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16 de marzo de 2022
Lectura de 7 minutos
La mayoría de las personas han pedido prestado en algún momento de sus vidas, ya sea solicitando un préstamo o usando una tarjeta de crédito. Regularmente las deudas tienen mala reputación, pero también pueden ser una herramienta financiera útil. Sin la ayuda de los préstamos y las tarjetas de crédito, mucha gente no podría pagar su casa, autos, facturas médicas y otros gastos mayores.
Así que, ¿cuánto dinero debe el estadounidense promedio?
En este artículo veremos la cantidad promedio que debe cada generación. También explicamos algunas estrategias efectivas para pagar todas tus deudas.
Esto es lo que vamos a explicar:
De acuerdo con un estudio de Experian en 2020, el americano promedio tiene una deuda de consumidor de $92,727. La deuda de consumidor incluye diversas cuentas de crédito personal, como tarjetas de crédito, préstamos de auto, hipotecas, préstamos personales y préstamos estudiantiles.
Las tarjetas de crédito son el tipo de cuenta de crédito más común en los Estados Unidos. Alrededor del 75 por ciento de los estadounidenses tienen al menos una tarjeta de crédito, y el americano promedio tiene cuatro tarjetas de crédito al mismo tiempo. El saldo promedio de las tarjetas de crédito es de $5,315.
Aproximadamente el 60 por ciento de las personas de este país tienen préstamos de auto para ayudarse a pagar sus vehículos. El saldo promedio de un préstamo de auto es de $19,703.
Cerca del 44 por ciento de los americanos tienen hipotecas en sus hogares. El saldo promedio de la hipoteca es de $208,185.
Alrededor del 22 por ciento de los estadounidenses tienen préstamos personales. El saldo promedio del préstamo personal es de $16,458.
En promedio, el 14 por ciento de los habitantes de este país tienen préstamos estudiantiles. El saldo promedio de un préstamo estudiantil es de $38,792.
La cantidad de deudas que tiene la gente también varía dependiendo de su edad. Los niveles de deuda regularmente llegan a lo más alto durante la edad mediana y comienzan a decrecer cuando las personas se acercan a la jubilación.
Este es el promedio de la cantidad de deudas desglosado por cada generación, de acuerdo con Experian.
El americano promedio de generación Z tiene una deuda de consumidor de $16,043. Las personas de Gen Z han tenido menos tiempo de pedir préstamos y tarjetas de crédito, por lo que su nivel de deudas es el más bajo de todas las generaciones de adultos. Debido a que la Gen Z están en la edad de ir a la universidad, la mayoría del dinero que deben es por préstamos estudiantiles y saldos de tarjetas de crédito.
El millennial promedio tiene una deuda promedio de consumidor de $87,448. La mayoría de los millennials han comenzado a trabajar y muchos han comprado su primera casa. El saldo promedio de la hipoteca de un millennial es de $237,349.
Las personas promedio de la Gen X tienen $140,643 de deudas de consumidor. Este grupo de edad tiene la deuda más alta—cerca del 50 por ciento más que el americano promedio.
Los baby boomers están a punto de retirarse o ya se jubilaron. El baby boomer promedio tiene $97,290 de deudas de consumidor. En este grupo de edad, los niveles de deuda comienzan a bajar.
La mayoría de los estadounidenses de la Generación Silenciosa ya están retirados. Sin embargo, todavía tienen una deuda promedio de $41,281.
¿Cómo se compara tu nivel de deudas con otros de tu generación? Si debes más que el promedio de tu grupo de edad, o sientes que tus deudas aumentan cada mes, sería bueno que consideraras un plan de pago de tu deuda.
Muchas personas adquieren un préstamo de auto, una hipoteca o algún otro tipo de ayuda financiera a lo largo de sus vidas. Pero tú puedes acelerar el proceso de pago planeándolo cuidadosamente. Aquí te decimos cómo puedes empezar a pagar tu deuda personal.
