, una cooperativa de crédito (credit union) o un prestamista con licencia del estado) para tu uso personal. Recibes todo el dinero de una sola vez y lo pagas a lo largo del tiempo.
  • Puedes usar tu préstamo personal para pagar una gran variedad de gastos del hogar, como facturas médicas, reparaciones de tu auto o casa, o hasta para una boda.
  • Antes de aplicar para un préstamo personal, es útil revisar tu puntaje de crédito, reunir todos los documentos necesarios y encontrar el prestamista adecuado. Una vez que hagas estas tres cosas, aplicar para un préstamo personal es sencillo.

 

Este es un breve resumen de lo que explicaremos:

  • ¿Qué es un préstamo personal y cómo funciona?
  • ¿Cómo aplicar para un préstamo personal?
    1. Revisa tu reporte de crédito y comprueba que no hay errores
    2. Calcula cuánto dinero necesitas en tu préstamo personal
    3. Conoce tus derechos
    4. Reúne los documentos
    5. Investiga a posibles prestamistas
    6. Recibe la precalificación
    7. Oficialmente aplica para el préstamo personal
    8. Firma el acuerdo de tu préstamo
  • Recibe la precalificación para un préstamo personal hoy. No necesitas historial de crédito

¿Qué es un préstamo personal y cómo funciona?

¿Qué es un préstamo personal? ¿Y cómo funciona un préstamo personal? Antes de que apliques para un préstamo personal, te ayudará saber cómo funciona el proceso. Un préstamo personal es una cantidad de dinero que pides prestado a un prestamista para tu uso personal. Los bancos, cooperativas de crédito (credit unions) y prestamistas autorizados por el estado pueden ofrecerte préstamos personales.

Cuando aplicas y recibes la aprobación para un préstamo personal, regularmente recibes tu dinero en un día o dos. El dinero es tuyo para usarlo.

Pero recuerda que los préstamos personales no son gratis.

Después de recibir tu dinero, tienes que pagarlo con el tiempo. Cada mes necesitas hacer tus pagos regulares, que son fijos. Estos pagos dependen de la cantidad que pediste prestada y estos términos de préstamo:

  • Plazo para pagarlo. El plazo para pagar tu préstamo es el tiempo que tienes para liquidar el saldo en su totalidad. Los plazos de pago para un préstamo personal regularmente son entre 12 meses y cinco años, pero pueden ser más largos.
  • La tasa APR. Los prestamistas cobran interés y tarifas sobre el dinero que te prestan. Básicamente, este es el costo de pedir dinero prestado. A los prestamistas les exige la ley que revelen la tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés) de los préstamos, para que los prestatarios (quienes piden el dinero) puedan comparar varias ofertas de préstamos. El APR se compone de los intereses y las tarifas que pagas por tu préstamo. Así es como funciona:
    • Interés. es un porcentaje de la cantidad total del préstamo que pagas solo por recibir el dinero.
    • Tarifas. Ciertas tarifas están incluidas también en la tasa APR. Estas pueden incluirse pero no están limitadas, a las tarifas de apertura y tramitación del préstamo.

Las tarifas y los intereses se suman para determinar tu tasa APR. Entre más alta sea la tasa APR, más debes del préstamo. Entre más baja sea la tasa APR, menos debes.

Cuando acabes de pagar el préstamo en su totalidad, terminas con todo el proceso del préstamo.

Si necesitas más dinero, puedes aplicar para otro préstamo personal o refinanciar tu préstamo actual.

¿Cómo aplico para un préstamo personal?

Ahora que ya sabes cómo funcionan los préstamos personales, vamos a ver los ocho pasos necesarios para aplicar.

  1. Revisa tu reporte de crédito y comprueba que no hay errores

Cuando aplicas para un préstamo personal, los prestamistas ven tu puntaje de crédito. Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos entre 300 y 850 que se usa para calcular qué tan probable es que hagas tus pagos a tiempo. Entre más alto sea tu puntaje de crédito, mejor.

Un puntaje crediticio alto muestra que, en general, haces buenas decisiones de crédito, como haber pagado a tiempo deudas pasadas. Por el contrario, un puntaje de crédito bajo les indica a los prestamistas que has tenido problemas de deudas en el pasado, como haber pagado tarde. Pero no solo es tu historial de crédito lo que afecta tu puntaje de crédito; el robo de identidad, demasiado crédito nuevo o demasiadas aplicaciones para préstamos, y una serie de otras cosas pueden reducir tu puntaje.

Si tienes lo que las instituciones financieras llaman un “expediente con poco crédito o sin crédito”, puede ser que ni siquiera tengas un puntaje de crédito. Un expediente delgado significa que los burós de crédito no tienen suficiente información de tu historial de crédito para crear un puntaje. Pero no te preocupes. Algunos prestamistas de préstamos personales (como Oportun) toman en cuenta más que tu puntaje de crédito.

