Cómo refinanciar un préstamo personal

Préstamos

Graphic of a loan application, calculator, and tools to understanding what a personal loan is

Supongamos que ya tienes un préstamo personal, pero ahora necesitas más dinero. O tal vez sientes que los pagos están demasiado altos como para manejarlos cómodamente. Tenemos buenas noticias para ti: Refinanciar tu préstamo actual puede ayudarte.

Si quieres aprender cómo refinanciar tu préstamo personal, estás en el lugar perfecto. Vamos a explicarte el proceso paso a paso.

Hablaremos de esto:

  • ¿Qué significa refinanciar un préstamo personal?
  • ¿Debería refinanciar mi préstamo personal?
  • ¿Como refinanciar un préstamo personal?
  • Oportun: Préstamos personales accesibles para la gente que más los necesita
Puntos principales
  • Cuando refinancias un préstamo personal, reemplazas tu préstamo personal actual por uno nuevo. El saldo de tu préstamo existente se pagará y puedes usar el resto del dinero (si lo hay) para lo que necesites.
  • Al refinanciar tu préstamo personal, puede que obtengas una tasa de interés más baja, que reduzcas los pagos de tu préstamo, que pagues tu préstamo actual más pronto, o incluso que recibas más dinero. Pero es posible que debas pagar una penalidad por prepago y otras tarifas. También puede ser que pagues intereses durante un periodo más largo de tiempo o a una tasa más alta de interés y que los costos totales de tu préstamo sean mayores.
  • El proceso para refinanciar un préstamo personal es muy parecido al proceso de aplicación para un préstamo. La clave está en escoger al prestamista que te ofrezca un acuerdo de préstamo más conveniente.

¿Qué es refinanciar un préstamo personal?

Refinanciar un préstamo personal es el proceso de reemplazar tu préstamo actual con un nuevo préstamo. El saldo de tu préstamo existente se pagará y puedes usar el resto del dinero (si lo hay) para lo que necesites.

¿Por qué sería bueno refinanciar? Porque el nuevo préstamo vendría con términos diferentes que pueden ser mejores para ti. Podrías obtener una tasa de interés más baja, reducir los pagos de tu préstamo, pagar tu préstamo más pronto, o hasta recibir más dinero.

Este nuevo acuerdo de préstamo está basado en tu situación financiera. Si tus finanzas han mejorado desde el día en que recibiste tu préstamo actual, ahora podrías calificar para obtener una mejor tasa de interés o una cantidad de préstamo mayor.

¿Debería refinanciar mi préstamo personal?

Antes de tomar una decisión, es importante saber si refinanciar es la opción que más te conviene. ¿Refinanciar tu préstamo te dará los fondos que necesitas? ¿Obtendrás los pagos que se ajusten mejor a tu presupuesto? ¿El nuevo acuerdo te permitirá pagar tu préstamo más pronto? ¿Cuánto deberás pagar en penalidades por prepago y otras tarifas? ¿Los costos totales de intereses serán más altos?

Estas son las ventajas y desventajas de refinanciar. Para ayudarte a tomar una decisión, escribimos un artículo que se llama Beneficios e inconvenientes de refinanciar tu préstamo personal que se enfoca en detalle en este tema. Léelo cuidadosamente y piensa lo que cada posible resultado significa para ti.

Por ejemplo, un plazo más corto para pagar te permitirá salir de la deuda más rápidamente, pero cada pago será más alto.  Un plazo más largo para pagar te puede ofrecer pagos más pequeños, pero podrías terminar debiendo más dinero en intereses.

Es importante tomar en cuenta todas las condiciones del acuerdo para un nuevo préstamo antes de tomar una decisión. Si refinanciar te va a ahorrar dinero, probablemente vale la pena hacerlo.

¿Cómo refinancio mi préstamo personal?

Supongamos que ya examinaste detenidamente el refinanciamiento y entiendes lo que las opciones significan para ti. Ya decidiste que es una buena elección, y estás listo para comenzar el proceso de refinanciamiento. ¿Por dónde empezar?

Afortunadamente, los pasos que lleva el refinanciamiento de tu préstamo personal son sencillos.

Revisa tu puntaje de crédito

Antes de aplicar para el refinanciamiento, es útil saber cuál es tu puntaje de crédito. Si tu puntaje de crédito ha mejorado desde que recibiste tu préstamo actual, significa que es un buen momento para comenzar el proceso de refinanciamiento.

Si tu puntaje de crédito ha bajado, lo mejor es dar los pasos necesarios para mejorarlo antes de aplicar para el refinanciamiento. Un puntaje de crédito bajo significa que probablemente no obtengas un buen acuerdo de refinanciamiento.

