Promedio de tasas de interés de un préstamo personal

Un préstamo personal es una herramienta financiera flexible que te ayuda a pagar compras grandes o gastos inesperados, a cubrir una caída temporal de ingresos o a refinanciar tus deudas existentes. El costo de un préstamo personal es la cantidad que pagas al sumar las tarifas y los intereses. La cantidad que pagas de intereses depende de la tasa de interés, que es un porcentaje del monto total que pediste prestado (a ese monto también se le llama capital). Las tasas de interés pueden variar ampliamente de un prestamista al otro, debido a muchos factores que influyen en la tasa de interés que te ofrecen. En este artículo veremos cómo se determinan las tasas de interés y te mostraremos cómo comparar los costos de un préstamo.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Qué son tasas de interés en los préstamos personales?
• ¿Cuál es el promedio de las tasas de interés en un préstamo personal?
• ¿Cómo se decide la tasa de interés en mi préstamo personal?
• Otros factores que influyen las tasas de interés
• Comparación entre los costos de un préstamo personal al comparar las tasas APR
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

¿Qué son tasas de interés en los préstamos personales?

El interés es el dinero que el prestamista te cobra por darte un préstamo. Tú tienes que pagarle ese interés al prestamista, además de devolverle la cantidad original que te prestó. Tu tasa de interés es un porcentaje de la cantidad total del préstamo.

Muchos préstamos personales vienen con tasas de interés fijas, lo que significa que la tasa se mantiene igual durante todo el tiempo que dure el préstamo. Con una tasa fija, no solo sabrás cuál es tu calendario de pagos, sino también el monto del pago, desde el momento en que abres tu préstamo, lo que te facilita hacer un presupuesto. Otros préstamos tienen tasas de interés variables. Estas tasas pueden cambiar debido a las condiciones económicas, por lo que la cantidad de tus pagos puede subir o bajar.

¿Cuál es el promedio de las tasas de interés en un préstamo personal?

No existe una misma tasa de interés que se cobre en todos los préstamos personales. La tasa de interés que te ofrecen en tu préstamo personal depende de muchos factores, comenzando con tu puntaje de crédito. Si tu puntaje de crédito es alto, generalmente hace que califiques para una tasa de interés más baja.

Aquí te damos unos ejemplos de tasas de interés actuales en préstamos personales, divididas por puntajes de crédito, de acuerdo con Bankrate.com. Recuerda que estas tasas están sujetas a cambio.

Si todavía no tienes un puntaje de crédito, es posible que aún así consigas un préstamo personal. Hay distintos tipos de prestamistas y productos de préstamos para personas sin puntajes de crédito y diferentes leyes que regulan esos productos financieros, lo que hace más difícil de calcular el rango de las tasas de interés.

¿Cómo se decide la tasa de interés en mi préstamo personal?

Si solicitas un préstamo personal con diferentes prestamistas, lo más probable es que recibas varias tasas de interés en sus ofertas. Esto se debe a que cada prestamista usa su propia fórmula para evaluar el riesgo de cada prestatario.

Estas son algunas de las cosas que toman en cuenta:

Puntaje de crédito

Para decidir qué tasa de interés pueden ofrecerte, muchos prestamistas primero ven tu puntaje de crédito. Si es alto, puedes calificar para tasas de interés más bajas en un préstamo personal.

Ingreso y deudas

El prestamista va a querer conocer tu ingreso y también tu relación entre deudas e ingreso (DTI por sus siglas en inglés). Este número compara los pagos de tus deudas actuales con tu ingreso mensual. Muchos prestamistas ofrecen mejores tasas de interés a los prestatarios que tienen un DTI de 35 por ciento o menos.

Historial de empleo

Tu historial de empleo indica a los prestamistas lo estable que es tu ingreso. Si has trabajado en una compañía durante un largo tiempo, podrías obtener una mejor tasa de interés.

Cantidad del préstamo y plazo de pagos

Un préstamo grande por lo regular viene con una alta tasa de interés, porque el prestamista tiene más qué perder si no pagas a tiempo. Un plazo de pagos más largo también puede resultar en tasas de interés más altas.

Relación con el cliente

Si tú has tenido una cuenta durante muchos años con la misma institución financiera, ellos podrían ofrecerte una tasa de interés más favorable.

Otros factores que influyen en las tasas de interés

Las tasas de interés también dependen de factores que no tienen que ver contigo personalmente. Estos son algunos de ellos:

Tasa de la Reserva Federal

En los Estados Unidos, el Sistema de la Reserva Federal establece una tasa básica de interés para el dinero que le presta a los bancos. Esta tasa sube o baja de acuerdo con las condiciones económicas. Cuando la tasa de interés federal es más baja, puede ser menos caro obtener un préstamo.

Tipo de prestamista

Cada tipo de prestamista ofrece tasas de interés diferentes. Debido a que las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro, pueden cobrar menos intereses que los bancos. Los prestamistas en línea tienen menos gastos generales, y en ocasiones ofrecen tasas de interés bajas en los préstamos, pero también pueden hacer sus operaciones fuera del sistema regulador de los Estados Unidos y cobrar tasas extremadamente altas. Las empresas de tecnología financiera (fintech) están utilizando la tecnología para mejorar su eficiencia y ofrecer tasas competitivas.

Ubicación

El lugar donde vives puede afectar tu tasa de interés. Algunos prestamistas cobran intereses más altos en las zonas urbanas grandes, para equilibrar el alto costo de hacer negocio en esos lugares. También puede haber leyes estatales que regulen las tasas de interés.

Comparación entre los costos de un préstamo personal al comparar las tasas APR

Como los costos de los préstamos personales pueden variar mucho de un prestamista al otro, comparar precios puede ayudarte a encontrar la mejor tasa para ti.

Tu tasa de interés es la parte más grande de lo que te costará el préstamo, pero esa no es toda la historia. Las tarifas de otros cargos y el plazo de pagos también pueden afectar el costo total. La mejor manera de comparar el costo de los préstamos de distintos prestamistas es fijarse en la tasa de porcentaje anual, o APR. Este número incluye tanto los intereses como las tarifas que se te van a cobrar. La tasa APR te dice exactamente cuánto vas a pagar por cada año que tengas el préstamo. Asegúrate de comparar préstamos por una cantidad similar y el plazo de pagos.

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Fuentes

Bankrate. What is the average personal loan interest rate? ¿Cuál es la tasa promedio de interés en un préstamo personal?

Bankrate. How the Federal Reserve impacts personal loans ¿Qué impacto tiene la Reserva Federal en los préstamos personales? 

Investopedia. How personal loan interest rates work Cómo funcionan las tasas de interés en los préstamos personales