Tu puntaje de crédito se saca de tu reporte de crédito. Como tu puntaje de crédito es tan importante, es una buena idea revisar ese reporte antes de aplicar para un préstamo personal. Puedes revisar tu reporte de crédito en AnnualCreditReport.com. Este sitio web te permite obtener un reporte de crédito gratis de cada uno de los burós de crédito una vez cada 12 meses. Estos burós de crédito nacionales incluyen:

Debido al COVID-19, ahora puedes revisar tu puntaje de crédito gratis una vez por semana hasta abril de 2021 usando AnnualCreditReport.com.

 

Si notas que hay algún error, asegúrate de notificar a ese buró de crédito inmediatamente. Ellos pueden ayudarte a arreglar cualquier error, lo que podría subir tu puntaje.

  1. Calcula cuánto dinero necesitas en tu préstamo personal

Después de revisar tu reporte de crédito, el siguiente paso es decidir cuánto dinero quieres pedir prestado.

Estos son tres importantes factores para considerar:

  • El propósito de tu préstamo. Comienza calculando cuánto dinero necesitas para cubrir el costo de tu gasto personal, ya sea una factura médica, una reparación de tu casa o una compra mayor. No quieres pedir más de lo que necesitas. Solo lo suficiente para cubrir el gasto.
  • Tu presupuesto mensual. Entre más dinero pidas prestado, los pagos serán más altos. Por esto es importante considerar cuánto puedes pagar cada mes. Cuando los pagos de tu préstamo entran dentro de tu presupuesto mensual, es más fácil pagar el préstamo a tiempo. (Y hacer los pagos a tiempo es esencial para construir un buen crédito.)
  • Tu elegibilidad. Los prestamistas tienen la última palabra en cuánto dinero te van a prestar. Algunos prestamistas tienen requisitos de salario mínimo y de puntaje de crédito mínimo para calificarte. Por lo general, es más fácil calificar para préstamos menores que para préstamos más grandes.
  1. Conoce tus derechos

La ley federal exige a los prestamistas que informen a los prestatarios el costo del crédito, lo cual se explica en detalle en la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA por sus siglas en inglés).

La TILA exige a todos los prestamistas que informen a los prestatarios estos detalles sobre sus préstamos personales:

  • La cantidad total del préstamo
  • La tasa APR
  • Cantidad total de pagos
  • Cantidad del pago mensual
  • Tarifas por retraso
  • Penalidad por prepago
  • Cargos financieros

Cuando estés investigando prestamistas, asegúrate de que te den toda esta información. Es tu derecho conocer estos detalles para que puedas hacer una decisión bien informada.

  1. Reúne los documentos requeridos

Illustration of a clipboard with a list and check marks indicating all required documents for the personal loan application are ready.

 

Además de tu reporte de crédito, los prestamistas ven otra información financiera tuya para determinar si eres elegible. Para acelerar el proceso, es útil reunir tu documentación para el préstamo personal con anticipación.

Esto es lo que regularmente necesitas para solicitar un préstamo personal:

  • Identificación con foto emitida por el gobierno (de la mayoría de los países) o tu número de Seguro Social
  • Comprobante de domicilio (facturas de servicios públicos son muy buenas, como de gas, luz, etc.)
  • Comprobante de ingreso (talones de pago o forma W-2)
  • La información de contacto de tu empleador
  • La información de contacto de tus referencias personales
  • Una lista de los pagos mensuales constantes de tus deudas
  1. Investiga a posibles prestamistas

Si ya tienes todo esto, estás listo para analizar prestamistas. Los prestamistas tienen diferentes costos de préstamo, tasas de interés, tarifas y requisitos de elegibilidad. Es importante que encuentres el prestamista que te conviene.

Para encontrar a ese prestamista, comienza buscando unos cuantos en línea. Al revisar sus sitios web, hazte estas preguntas:

  • ¿El prestamista requiere un historial de crédito?
  • ¿Cuál es la cantidad mínima y la máxima de préstamo que ofrece?
  • ¿Cuáles tasas de APRs ofrece?
  • ¿A cuánto tiempo están los plazos de sus préstamos?
  • ¿Ofrecen pagos accesibles?
  • ¿Sus pagos son mensuales, cada dos semanas o tienen otros plazos?
  • ¿Cobran alguna tarifa de apertura del préstamo o penalidades por prepago?
  • ¿Tienen sucursales donde yo pueda ir en persona?

Una vez que hayas respondido estas preguntas, tendrás una mejor idea de cuáles prestamistas son los mejores para ti.