Compara lo que ofrecen diferentes prestamistas

Encontrar al prestamista adecuado es una parte importante del proceso de refinanciamiento. En algunos casos, tu prestamista actual puede estar dispuesto a darte mejores términos de préstamo para mantenerte como cliente. Pero aún así es buena idea ver qué más está disponible. Busca lo que pueden ofrecerte otros prestamistas. Además, algunos prestamistas no ofrecen refinanciamiento de un préstamo que venga de otro prestamista.

Ten en cuenta: Refinanciar puede costarte más a la larga si estás pagando intereses en un plazo más largo o a una tasa de interés más alta.

 

Cuando estés viendo otras ofertas de refinanciamiento, compara esto:

  • Tarifas
  • Tasas de interés
  • Cantidades del préstamo
  • Términos de pago
  • Cantidad de los pagos
  • Servicios de pago automático

Este es el momento de llamar a los prestamistas y hacerles preguntas. ¿Te ofrecen una tasa de interés más baja de la que estás pagando ahora? Los términos de pago por un plazo más largo, ¿reducen la cantidad de tus pagos individuales? ¿Cuáles tarifas adicionales te van a cobrar?

Las respuestas a estas preguntas te ayudarán a decidir cuál prestamista te conviene escoger. Si no puedes encontrar al prestamista que te ofrezca un mejor acuerdo de préstamo, refinanciar no te ayudará.

Aplica con el prestamista que elegiste

Cuando hayas hecho tu investigación, sabrás cuál prestamista te puede ofrecer la mejor opción. Ahora tienes que llenar la solicitud para refinanciar tu préstamo personal.

Al aplicar para refinanciar, la mayoría de los prestamistas te pedirán estos documentos:

  • Identificación emitida por el gobierno o el número de tu Seguro Social
  • Comprobante de domicilio (una factura de servicios públicos [gas, electricidad] o un estado de cuenta de seguro dirigido a ti en tu domicilio)
  • Comprobante de ingresos (un recibo de pago o el formulario W-2)
  • Información de contacto de tu empleador
  • Una lista de tus pagos mensuales regulares

Revisa el acuerdo de tu nuevo préstamo

Si tu solicitud de refinanciamiento se aprueba, el siguiente paso es revisar el acuerdo del nuevo préstamo. Lee todo el acuerdo cuidadosamente. Asegúrate de hacer todas las preguntas que tengas, igual que cuando aplicaste para tu préstamo actual. No tengas miedo de hablar. Es importante que entiendas exactamente lo que estás aceptando.

Si estás contento con el acuerdo de tu nuevo préstamo, asesórate con tu prestamista para finalizar el préstamo y firma el contrato. Después de eso, comienza a hacer los pagos de tu nuevo préstamo, de acuerdo con la nueva fecha de vencimiento y el pago mínimo.

Asegúrate que tu préstamo anterior se haya pagado en su totalidad

Una última cosa: Es importante que revises que tu préstamo antiguo se haya pagado por completo. Tu nuevo prestamista puede haberlo pagado por ti, o quizás tengas que hacerlo tú mismo. Llama a tu prestamista anterior para confirmar que el préstamo que tenías con ellos se cerró. Si no es así, toma las medidas necesarias para que esto se haga.

Oportun: Préstamos personales accesibles para la gente trabajadora que más los necesita

Si quieres condiciones más favorables en tu préstamo personal, refinanciar puede ser la respuesta. Es importante que investigues y encuentres al prestamista que te ofrezca un mejor acuerdo de préstamo del que tienes ahora.

Si tienes un préstamo existente con Oportun, podrías refinanciarlo. En Oportun, ofrecemos préstamos personales accesibles con bajas tasas de interés, pagos cómodos y planes de pago flexibles. Estamos aquí para ayudar a que la gente trabajadora como tú alcance sus metas financieras.

Verifica si calificas para refinanciar tu préstamo personal con nosotros hoy mismo.

Fuentes

Investopedia. ´

Consumer Financial Protection Bureau. What’s a credit inquiry? (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. ¿Qué es una consulta de crédito? )

 

 

La información de este sitio, incluyendo cualquier contenido y opiniones de terceros, es sólo para propósitos educativos y no debe considerarse como asesoramiento jurídico, fiscal o financiero, ni para indicar la disponibilidad o la conveniencia de ningún producto o servicio de Oportun a sus circunstancias particulares. Contacte a su asesor financiero independiente para recibir consejo sobre su situación personal.

 

Ready to build a better future? Apply now.

Préstamos personales

Ready to build a better future? Apply now.

Personal loans Credit cards

We use cookies to bring you the best experience on our site. We never sell your information to third parties. When you use our site, you agree to our cookies policy. Find out more.