Cómo obtener la aprobación para un préstamo

Un préstamo personal es una ayuda financiera muy útil que puede utilizarse para gastos como reparaciones del hogar, facturas médicas y compras grandes. Pero antes de solicitar un préstamo, es aconsejable comparar las opciones de varios prestamistas y saber lo que toman en cuenta en el proceso de aprobación. En esta guía te lo explicamos.

Puntos importantes:

• Los préstamos personales varían en el plazo, la cantidad, las tasas de porcentaje anual (APR) y en los requisitos de puntaje de crédito y de garantía. Para encontrar un préstamo que se ajuste a tus necesidades, sería bueno que compares varios prestamistas y analices todas tus opciones.
• Para aplicar para un préstamo personal, necesitas proporcionar comprobantes de tu identidad, dirección e ingreso.
• Para recibir la aprobación de un préstamo, puedes ayudarte elevar tu puntaje de crédito, aplicar con la firma de un codeudor, aumentar tu ingreso o pedir un préstamo por una cantidad menor.

¿Cómo funciona la aprobación para un préstamo personal?

Para poder recibir la aprobación de un préstamo personal, primero tienes que llenar una solicitud. Los requisitos que piden para calificar varían dependiendo del tipo de préstamo y del prestamista, por lo que es importante que investigues y compares las opciones de préstamo en línea antes de solicitarlo. El prestamista te informará si te aprobaron. A veces, el proceso de aprobación es instantáneo, pero otras veces puede tardar unos días.

Si te aprueban, es posible que recibas los fondos rápidamente para que puedas cubrir tus gastos. Al igual que cualquier préstamo, los préstamos personales requieren que devuelvas el dinero que pides prestado además de los intereses que cobra el prestamista.

¿Qué es interés?

Interés es la cantidad de dinero que pagas a tu prestamista por haber pedido prestado el dinero. Este interés se agrega a la cantidad que debes pagar del monto original del préstamo.

Existen muchos préstamos personales diferentes, y muchos prestamistas para escoger. Aquí te ayudamos a explorar tus opciones.

¿Qué se necesita tomar en cuenta al escoger un préstamo personal?

Estos son algunos de los factores que hay que tomar en cuenta y comparar cuando buscas un préstamo personal.

Plazo del préstamo

El plazo del préstamo es el tiempo que tienes para pagar todo el dinero que pides prestado. Algunos préstamos tienen plazos de un año o menos. Otros préstamos se pueden pagar a lo largo de varios años.

Tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés)

La tasa de porcentaje anual incluye tanto los intereses de tu préstamo como las tarifas que cobra tu prestamista. Esta es la manera más exacta de saber cuánto te costará el préstamo.

La tasa anual APR de un préstamo personal puede variar mucho de un prestamista a otro. Algunos bancos grandes ofrecen tasas APR de menos del 10 por ciento a sus clientes favorecidos. Los préstamos de día de pago, que con frecuencia son la elección más cara, pueden cobrar tasas APR de más del 400 por ciento.

Cantidad del préstamo

La cantidad de tu préstamo depende del gasto que quieras cubrir y el total que apruebe tu prestamista.

Requisitos de puntaje de crédito

Tu puntaje de crédito es un factor importante para determinar para cuáles préstamos calificas, y cuál será la tasa APR. Entre más alto sea tu puntaje de crédito, mejor para ti.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Tu puntaje de crédito va de 300 a 850 y les da a las compañías una idea de qué tan probable es que hagas tus pagos a tiempo.

Garantía

Los préstamos personales vienen en dos tipos: con garantía y sin garantía. Un préstamo personal con garantía requiere que des algo en garantía. Si no pagas el préstamo, el prestamista puede vender tu garantía para compensar lo que le debes.

¿Qué es una garantía?

Una garantía es algo de valor que te comprometes a entregar a tu prestamista si dejas de hacer tus pagos a tiempo.

Un préstamo personal sin garantía no requiere que des una garantía. Sin embargo, la tasa de interés puede ser más alta debido a que el prestamista está arriesgándose más.

