¿Cuál es la diferencia entre consolidación de deudas y préstamos personales?

Si tienes que hacer varios pagos a tus deudas cada mes, puede ser que estés pensando en consolidar tus deudas. Los préstamos personales pueden usarse para consolidar deudas, pero hay otras formas de consolidarlas. Si te preguntas cuál es la diferencia entre préstamos personales y consolidación de deudas, este es el lugar perfecto para enterarte.

Puntos importantes:

• La consolidación de deudas es el proceso de pagar todas tus deudas usando un solo préstamo otarjeta de crédito. Una manera de hacer esto es sacando un préstamo personal.
• Los préstamos personales pueden ser usados para pagar diversos gastos, como facturas médicas, mejoras del hogar, reparación del auto y compras grandes. También puedes usar un préstamo personal para consolidar tus deudas.
• Otros métodos para consolidar deudas incluyen préstamos sobre la plusvalía de la casa, préstamos sobre tu plan de retiro 401(k), tarjetas de crédito que aceptan transferencia de saldo y planes de manejo de deudas. Cada uno de estos métodos tiene beneficios e inconvenientes.

¿Qué es consolidación de deudas?

La consolidación de deudas es el proceso de agrupar todas tus deudas en una sola cuenta. Cuandopides un préstamo o una tarjeta de crédito para consolidar tus deudas, ese dinero se usa para pagartodas tus deudas existentes. Así, solamente debes un solo pago cada mes. Consolidar deudas tienevarias ventajas. Primero, se te puede hacer más fácil presupuestar un solo pago. Si pides unpréstamo con un plazo fijo y una tasa de interés fija, todos tus pagos serán por la misma cantidad.Así sabrás exactamente cuánto tienes que pagar, y puedes ahorrarte el tiempo de pagar variasfacturas. Además, al consolidar tus deudas es posible que califiques para una tasa de interés baja.Esto te permite ahorrar dinero en intereses, y puede ayudarte a salir de deudas más rápidamente.Por lo general, necesitas tener un puntaje de crédito alto para calificar para una tasa de interés baja.Hay varias maneras de consolidar tus deudas. Una forma es pidiendo un préstamo personal.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es dinero que pides a un prestamista profesional. Lo puedes usar para pagaruna variedad de gastos personales, como facturas médicas, mejoras del hogar y reparaciones de tuauto. Los préstamos personales también son una herramienta popular para consolidar deudas. Estaes la razón: Por lo regular, un préstamo personal viene con una tasa de interés fija y un plazo fijo.Esto significa que todos los pagos de tu préstamo serán por la misma cantidad, haciendo que seamás fácil planearlos en tu presupuesto. Deber un solo pago previsto puede resultar más sencillo quetratar de hacer varios pagos. Puede ser que esto te ayude a salir de deudas más pronto. También puedes elegir entre un préstamo personal con garantía y un préstamo personal sin garantía. Los préstamos personales con garantía requieren que pongas algún tipo de respaldo, como tu auto o tu casa. Estos préstamos pueden ser riesgosos, porque si no haces los pagos a tiempo, podrías perdertu garantía. Sin embargo, con frecuencia es más fácil calificar para ellos y pueden tener tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía.

¿Qué es una garantía?

Una garantía es algo de valor que te comprometes a entregar a tu prestamista si dejas de hacer tus pagos a tiempo. Esta podría ser tu casa, tu auto u otro elemento de valor.Los préstamos personales sin garantía no requieren ese respaldo, por lo que representan un riesgo menor para ti como prestatario. La mayoría de los préstamos personales son sin garantía

Préstamos personales y consolidación de deudas

Así que, ¿cuál es la diferencia entre préstamos personales y consolidación de deudas? y, ¿cuándo son lo mismo? Los préstamos personales pueden usarse para diferentes propósitos, como la consolidación de deudas. Ya consolidación de deudas puede lograrse con diferentes métodos. Sacar un préstamo personal es uno de esos métodos.

Otros préstamos para consolidación de deudas

Los préstamos personales son solo un tipo de préstamo que puedes usar para consolidar tus deudas.Aquí te mostramos otros dos tipos.

