Metas financieras para tus 30s y 40s

Para cuando tengas 30 años ya habrás pasado por algunos altibajos financieros. Con suerte ya dominarás lo básico en cuanto a ahorros y presupuestos. Tus ganancias ya pueden ser mayores, dándote ingresos adicionales para disfrutarlos. Tus responsabilidades también pueden ser mayores, especialmente si comenzaste tu propia familia. Aquí hay algunas metas financieras para que consideres en tus 30s y 40s.

Esto es lo que vamos a explicar:

• Comprar una casa
• Ahorrar para lo que necesiten tus hijos
• Tener un seguro de vida
• Invertir en el futuro
• Darte un premio
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Comprar una casa

Una casa es la compra más grande que hacen la mayoría de las personas. Para prepararte, puedes construir un puntaje de crédito alto, aumentar tus ahorros y vigilar el mercado de bienes raíces.

Vas a necesitar suficiente dinero para el pago inicial y los costos de cierre. Los prestamistas pueden ayudarte a entender la clase de financiación que existe para ti. Ellos te darán una carta de preaprobación, que es como un compromiso del prestamista para financiarte el préstamo si todo pasa el proceso de verificación. Puedes recibir la preaprobación de varios prestamistas, lo que te ayudará a encontrar tanto la mejor tasa de interés como de términos del préstamo.

Al elegir un préstamo, tendrás que decidir entre una tasa de interés fija o variable. Con una tasa fija, el tamaño de tus pagos no sube ni baja durante el tiempo que dure el préstamo. Con una variable, el tamaño de tu pago cambiará según cambien las tasas del mercado. Antes de aceptar una tasa variable, asegúrate de entender qué tanto más caro podría ser el pago del préstamo.

También tienes que saber cuánto se paga de “Escrow” (fideicomiso), e impuestos; los dos pueden pagarse al prestamista como parte de tu factura mensual. Hay otros gastos de la propiedad de una vivienda, como tarifas HOAs (de la asociación de propietarios), mantenimiento, reparaciones y renovaciones.

Ser propietario de una vivienda es una inversión para tu futuro. Ganarás estabilidad, y si llegas a venderla, tendrás acceso a ese dinero invertido. ¡Es una gran decisión!

Ahorrar para lo que necesiten tus hijos

Tener hijos puede ser costoso y es importante planear tus finanzas para ellos. Hacer un presupuesto—saber cuánto dinero entra y en qué se gasta—sigue siendo vital para tu estabilidad financiera. Predecir gastos futuros puede ayudarte a planear: desde el cuidado de los niños hasta los planes de celular. Saber cómo comunicarte con tu pareja sobre finanzas, tus metas y lo que es importante para cada uno, puede ayudar a reducir uno de los elementos más estresantes de tener niños.

Entre más pronto comiences a ahorrar para el futuro de tus hijos, más tendrás ahorrado. Un plan de ahorro 29 ofrece ventajas de impuestos cuando separas dinero para su educación universitaria. Algunos estados, como California, con un depósito abren cuentas de ahorro para la universidad, automáticamente, desde que el bebé nace. (Para comprobar si un bebé nacido en CA puede calificar para CalKids, ve aquí). También puedes empezar a ahorrar para ayudar a tu hijo a pagar su boda. Los dos pasos pueden facilitar las finanzas de tus hijos cuando empiecen su vida adulta.

Tener un seguro de vida

El seguro de vida es una forma de seguir manteniendo a tu familia si falleces inesperadamente. Haces los pagos regulares de la prima y el beneficiario, normalmente tu pareja o tus hijos, recibe una cantidad fija cuando falleces teniendo seguro de vida.

Este dinero puede utilizarse para sustituir temporalmente tus ingresos y ayudar a tu familia a cubrir los gastos de subsistencia después de que no estés.

Invertir en el futuro

Nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para tu retiro. Si tu empleador iguala tus contribuciones a un plan 401(k), fácilmente puedes duplicar lo que ahorras. Las cuentas de alto rendimiento y los CDs (Certificados de Depósito) también son formas estables de invertir en tu futuro sin arriesgar tu capital.

Si te sientes capaz de invertir con más riesgo, pueden abrir una cuenta de corretaje y comprar acciones. Pero ten en cuenta que en el mercado de valores puedes perder dinero o puedes ganarlo. Un buen asesor financiero puede guiarte para tomar las decisiones que mejor se ajusten a tus necesidades y metas.

Darte un premio

A cualquier edad, es importante disfrutar de la vida. Eso podría significar tomar clases para aprender algo nuevo, pasar momentos inolvidables con tu familia o amigos, o viajar a un lugar que siempre has querido ver. No tengas miedo de darte un gusto mientras vigilas tus planes a largo plazo.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Ahora que te acercas a la mitad de tu vida, es probable que tengas más confianza en el manejo de tus finanzas. Ya puedes tomar grandes decisiones: compra una casa, ver por tu familia, ahorrar y preparar tu retiro. Crear estabilidad financiera es un proceso de toda la vida, pero vas por buen camino.

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Fuentes:
Bankrate. How to shop for a mortgage without hurting your credit score Cómo buscar una hipoteca sin afectar tu puntaje de crédito
Investopedia. 529 plan: What it is, how it works, pros and cons Plan 529: Qué es, cómo funciona, pros y contras
Experian. What are the different types of life insurance? ¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros de vida?
Charles Schwab. What is a 401(k) and how does it work? ¿Qué es 401(k) y cómo funciona?
CNBC. How to manage your money in your 40s, according to CFPs Cómo manejar tu dinero en tus 40s según los expertos en finanzas (CFPs)
CalMatters.org. Raising kids in California? They may have college savings accounts you don’t know about. ¿Tus hijos se crían en California? Ellos pueden tener cuentas de ahorros para la universidad sin que lo sepas