Seis maneras de subir tu puntaje de crédito

Cuando aplicas para un préstamo o una tarjeta de crédito, tener un puntaje de crédito alto puede ayudarte a calificar para obtener mejores tasas de interés, límites de crédito más altos y otras condiciones favorables. Si tienes un puntaje de crédito bajo, tal vez quieras saber cómo subirlo rápidamente. Aunque no es posible aumentar tu puntaje de crédito de la noche a la mañana, hay maneras de subirlo en unos cuantos meses.

Puntos importantes

• Tu puntaje de crédito se basa en la información que contienen tus informes de crédito. Estos informes se actualizan cada 30 a 45 días.
• Podrías subir tu puntaje de crédito volviéndote un usuario autorizado, disputando errores en tu informe de crédito, reduciendo la proporción de uso de tu crédito, reportando el pago de tu renta y servicios públicos a los burós de crédito, o pidiendo un préstamo hecho para establecer crédito.

Cómo funciona tu puntaje de crédito

Tu puntaje de crédito representa tu solvencia e indica la probabilidad de que devuelvas el dinero prestado. Va de 300 a 850, y las puntuaciones más altas demuestran una mejor salud crediticia. Tu puntaje se calcula de acuerdo con factores como tu historial de pagos (si has pagado tus deudas anteriores a tiempo), los montos que debes (la proporción de tu uso del crédito), la duraciónde tu historial crediticio, los tipos de crédito que utilizas (como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos) y las consultas de crédito recientes que se han pedido.

Los prestamistas y otras instituciones financieras utilizan el puntaje de crédito para evaluar el riesgo de una persona, lo que afecta en su capacidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito y tasas de interés favorables. Vigilar tu puntaje puede ayudarte a mantener o mejorar tu situación financiera.

Cómo subir tu puntaje de crédito rápidamente

Tu puntaje de crédito se calcula usando la información de tus informes de crédito, los cuales se actualizan por lo regular una vez al mes. Puede tomar hasta 45 días para que tus informes de crédito y tu puntaje de crédito muestren los cambios positivos en tu actividad crediticia.

¿Cuál es la diferencia entre historial de crédito, informe de crédito y puntaje de crédito?

En pocas palabras:

• Historial de crédito – Los detalles de cómo has usado tu crédito en el pasado y en el presente
• Informe de crédito – Un registro escrito o digital que contiene esa información
• Puntaje de crédito – Una calificación de tres dígitos que se basa en esa información

Seis maneras de subir tu puntaje de crédito

Aunque no es posible aumentar tu puntaje de crédito de la noche a la mañana, hay maneras de darle un impulso. Aquí hay seis estrategias muy útiles.

1. Vuélvete un usuario autorizado

Una manera fácil de subir tu puntaje de crédito es convertirte en usuario en la cuenta de tarjeta de crédito de alguien más. Lo ideal es que le pidas a un miembro de tu familia o un amigo íntimo que tenga un puntaje de crédito alto, que agregue tu nombre a su cuenta. Es importante saber que solamente la persona dueña de la cuenta (tu familiar o amigo) puede pedir que se agregue tu nombre. Así, como usuario autorizado, tendrás anotados, en tu propio informe de crédito, los pagos que esta persona hace a tiempo. Esto puede aumentar tu puntaje de crédito rápidamente.

2. Busca errores en tu informe de crédito

A veces los prestamistas o los burós de crédito cometen errores. De hecho, se calcula que alrededor de una tercera parte de los consumidores en EE. UU. tienen errores en sus informes de crédito. Si este es tu caso, un error podría bajar tu puntaje de crédito.

Puedes revisar tus informes de crédito solicitando copias gratuitas cada 12 meses en AnnualCreditReport.com. Si encuentras información incorrecta, puedes tomar estas medidas para que se elimine:

• Disputa el error con el buró de crédito, ya sea en línea o por correo
• Proporciona la documentación que apoye tu reclamo
• Permite que el buró de crédito haga una investigación

A los burós de crédito se les exige que resuelvan estos reclamos en los siguientes 30 días. Si encuentran que tu reclamo es correcto, eliminarán el error.

3. Reduce los saldos de tus tarjetas de crédito a 30% o menos

Esto se debe a algo llamado índice o proporción de uso del crédito. Este número compara cuánto crédito del total de tu límite de crédito estás usando en este momento. Por ejemplo, si tienes un límite de crédito de $1,000 y el saldo de tu tarjeta de crédito es de $500, tu índice o proporción de uso del crédito será del 50 por ciento.