Para pagar las deudas, es necesario saber cuánto dinero debes en este momento. Puedes comenzar haciendo una lista de todas tus deudas. Asegúrate de incluir préstamos, saldos de tarjetas de crédito y cualquier otro dinero que le debas a tu familia o amigos.
Al escribir cada deuda, incluye los detalles más importantes: el saldo total pendiente, la tasa de interés y el pago mínimo mensual.
La tasa de interés es el costo que pagas cada año por haber pedido dinero, y que se expresa en un porcentaje. Esto es además del pago que tienes que hacer para cubrir la cantidad original del préstamo.
Con solamente tener esta información escrita, puedes sentirte más en control de tus finanzas. Ahora que sabes exactamente cuál es tu situación, estás listo para crear un plan personalizado para pagar tus deudas.
Pagar tus deudas es mucho más fácil cuando tienes un plan. Un plan de pago de deudas te puede motivar a pagarlas más rápidamente y de manera más estratégica.
Aquí te damos dos métodos de pago populares para tomar en cuenta.
El método avalancha te ayuda a ahorrar la mayor cantidad de dinero mientras vas pagando tus deudas. Con este método, organizas tus deudas en orden, según su tasa de interés. Empiezas a pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Al pagar primero esta deuda, ahorras dinero en intereses. Cuando terminas de pagar esta primera deuda, puedes enfocarte en pagar la segunda con la tasa de interés más alta. Sigue con este método hasta que todas tus deudas estén pagadas.
El método bola de nieve te ayuda a pagar todas tus deudas pequeñas primero. Con este método, pagas tus deudas en orden, del saldo más bajo hasta el saldo más alto. Siguiendo este método sentirás que estás avanzando cuando elimines la primera deuda de tu lista. Este sentimiento de logro te puede motivar a seguir haciéndolo.
Cuando tienes deudas, pagas intereses por cada dólar que debes. Entre más altas sean las tasas de interés, más dinero tienes que pagar.
Si las tasas de interés que estás pagando en este momento son más altas de lo que preferirías, es posible que puedas obtener tasas de interés más bajas. Aquí hay dos herramientas financieras que te pueden ayudar.
Refinanciar tu préstamo te permite reemplazar tu préstamo actual con un nuevo préstamo que viene con una nueva serie de condiciones y una tasa de interés diferente. Si calificas para una tasa de interés más baja, podrías pagar menos intereses y salir de tu deuda más rápidamente. Refinanciar es una opción popular para préstamos de auto, hipotecas y préstamos personales.
Consolidación de deudas es el proceso de pagar todas tus deudas con un solo préstamo o una sola tarjeta de crédito. Los préstamos personales son una herramienta popular para consolidar deudas por sus tasas de interés fijas y pagos predecibles. Si calificas para una tasa de interés baja en tu préstamo personal, podrías ahorrar dinero mientras sales de deudas.
Los métodos que elijas para pagar tus deudas son menos importantes que tu compromiso. Tener un plan y seguirlo te puede ayudar a pagar tus deudas más rápidamente.
Ahora que entiendes mejor cómo manejar tus deudas, puedes saber cómo te puede ayudar Oportun. Si estás buscando opciones accesibles de crédito, te podemos ayudar. Visita Oportun.com para saber más sobre:
Experian. Average U.S. consumer debt reaches new record in 2020 (La deuda promedio de los consumidores de EE. UU. Alcanza un nuevo récord en 2020) Investopedia. Consumer debt (Deuda de los consumidores) Experian. Experian 2020 consumer credit review (Revisión del crédito del consumidor de Experian, 2020) Experian. What is the average number of credit cards per U.S. consumer? (¿Cuál es la cantidad promedio de tarjetas de crédito del consumidor estadounidense?) Experian. Mortgage debt sees record growth despite pandemic (La deuda hipotecaria registra un crecimiento récord a pesar de la pandemia.)
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