Cómo obtener la aprobación para un préstamo

¿En qué se basan para aprobar a alguien para un préstamo? Es aconsejable comparar las opciones de varios prestamistas antes de escoger el préstamo apropiado para ti, y asegurarte que tu crédito esté en buena situación antes de aplicar. En esta guía describimos el proceso de aprobación para los préstamos personales.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Cómo funcionan los préstamos personales?
• ¿Qué necesito tomar en cuenta al escoger un préstamo?
• Cómo solicitar un préstamo personal
• Consejos para recibir la aprobación para un préstamo
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

Un préstamo personal es la suma de dinero que pides prestado a un banco, cooperativa de crédito o a un prestamista con licencia del estado. Estos préstamos pueden ser usados para cubrir gastos personales como reparaciones del hogar, facturas médicas y compras grandes. Como cualquier préstamo, los préstamos personales requieren que pagues el dinero que pediste, además de los intereses que cobra tu prestamista.

Existen muchos préstamos personales diferentes, y muchos prestamistas para escoger. Aquí te ayudamos a explorar tus opciones.

¿Qué necesito tomar en cuenta al escoger un préstamo?

Estos son algunos de los factores que hay que tomar en cuenta y comparar cuando buscas un préstamo personal.

Plazo del préstamo

El plazo del préstamo es el tiempo que tienes para pagar todo el dinero que pides prestado. Algunos préstamos tienen plazos de un año o menos. Otros préstamos se pueden pagar a lo largo de varios años.

Tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés)

La tasa de porcentaje anual incluye tanto los intereses de tu préstamo como las tarifas que cobra tu prestamista. Esta es la manera más exacta de saber cuánto te costará el préstamo.

La tasa anual APR de un préstamo personal puede variar mucho de un prestamista a otro. Algunos bancos grandes ofrecen tasas APR de menos del 10 por ciento a sus clientes favoritos. Los préstamos de día de pago, que con frecuencia son la elección más cara, pueden cobrar tasas APR de más del 400 por ciento.

Cantidad del préstamo

La cantidad de tu préstamo depende del gasto que quieras cubrir y el total que apruebe tu prestamista.

Requisitos de puntaje de crédito

Tu puntaje de crédito es un factor importante para determinar para cuáles préstamos calificas, y cuál será la tasa APR en tu caso. Entre más alto sea tu puntaje de crédito, mejor para ti.

Garantía

Los préstamos personales vienen en dos tipos: con garantía y sin garantía. Un préstamo personal garantizado requiere que des una garantía. Si no pagas el préstamo, el prestamista puede vender tu garantía para compensar lo que le debes.

Un préstamo personal sin garantía no requiere que des algo en garantía. Sin embargo, su tasa de interés es más alta debido a que el prestamista está arriesgándose más.

Cómo solicitar un préstamo personal

Ahora que sabes qué buscar en un préstamo, ¿cómo aplicas? Podrías comenzar el proceso hablando con un prestamista en el que confíes. Ellos pueden hacerte preguntas sobre tus finanzas y guiarte hacia los préstamos que se ajustan a tus necesidades.

Hablar con varios prestamistas puede darte una idea de las opciones disponibles. Que no seas timido en preguntar lo que quieres saber. Un buen prestamista estará dispuesto a explicarte lo que puedes esperar si les pides prestado a ellos.

Solicitar que te precalifiquen para un préstamo es una buena manera de saber si es posible que te aprueben. Muchos prestamistas te permiten solicitar la precalificación en línea. Esto no afectará tu puntaje de crédito.

Una vez que decidas el préstamo que quieres, es el momento de enviar una solicitud formal al prestamista que elegiste. Por lo general, los prestamistas quieren que proporciones lo siguiente junto con tu solicitud:

• Tu número de Seguro Social o una identificación emitida por el gobierno
• Comprobante de tu dirección, como una factura de servicios públicos (luz, gas, .)
• Comprobante de tu ingreso, como recibos de tu salario o forma W-2
• La información de contacto de tu empleador
• Una lista de los pagos mensuales de tus deudas

Consejos para recibir la aprobación para un préstamo

Si tu primera solicitud para un préstamo no es aprobada, no te desanimes. Puedes tratar de mejorar tus posibilidades antes de probar otra vez. Estas son algunas estrategias que pueden ayudarte a obtener la aprobación para un préstamo personal.

Aumenta tu puntaje de crédito

Muchos prestamistas exigen un puntaje de crédito mínimo de 610 a 640 para préstamos personales. Si tu puntaje de crédito es más bajo que esto, puedes comenzar a subirlo asegurándote que pagas todas tus facturas a tiempo cada mes.

También es una buena idea revisar tu informe de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Si encuentras cualquier error que podría estar afectando tu puntaje de crédito, asegúrate de reportarlo con ellos para que lo corrijan.

Aplica con un codeudor

Si tienes un familiar o amigo con crédito excelente, piensa si puedes pedirle a esa persona que firme tu préstamo como codeudor. Al ser codeudor en tu aplicación, esa persona está de acuerdo en pagar tu préstamo si tú no haces los pagos. El prestamista puede estar más dispuesto a aprobar tu aplicación si alguien con un puntaje de crédito alto es tu codeudor.

Incrementa tu ingreso

Para decidir si aprueban tu solicitud de préstamo, los prestamistas quieren saber cuál es tu ingreso anual. Es posible que puedas ganar más dinero con un trabajo de medio tiempo además de tu trabajo regular, o bien iniciando un negocio secundario. Asegúrate de incluir en tu solicitud el ingreso que tienes de todas las fuentes.

Pide un préstamo por una cantidad menor

Al aplicar para un préstamo, sé realista sobre cuánto dinero necesitas. Es posible que califiques para un préstamo menor aunque no te hayan aprobado antes para uno grande.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Ahora que ya sabes cómo recibir la aprobación para un préstamo personal, puedes obtener más información sobre cómo Oportun puede ayudarte si estás buscando opciones accesibles de crédito. Visita nuestra página web para saber más sobre:

• Préstamos personales
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Fuentes

WalletHub. Types of loans Tipos de préstamos

Investopedia. Personal loan: Definition, types, and how to get one Préstamo personal: Definición, tipos y cómo obtener uno

The Balance. The basics of personal loans Lo básico sobre préstamos personales

Experian. What’s a good interest rate on a personal loan?  ¿Cuál es una buena tasa de interés en un préstamo personal?

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