Metas financieras en tus 50s y 60s

En tus 50s y 60s, ya has estado manejando tus finanzas por décadas. Tal vez te ha ido muy bien. Tal vez cometiste algunos errores. A estas alturas has aprendido mucho. Y tu retiro ya está cerca. Este es un buen momento para ver de cerca tu estrategia de retiro y hacer los ajustes necesarios para tus planes. Aquí te damos algunas metas financieras para pensar en tus 50s y 60s.

Puntos importantes: Tus metas financieras en tus 50s y 60s

• Por lo general los costos suben con el tiempo, no bajan. Revisa la estrategia para tu retiro y asegúrate de tener suficiente ingreso para después de que dejes de trabajar.
• Algunos planes 401(k) y IRA planes te permiten hacer contribuciones mayores después de los 50 para aumentar los ahorros para tu retiro.
• A los 65 calificas para Medicare, pero tal vez la cobertura no sea suficiente para tus necesidades de salud.

Ponte al día con las contribuciones para tu retiro

Revisa los recursos que tienes para tu retiro y ve si vas a tener suficiente para lo que tienes planeado. Recuerda que los costos generalmente suben, no bajan. La cantidad de ahorros que tenías planeada para tu retiro tal vez no sea suficiente para durarte el resto de tu vida.

Afortunadamente, algunas cuentas IRA Y 401(k) te permiten contribuir con más dinero después de los 50 años. Esto te permite reducir o posponer los impuestos mientras generas más ahorros para tu retiro. Entre más dinero puedas ahorrar en estos años, más fácil será tu vida después.

Desarrolla una estrategia de ingreso para tu retiro

Para que tus recursos duren tanto como sea posible, hay que planear cuidadosamente el ingreso para tu retiro. ¿Tienes un plan Roth IRA o tradicional? ¿O un plan 401(k) en que tu empleador contribuye la misma cantidad que estás ahorrando? ¿O un portafolio de inversiones? Cualquiera de estos podría necesitar ajustarse para proteger tu patrimonio conforme te acercas al momento de dejar de trabajar.

Consulta a un asesor financiero para hacer un plan de retiro que se ajuste a tus necesidades y metas. Lo ideal es minimizar los impuestos mientras le sacas el mayor beneficio a tus ahorros al retirarte.

Planea tu atención médica

A los 65 calificas para Medicare, pero tal vez no es suficiente para tus necesidades de atención médica. Piensa en tu historial de salud y ve lo que cubre Medicare. Tal vez quieras inscribirte en un plan suplementario de salud o cambiarte a una cobertura HMO. Un agente de Medicare puede ofrecerte consultas gratis para que conozcas tus opciones.

Escribe tu testamento

Si todavía no escribes tu testamento, asegúrate de hacerlo ahora. Por lo regular la gente lo deja para después porque no quiere pensar en morirse. Pero es importante poner tus deseos por escrito para que tu familia no tenga que adivinar qué es lo que quieres que se haga.

Habla con tu familia, tu cónyuge o tus hijos abiertamente para que ellos sepan cualquier necesidad o deseo que tú tengas, y luego reúnete con un abogado que te ayude a redactar un testamento que sea legal en tu estado.

Piensa en mudarte a un lugar más pequeño

Cuando los hijos hacen su vida, puede ser que sientas la casa vacía. ¿Deberías mudarte a un lugar más pequeño? Podrías pagar menos de hipoteca o renta, en servicios públicos, mantenimiento y seguro.

Pero si tu hipoteca está totalmente pagada, o si estás contento con tu situación actual, puede que sea mejor quedarte donde estás. Tener tu propio hogar puede darte una sensación de estabilidad y seguridad que se vuelve más importante conforme avanzas de edad, y no tienes que lidiar con el costo y las molestias de mudarte de casa. Solo tú puedes decidir qué es lo mejor para ti según tu situación.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Saber qué esperar en cada etapa de tu vida puede ayudarte a definir metas y ajustar tu estrategia según sea necesario para alcanzarlas. Tener estabilidad financiera disminuye el estrés y te permite disfrutar más a lo largo de tu vida.

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Fuentes:
Investopedia. Catch-up contribution: What it is, how it works, rules, and limits Puesta al día de contribuciones: Qué es, cómo funciona, reglas y límites.
National Council on Aging. What is a Medicare broker and why should you consider talking to one? ¿Quién es un agente de Medicare y por qué debería considerar hablar con uno?
Experian. Financial pros and cons of downsizing your home Ventajas y desventajas de reducir el tamaño de su vivienda.
FINRA. 5 things to do to boost retirement savings 5 cosas que hacer para aumentar los ahorros de tu retiro.
Investopedia. Top retirement savings tips for 55-to-64-year-olds Los mejores consejos de ahorros para retiro para personas de 55 a 64 años.