Pon atención a estas señales al manejar tus deudas

Tener deudas puede ser una herramienta útil si se maneja con cuidado. Un préstamo personal puede ayudarte a no dejar pasar una oportunidad o a superar una dificultad. Una hipoteca puede hacer posible la compra de tu casa. Un préstamo estudiantil puede ayudarte a ir a la universidad. Las tarjetas de crédito te permiten pagar convenientemente y obtener ventajas. Las deudas pueden ayudare a alcanzar tus metas financieras. Pero también pueden salirse de control. Si no sabes cuánta deuda puedes manejar, no solo te pasa a ti. Este artículo te muestra señales comunes que indican que ahora puede ser el momento de hacer algo sobre tu deuda.

Puntos importantes

• Si solo estás pagando el mínimo en tu tarjeta de crédito, pagas tarde las facturas o te saltas pagos, es hora de revisar tus deudas.
• Si usas tu crédito para cubrir gastos diarios puede indicar que tu ingreso no es suficiente.
• Si sientes ansiedad al pensar en tus deudas, o evitas hablar sobre ellas, puede significar que debes ponerles más atención.
• Si la relación entre tu ingreso y tus deudas es de más del 36 por ciento, puede dificultarte mantener el control financiero.
• Tú no tienes que resolver estas situaciones sin ayuda. Oportun está asociado con UnidosUS para que nuestra comunidad pueda tener asesoramiento financiero gratuito.

Las señales financieras de tus deudas

Si piensas que es el momento de analizar más detenidamente tus deudas, tus costumbres diarias pueden contestarte. Aquí hay cinco señales importantes, y lo que pueden significar para ti.

1. Solo estás pagando el mínimo

Si solo pagas el mínimo de tus tarjetas de crédito, los intereses se pueden acumular rápidamente. Esto hace que sea más difícil pagar tu saldo y puede crear una espiral difícil de romper.

2. Pagas las facturas con atraso o dejas de pagar

Los pagos atrasados o no hechos generan cargos adicionales y afectar su puntaje crediticio, lo que dificultará obtener préstamos a precios accesibles en el futuro.

3. Usas una tarjeta de crédito para pagar otra

Pasar la deuda de una tarjeta a otra puede darte un respiro a corto plazo, pero puede generar más tarifas y más deuda, en lugar de menos.

4. Pides prestado para cubrir los gastos diarios

Si dependes del crédito para pagar gastos básicos como el alquiler, el súper o los servicios públicos (gas, luz), puede ser una señal de que tus gastos son mayores que tus ingresos.

5. No tienes un fondo de emergencia

Sin ahorros para emergencias, los gastos inesperados, como la reparación del auto o una factura médica, pueden ser más difíciles de manejar. Hasta las emergencias pequeñas pueden ser agobiantes si no tienes ahorros a los cuales recurrir.

Las señales emocionales de tus deudas

Lo que sientes sobre tus finanzas puede ser tan importante como los números. Si te identificas con alguno de estos casos, este puede ser el momento de analizar detenidamente tus finanzas.

Te sientes agobiado por el dinero

La preocupación constante por las deudas o la inseguridad sobre tu futuro financiero pueden afectar tu salud, tus relaciones y tu tranquilidad. Mereces apoyo y un plan claro para continuar tu vida.

Evitas ver las facturas o los estados de cuenta bancarios

Si manejar el dinero es tan estresante que lo evitas por completo, es una señal de alarma. Pero recuerda que no solo te pasa a ti, y tienes ayuda disponible.

Mantienes tus deudas o tus gastos en secreto

Sentir que tienes que ocultar tus finanzas a tus seres queridos puede ser una señal de que es momento de buscar ayuda y conocer tus opciones.

¿Cómo afecta la salud de tu crédito deber mucho?

La relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés) es una forma de medir los niveles de deuda y puede ser utilizada por las instituciones financieras para ciertos productos financieros, como la solicitud de una hipoteca. La relación DTI compara el total de los pagos mensuales de la deuda con los ingresos mensuales antes de impuestos. Una DTI superior al 36 por ciento puede hacer que sea difícil mantener la estabilidad financiera. Más del 43 por ciento podría ser una señal de que es hora de pedir ayuda.

Un alto nivel de deudas puede afectar tu salud crediticia. Estas son algunas de las consecuencias que pueden suceder:

Tu puntaje de crédito baja

No hacer los pagos o pagarlos con retraso puede reducir tu puntaje de crédito, y eso te dificultará el acceso a préstamos accesibles en el futuro.

Te niegan un nuevo crédito

Cuando los prestamistas rechazan solicitudes de crédito, puede deberse a que los niveles de tus deudas actuales o tu historial de pagos despiertan dudas.

Te contactan los de cobradores de deudas

Si una factura lleva mucho tiempo vencida, es posible que empieces a recibir llamadas o cartas solicitando el pago.

Un asesor financiero puede hacerte un plan para manejar tus deudas

Un primer paso muy importante es darte cuenta de tus costumbres financieras. Si ya decidiste examinar con más cuidado la manera de manejar tus deudas, un asesor financiero podría ayudarte.

Recibe asesoramiento financiero gratuito con UnidosUS

En UnidosUS te ayudarán a revisar tus deudas y a crear un plan para tus necesidades. Oportun ofrece este servicio de forma gratuita a nuestra comunidad, como otra manera más de favorecer tu salud financiera.

Los pequeños cambios pueden llevar a grandes avances. Y no tienes por qué hacerlo por tu propia cuenta. Los recursos y el apoyo están a tu disposición cuando quieras hacerlo.

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Ahora que ya sabes qué hacer para que tus deudas estén bajo control, puedes saber cómo Oportun puede ayudarte si lo que estás buscando son opciones accesibles de crédito.

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Fuentes:
Experian. What is a debt cycle? ¿Qué es un ciclo de deuda?
Cambridge Credit. How can I tell if I have too much debt? ¿Cómo puedo saber si tengo demasiadas deudas?
CBS News. Ten signs your credit card debt is out of control Diez señales de que la deuda de su tarjeta de crédito está fuera de control
CNBC.com. Six signs you have too much debt—and how to pay it off Seis señales de que tiene demasiadas deudas y cómo pagarlas
Money Wellness. Seven sure signs that your debt is becoming unmanageable Siete señales claras de que su deuda se está volviendo inmanejable