  1. Recibe la precalificación

Una vez que hayas hecho una lista de prestamistas posibles, es hora de ver si precalificas. Los prestamistas regularmente piden la siguiente información para hacer la precalificación:

  • Nombre
  • Ingreso
  • Domicilio
  • Cantidad deseada del préstamo

También harán una “investigación sencilla” de tu reporte de crédito. Esta es diferente de la investigación exhaustiva. Las investigaciones sencillas no reducen tu puntaje de crédito, sino que permiten a los prestamistas ver alguna información de tu reporte de crédito, pero no los detalles completos.

Después de revisar esta información, el prestamista decidirá si eres elegible para el préstamo personal. Si eres elegible, te presentarán una oferta. Las ofertas de préstamos por lo regular están disponibles en los siguientes minutos después de haber hecho la aplicación en línea. La oferta te explicará los detalles sobre el préstamo para el que calificas, como:

  • La cantidad total del préstamo
  • La tasa APR
  • Plazo del préstamo
  • Estimado de los pagos mensuales
  • Tarifas y penalidades por prepago
  • Si el préstamo es garantizado o sin garantía

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo garantizado y un préstamo sin garantía?

La respuesta es simple: Un préstamo personal garantizado requiere que des una garantía por tu préstamo, mientras que un préstamo sin garantía, no lo requiere. Una garantía es algo de valor que posees, como tu casa o tu auto. Si te atrasas en los pagos de tu préstamo, tu prestamista se puede quedar con la garantía para cubrir parte o todo lo que debes. Con esta seguridad adicional, los prestamistas se sienten más cómodos prestándote el dinero. En otro blog damos los detalles de lo que esto significa para los prestatarios.

  1. Termina tu solicitud para el préstamo personal

Obtener la precalificación no significa que tienes la aprobación oficial para el préstamo. Vas a necesitar completar el proceso de aplicación para enterarte si fuiste aprobado. Durante este proceso, los prestamistas regularmente piden documentos adicionales para comprobar:

  • Identidad
  • Domicilio
  • Ingreso
  • El total de tus deudas
  • Gastos mensuales constantes

Tu aplicación final para el préstamo incluye una “investigación exhaustiva” del reporte de tu crédito, lo que puede bajar temporalmente tu puntaje de crédito.

Después de que envías tu aplicación, los prestamistas la revisarán. Si hiciste la aplicación en línea, muchos prestamistas te darán su decisión en unos cuantos minutos, o algunas veces en un par de horas.

  1. Firma el acuerdo del préstamo

Illustration of someone signing their name on a personal loan application over the computerUna vez que te aprueben el préstamo personal, hay un último paso: revisar los términos de tu préstamo y firmar el contrato.

Después de que todo esté firmado, deberías recibir el dinero bastante pronto. Algunos prestamistas te dan acceso a tu dinero en unas cuantas horas. Al recibir el dinero, ya puedes usarlo para cualquier gasto personal que necesites.

En este paso, ya eres responsable de hacer los pagos. Si tu prestamista ofrece pagos automáticos, considera activarlos. Los pagos automáticos retiran dinero directamente de tu cuenta bancaria para que nunca vayas a fallar en ningún pago del préstamo.

Oportun: Obtén la precalificación para un préstamo personal hoy mismo. No requieres historial de crédito

Ahora que ya sabes cómo solicitar un préstamo personal, ¿por qué no empiezas el proceso hoy mismo?

Si tienes un historial de crédito limitado, o tu historial de crédito no existe, Oportun está aquí para ayudarte. Ofrecemos préstamos personales accesibles, que se ajustan a tu presupuesto, van desde $300 hasta $10,000. En cuestión de minutos puedes saber si precalificas para un préstamo personal o un préstamo personal garantizado. Además, puedes visitar cientos de sucursales por todo el país. Lo mejor de todo es que no necesitas un puntaje de crédito para aplicar.

Todos nuestros préstamos personales ofrecen:

  • Pagos fijos y accesibles
  • Meses para pagarlos en vez de semanas
  • Tu dinero en tan solo dos horas

Averigua hoy si precalificas para un préstamo personal de Oportun.

Fuentes de información:

Experian. ¿Cuál es una buena tasa de interés en un préstamo personal?
Experian. ¿Cuál es el mejor plazo de tiempo para un préstamo personal?
Comisión Federal de Comercio. Ley de Veracidad en los Préstamos.
Oficina de Protección Financiera del Consumidor. ¿Qué es una averiguación del crédito?

 

Esta información, incluyendo cualquier contenido y opiniones de terceros, es solo con propósitos educativos y no debe ser utilizada como asesoramiento legal, fiscal o financiero, ni para indicar la disponibilidad o adaptabilidad de ningún producto o servicio de Oportun a las circunstancias únicas de usted. Contacte a su asesor financiero independiente para que le aconseje lo mejor para su situación personal.

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