Requisitos para obtener la aprobación de un préstamo personal

Estos son algunos requisitos que puedes necesitar para recibir la aprobación de un préstamo personal:

• Tu puntaje de crédito: Como dijimos, tu puntaje de crédito puede impactar los préstamos para los que calificas. Un puntaje de crédito alto indica que tienes un sólido historial de haber pagado tus deudas y los prestamistas ven eso con mejores ojos.
• Ingresos: Si tus ingresos son regulares, son una clara señal de que tienes la capacidad para pagar el préstamo. Los prestamistas prefieren a los prestatarios con una fuente de ingresos estable y confiable. Puedes proporcionar talones de pago, estados de cuenta bancarios o tu declaración de impuestos para comprobar tus ingresos.
• Proporción deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés): Esta proporción, que se indica como porcentaje, compara los pagos mensuales que debe el prestatario con sus ingresos mensuales antes de impuestos. Una proporción baja significa que sabes equilibrar tus deudas y tus ingresos, y los prestamistas lo ven como un factor de menor riesgo para ellos. Muchos prestamistas prefieren una proporción DTI que sea menor del 40 %.
• Historial laboral y educativo: Algunos prestamistas tienen más requisitos para calificar y pueden tener en cuenta tu escolaridad o tu historial de trabajo a la hora de decidir si aprueban el préstamo.

Cómo escoger el préstamo personal adecuado

Ahora que ya sabes lo que se necesita para un préstamo personal, ¿cómo escoges el adecuado para ti? Podrías comenzar el proceso hablando con varios prestamistas de tu confianza. Ellos pueden

preguntarte sobre tus finanzas y ayudarte a encontrar préstamos que se adapten a tus necesidades. Además, pueden darte una idea de las opciones que podrías obtener. No tengas miedo de hacer todas las preguntas que tengas. Un buen prestamista estará encantado de explicarte qué puedes esperar si pides dinero prestado con ellos.

Una buena manera de saber si es probable que te aprueben el préstamo personal, es precalificando. Muchos prestamistas te permiten llenar en línea la solicitud para precalificación. Esto no afectará tu puntaje de crédito. Una vez que decidas cuál préstamo te conviene y te pide los requisitos que puedes proporcionar, es momento de presentar una solicitud de préstamo formal al prestamista que hayas elegido.

¿Qué documentos se necesitan para ser aprobado para un préstamo personal?

Cuando solicitas un préstamo personal, los prestamistas por lo general requieren que entregues la siguiente información y documentos para considerar la aprobación:

• Tu número de Seguro Social o una identificación emitida por el gobierno
• Comprobante de domicilio, como una factura de servicios públicos (luz, gas, etc.)
• Comprobante de ingresos, como un talón de pago o la forma W-2
• La información para contactar a tu empleador
• Una lista de los pagos mensuales de tus deudas

Consejos para recibir la aprobación para un préstamo personal

Si tu primera solicitud para un préstamo no es aprobada, no te desanimes. Puedes tratar de mejorar tus posibilidades antes de probar otra vez. Estas son algunas estrategias que pueden ayudarte a obtener la aprobación para un préstamo personal.

Eleva tu puntaje de crédito

Muchos prestamistas exigen un puntaje de crédito mínimo de 610 a 640 para préstamos personales. Si tu puntaje de crédito es más bajo que esto, puedes comenzar a elevarlo asegurándote de pagar todas tus facturas a tiempo cada mes. También es una buena idea revisar tu informe de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Si encuentras algún error que podría estar afectando tu puntaje de crédito, asegúrate de reportarlo para que pueda ser corregido.

Aplica con un codeudor

Si tienes un familiar o amigo con crédito excelente, piensa si puedes pedirle a esa persona que firme tu préstamo como codeudor. Al ser codeudor en tu aplicación, esa persona está de acuerdo en pagar tu préstamo si tú no haces los pagos. El prestamista puede estar más dispuesto a aprobar tu aplicación si alguien con un puntaje de crédito alto es tu codeudor.

Aumenta tu ingreso

Para decidir si aprueban tu solicitud de préstamo, los prestamistas quieren saber cuál es tu ingreso anual. Es posible que puedas ganar más dinero con un trabajo de medio tiempo además de tu trabajo regular, o bien iniciando un negocio secundario. Asegúrate de incluir en tu solicitud el ingreso que tienes de todas las fuentes.

Pide un préstamo por una cantidad menor

Al aplicar para un préstamo, sé realista sobre cuánto dinero necesitas. Es posible que califiques para un préstamo menor, aunque antes no te hayan aprobado para uno grande.

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Fuentes

WalletHub. Types of loans Tipos de préstamos

Investopedia. Personal loan: Definition, types, and how to get one Préstamo personal: Definición, tipos y cómo obtener uno

The Balance. The basics of personal loans Lo básico sobre préstamos personales

Experian. What’s a good interest rate on a personal loan?  ¿Cuál es una buena tasa de interés en un préstamo personal?