¿700 es un buen puntaje de crédito?

El puntaje de crédito es un elemento importante de tu perfil financiero, porque influye en tu capacidad para obtener préstamos y tarjetas de crédito, o hasta para rentar un apartamento. Los puntajes de crédito comunes FICO van de 300 a 850. Dentro de ese rango, un puntaje de crédito de 700 es un logro que muchos se esfuerzan por alcanzar. Exploremos los detalles específicos para entender mejor cómo funciona un puntaje de crédito de 700 y cómo puede influir en tus oportunidades financieras.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Qué significa tener un puntaje de crédito de 700?
• Beneficios de un puntaje de crédito de 700
• Factores que afectan tu puntaje de crédito
• Cómo obtener un puntaje de crédito de 700
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

¿Qué significa tener un puntaje de crédito de 700?

De acuerdo con la mayoría de los modelos de calificación crediticia como FICO y VantageScore, un puntaje de 700 entra en la categoría de “bueno”. Este puntaje indica que tienes un historial de crédito responsable, lo que significa que es probable que pagues tus préstamos y tarjetas de crédito. Para los prestamistas, eres un prestatario de bajo riesgo.

Beneficios de un puntaje de crédito de 700

Tener un puntaje de crédito de 700 puede abrirte las puertas de algunas ventajas financieras, mismas que alguien con una puntuación más baja no puede disfrutar. Estas son algunas de las ventajas más importantes:

Tasas de interés más bajas

Si pides una hipoteca, un préstamo para auto, un préstamo personal sin garantía o una tarjeta de crédito, es más probable que los prestamistas te ofrezcan tasas de interés competitivas porque tu puntaje indica que es menos probable que dejes de cumplir con tus pagos. Podrás ahorrar dinero con una tasa de interés más baja que con una más alta.

Montos más grandes en préstamos

Con un puntaje de crédito de 700, es más fácil que califiques para cantidades más grandes de préstamos que si tuvieras un puntaje de crédito más bajo. Los prestamistas tendrán más confianza en tu capacidad de administrar y pagar sumas de dinero más grandes, lo que puede ser muy ventajoso si necesitas financiamiento de más dinero, como para un auto o una casa.

Factores que afectan tu puntaje de crédito

Un puntaje de crédito es un número que representa qué tan posible es que pagues tu crédito. Los prestamistas lo usan para evaluar si darle o no una oferta de crédito a una persona. El modelo de puntuación usado con más frecuencia en los EE. UU., es el puntaje FICO, que va de 300 a 850. Estos son los principales elementos que deciden un puntaje de crédito FICO:

Historial de pagos (35%)

El historial de pagos es el factor más importante y representa el 35% de tu puntaje de crédito. Incluye el registro de pagos puntuales de una persona, pero también el de los pagos atrasados, incumplimientos y cobranzas, que pueden impactar negativamente este indicador. Pagar las facturas regularmente y a tiempo demuestra que eres de confiar y reduce el riesgo que pueden percibir los prestamistas.

Cantidades adeudadas (30%)

El segundo factor más importante, que son las deudas que debes, forma el 30% de tu puntaje de crédito. Este incluye la cantidad total de tus deudas y el índice de uso del crédito, o sea, el porcentaje que usas de tu crédito disponible. Los saldos elevados y las líneas de crédito usadas hasta el tope pueden disminuir tu puntaje de crédito. Por otra parte, mantener saldos bajos y un índice de uso bajo del crédito, pueden elevar el puntaje.

Duración de tu historial de crédito (15%)

El tiempo que llevas formando tu historial de crédito contribuye con un 15% a tu puntaje de crédito. Se toma en cuenta el tiempo que llevas con tu cuenta más antigua y la más nueva, junto con el promedio de tiempo de todas tus cuentas. Un historial de crédito más largo generalmente resulta en un puntaje más alto, ya que ofrece más datos sobre el comportamiento del manejo de tu crédito.

Combinación de créditos (10%)

La mezcla de tus cuentas equivale al 10% de tu puntaje y analiza todas las cuentas de crédito que tienes, como tarjetas de crédito, préstamos de hipoteca, préstamos para auto y cuentas en tiendas comerciales. Una combinación de créditos diversos puede influir positivamente en tu puntaje, ya que muestra que puedes manejar responsablemente diferentes tipos de crédito.

Crédito nuevo (10%)

El crédito nuevo es el factor final, que equivale al 10% de tu puntaje de crédito. Este incluye la cantidad de cuentas que has abierto recientemente y la cantidad de consultas de crédito con incidentes (chequeo de crédito) han hecho posibles prestamistas. Abrir varias cuentas nuevas en un corto plazo puede verse riesgoso y puede bajar tu puntaje.

Cómo obtener un puntaje de crédito de 700

Mejorar tu puntaje de crédito y mantener uno de 700 requiere varios hábitos financieros esenciales:

Paga tus facturas a tiempo

Pagar tus facturas a tiempo es importante porque es uno de los factores principales que afectan tu puntaje de crédito. Trata de establecer pagos automáticos o recordatorios para que no se te olvide ningún pago.

Mantén baja tu utilización de crédito

Conservar una utilización de crédito abajo del 30% puede permitirte mantener un buen puntaje de crédito. Por ejemplo, si tienes un límite de crédito total de $10,000 en tus tarjetas de crédito, trata de mantener el total de los saldos por debajo de $3,000. Esto puede mostrar a los prestamistas que no dependes excesivamente del crédito, y que puedes manejar tus finanzas responsablemente.

Construye una combinación de créditos

Una mezcla diversa de créditos puede mostrar a los prestamistas que eres capaz de manejar varios tipos de deudas responsablemente. Por ejemplo, si compraste un producto a plazos, como un préstamo para auto, al mismo tiempo que obtuviste un producto de deuda renovable como una tarjeta de crédito, puedes demostrar que tienes la inteligencia financiera para manejar diferentes tipos de deudas. Aunque no debes pedir créditos adicionales solo para mostrar que son diversos, manejar con responsabilidad diferentes cuentas de crédito puede mejorar tu puntaje de crédito con el tiempo.

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Fuentes:

CNBC. Is 700 Considered To Be a Good Credit Score? ¿700 se considera un buen puntaje de crédito?

Experian. 700 Credit Score: Is It Good or Bad? ¿700 se considera un buen puntaje de crédito?

 myFICO. myFICO. What’s in my FICO scores? ¿Qué hay en mis puntajes FICO?