Préstamos sobre la plusvalía de la casa

Si eres dueño o dueña de tu casa, puedes sacar un préstamo sobre la plusvalía de tu propiedad (home equity) para consolidar tus deudas. Este tipo de préstamos toma dinero prestado directamente de la plusvalía de tu casa.

¿Qué es plusvalía de la casa?

Si tu casa es de tu propiedad, puedes sacar un préstamo sobre su plusvalía (home equity) paraconsolidar tus deudas. Este tipo de préstamos toma dinero prestado directamente de la plusvalía detu casa.¿Qué es plusvalía de la casa?La plusvalía de la casa es la diferencia entre lo que cuesta tu propiedad en el mercado hoy y lacantidad que todavía debes en tu hipoteca. Puedes pensar en que la plusvalía de tu casa es laporción que ya es tuya del valor de tu propiedad.Los préstamos sobre la plusvalía por lo general son más riesgosos que los préstamos personalesporque tienes que usar tu casa como garantía. Si no puedes pagar el préstamo a tiempo, podríasacabar sufriendo un juicio hipotecario (foreclosure).

Préstamos sobre tu plan de retiro 401(k)

Otra opción para consolidar deudas es un préstamo sobre tu plan 401(k). En este tipo de préstamo, pides dinero prestado de tu cuenta de retiro 401(k). Debido a que estás pidiendo de tu propio dinero, no tienes que pagar intereses a un prestamista.

¿Qué clase de préstamo deberías elegir para consolidar tus deudas? Eso depende de tu situación financiera. Por ejemplo, si no tienes una propiedad o una cuenta de retiro 401(k), un préstamo personal podría ser tu mejor opción. Los préstamos personales generalmente son menos riesgosos y tienen menos restricciones que otros tipos de préstamos.

¿Los préstamos personales y los préstamos para consolidar deudas pueden afectar el puntaje de crédito?

Los préstamos personales y los préstamos para consolidación de deudas pueden afectar tu puntaje de crédito, tanto positiva como negativamente. Por ejemplo, hacer tus pagos a tiempo en cualquiera de los dos préstamos, puede ayudar a mejorar tu puntaje. Además, solicitar un préstamo personal o uno para consolidar deudas requiere una consulta de crédito con incidentes, y eso puede bajar ligeramente tu puntaje. Sin embargo, este impacto es solo temporal. En general, manejar responsablemente tu préstamo personal o de consolidación de deudas puede subir tu puntaje y demostrar a los prestamistas que eres un prestatario de confiar.

Otras maneras de consolidar deudas

Los préstamos son solo una de las maneras para consolidar deudas. Aquí hay dos herramientas más que podrías usar:

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo es otra opción popular para la consolidación de deuda. La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo vienen con un periodo de introducción en el que no tienes que pagar ningún interés. Al transferir tu deuda entera a este tipo de tarjeta, puedes aprovechar el periodo de cero intereses, que por lo regular es válido entre 12 y 20 meses. Este tiempo te permite ahorrar dinero en los intereses mientras pagas tu deuda. Si usas este método, ten cuidado de fijarte cuánto es el interés al terminar el periodo de gracia. Si el interés es muy alto, a largo plazo podrías terminar pagando más por tu deuda.

Planes de manejo de deudas (DMP por sus siglas en inglés)

Si se te está dificultando pagar varias deudas, podrías probar un plan de manejo de deudas, o DMP. Cuando te inscribes a un DMP, por lo general pagas una tarifa por trabajar con un asesor profesional de crédito. Esta persona tratará de negociar tasas de interés más bajas y pagos mensuales más accesibles para ti. Al comprometerte con un plan así, podrías consolidar tus deudas y pagarlas más rápidamente.

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Fuentes

Consumer Financial Protection Bureau. Mortgages key terms Oficina de Protección Financiera al Consumidor, Términos clave de las hipotecas

IRS. Retirement plans FAQs regarding loans IRS. Preguntas frecuentes sobre planes de retiro en relación con los préstamos

IRS. Retirement topics: Exceptions to tax on early distributions IRS. Temas sobre retiro: Excepciontes al impuesto sobre distribuciones anticipadas

Experian. A debt management plan: Is it right for you? Experian. Un plan de manejo de deudas: ¿Es adecuado para usted?