Para obtener un puntaje de crédito alto, te ayudará mantener un índice de uso del crédito de 30 por ciento o menos. Reduciendo los saldos de tus tarjetas de crédito puede ayudarte a alcanzar este objetivo.

4. Solicita un límite de crédito más alto

Otra manera es pedir a la compañía de la tarjeta de crédito que suba el límite de tu crédito. Un límite de crédito más alto te dará un índice de uso del crédito más bajo, aunque los saldos de tu crédito sigan siendo los mismos.

Por ejemplo, digamos que la compañía de crédito está de acuerdo en aumentar el límite de tu crédito de $1,000 a $1,500. Si mantienes el mismo saldo de $500, el índice de tu uso del crédito en esta tarjeta bajará de 50 por ciento a 33 por ciento.

5. Reporta el pago de tu renta y de servicios públicos

El historial de tus pagos es el factor más importante en tu puntaje de crédito. Muchos prestamistas reportan automáticamente tus pagos a los burós de crédito, pero los arrendadores y las compañías de servicios públicos (gas, luz, etc.) por lo general no lo hacen. Si siempre haces los pagos de tu renta y de servicios públicos a tiempo, agregarlos a tu informe de crédito puede mejorar tu puntaje de crédito.

Ya sabes lo importante que es pagar las facturas de tus tarjetas de crédito a tiempo cada mes. Incluso un solo pago que no se haga a tiempo puede bajar tu puntaje de crédito. Pero ¿sabías que tener un saldo alto en una tarjeta de crédito también puede ser malo para tu crédito?

Hay varias maneras sencillas de hacer esto. Puedes pedirle a tu arrendador o a la compañía de servicios públicos que reporte tus pagos directamente a los burós de crédito. O puedes inscribirte en Experian Boost, un servicio gratuito que conecta la cuenta de tu banco con tu informe de crédito de Experian. Hay otras compañías que pueden reportar los pagos de tu renta y servicios públicos a los burós de crédito, pero la mayoría cobra por este servicio.

6. Aplica para un préstamo hecho para establecer crédito

Si hasta ahora solo has usado tarjetas de crédito, sacar un préstamo puede ayudarte con tu puntaje de crédito. Esto se debe a que a los prestamistas les gusta ver que puedes manejar diferentes clases de cuentas de crédito.

Con un préstamo para establecer crédito, le das al prestamista un depósito de seguridad por la misma cantidad del préstamo. Calificar para estos préstamos es más fácil que calificar para los préstamos regulares porque estás pidiendo prestado tu propio dinero. Los préstamos hechos para establecer crédito tienen dos ventajas: El préstamo puede ampliar tu mezcla de crédito al agregar otro tipo de cuenta, y puedes usar el préstamo para establecer un historial de crédito de pagos regulares y a tiempo. Estas dos cosas pueden aumentar tu puntaje de crédito.

¿Cuánto tiempo toma mejorar tu puntaje de crédito?

El tiempo que puede tardar tu puntaje de crédito en mejorar puede variar mucho dependiendo de tu puntaje actual y lo que hagas para mejorarla. Aunque algunos cambios positivos pueden observarse más o menos rápido, las mejoras que son esenciales y constantes pueden necesitar entre seis meses y un año de comportamiento financiero continuo y positivo.

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Fuentes:

FICO. What’s in my FICO scores? ¿Qué se incluye en mis puntajes FICO?

TransUnion. How long does it take for a credit report to update? ¿Cuánto tarda en actualizarse un informe de crédito?

CNBC. A third of Americans found errors on their credit reports. Here’s how to fix those mistakes Una tercera parte de los estadounidenses encontraron errores en sus informes de crédito. Esto es lo que hay que hacer para corregir esos errores

Federal Trade Commission. Disputing errors on your credit reports Cómo disputar errores en tus informes de crédito

Experian. What is a credit utilization rate? ¿Qué es un índice de uso del crédito?

Freddie Mac. How to get your rent reported to credit bureaus Qué hacer para que se reporte tu renta a los burós de crédito

Experian. Experian Boost

Experian. Everything you need to know about credit-builder loans Todo lo que necesitas saber sobre los préstamos hechos para establecer crédito