Cómo salir de deudas con un ingreso bajo

Si te agobian unas deudas grandes y tu ingreso es limitado, seguramente te gustará saber cómo pagar lo que debes. Muchas personas con ingresos bajos se endeudan no porque sean irresponsables, sino porque con la cantidad de ingreso que reciben, no pueden enfrentarse al aumento del costo de la vida, a gastos inesperados o a un desequilibrio temporal. La mayoría de las personas nunca tienen la oportunidad de crear un fondo de ahorro para emergencias, porque viven al día. Cuando cada dólar cuenta, incluso pequeñas emergencias como una reparación del auto o una visita a urgencias pueden hacer que tengan que pedir un préstamo solo para salir del paso, creando así un ciclo difícil de romper. En este artículo explicaremos estrategias básicas para ayudarte a controlar tus finanzas y salir de deudas, aunque tus ingresos sean limitados.

Puntos importantes

• Para salir de deudas con ingresos limitados, tendrás que decidir que esta es tu máxima prioridad, que debes poner más atención y tener más orden en tus finanzas.
• Apóyate en tu familia, tus amigos y un asesor financiero. El apoyo emocional y un plan personalizado pueden ayudarte mucho.
• Encontrar ayuda financiera, aumentar tus ingresos o reducir tus gastos son estrategias prácticas para salir de deudas.
• También puede ser útil congelar tu tarjeta de crédito, arreglar pagos con tus acreedores o consolidar tu deuda.

Cambia tu forma de pensar

Si tienes un ingreso limitado, es probable que estés muy al pendiente de cuánto ganas y cuánto gastas. Para salir de deudas, tendrás que ponerlas al frente de todo, aunque eso te lleve a tener conversaciones difíciles y a que renuncies a algunas necesidades. Deberás poner más atención y más orden en tus finanzas. Enfócate en pensar que esto es temporal para salir de deudas en beneficio de tu futuro. Cuando sientas la tentación de dejar la disciplina, repite: “Esto es temporal. Mi futuro me lo agradecerá.”

Apóyate en tu comunidad

Si te sientes cómodo hablando con tu familia o amigos sobre lo que debes y tu compromiso de salir de deudas, pídeles que te animen. Diles que, durante un tiempo, no te inviten a eventos sociales que cuesten dinero, que te vigilen para que no gastes de más y que te envíen recordatorios para que sigas por el buen camino. Tal vez necesites el apoyo de quienes viven contigo al cancelar servicios de streaming o posponer una reparación del hogar.

Encuentra un asesor financiero que pueda analizar tus deudas, ingresos y gastos. Te hará preguntas sobre tus finanzas, revisará tu informe de crédito y te aconsejará una estrategia personalizada para salir de deudas. Te ofrecerá un plan de acción y te dará ánimo para manejar tus finanzas. Los miembros que son parte de Oportun tienen acceso gratuito a asesores financieros de UnidosUS. También puedes encontrar un asesor financiero a través de tu empleador o de una agencia local sin fines de lucro.

Prepara un presupuesto

Comienza haciendo una lista de todas tus deudas. Anota la cantidad total que debes, las tasas de interés, el pago mínimo y la fecha de vencimiento de cada una. Con esta información escrita, podrás crear un presupuesto y planificar tu estrategia de pago.

Para crear un presupuesto realista, anota durante varios meses todo el dinero que entra y sale. Clasifica todas tus fuentes de ingreso y la cantidad que recibes de cada una. Después crea una categoría para cada tipo de gasto, como: alquiler, luz, gas, agua, comestibles, seguros, deudas, transporte, cuidado infantil y entretenimiento. Es más fácil manejar tus finanzas cuando sabes exactamente en qué gastas tu dinero.

Elige un método de pago

Hay dos métodos para pagar las deudas: el método bola de nieve, en el que pagas primero la deuda más pequeña, y el método avalancha, en el que pagas primero la deuda más alta. Elige el método más cómodo para ti. Cada mes paga el mínimo de todas tus demás deudas, y luego destina todo lo que puedas a tu estrategia de pago.

Cualquiera que sea el método de pago que escojas, lo más importante es que sigas adelante hasta que hayas pagado todas tus deudas.

Busca ayuda financiera, aumenta tus ingresos o reduce tus gastos

Existen programas sin fines de lucro y otros gubernamentales para ayudar económicamente a las personas mientras pasan una dificultad. Los bancos de alimentos pueden darte comida, las instituciones de ayuda para servicios públicos pueden reducir el costo del gas y la luz, las de asistencia para la vivienda puede ayudarte a seguir viviendo en tu casa, las de ayuda para medicamentos recetados pueden ayudarte con tus medicinas, y hay muchas más. Encuentra ayuda local cerca de ti a través de la colaboración de Oportun con SpringFour, que evalúa y te proporciona los recursos para ayudarte a llegar a fin de mes durante esos tiempos difíciles.

Crear ingresos adicionales, aunque sean temporales, también puede ayudarte a salir de deudas más rápidamente. Podrías probar manejando para un servicio de transporte compartido, paseando perros, trayendo encargos o haciendo otros trabajos por tu cuenta. Si tienes una habitación desocupada, piensa en alquilarla para obtener algo de dinero extra. O vende algunas de tus pertenencias en mercados en línea.

Reducir tus gastos es otra medida eficaz. Por ejemplo, podrías encontrar un plan de telefonía móvil más económico. Si pagas una cuota de gimnasio o suscripciones continuas, podrías cancelarlas hasta que salgas de apuros.

Sepárate de tus tarjetas de crédito

Cuando trabajas duro para pagar lo que debes, es mejor evitar adquirir nuevas deudas. Las tarjetas de crédito, aunque son convenientes, por lo regular tienen tipos de interés elevados y pagos mínimos bajos. Si no puedes pagarlas en su totalidad cada mes, tal vez sea el momento de separarte de tus tarjetas de crédito. Puedes hacerlo cancelándolas por completo o congelando las cuentas temporalmente. Claro que vas a tener que seguir pagando lo que ya debes, pero no acumularás nuevas deudas.

Una tarjeta de débito es una buena alternativa de pago. Ofrece prácticamente la misma comodidad que una tarjeta de crédito, pero el dinero que gastas se deduce inmediatamente de tu cuenta bancaria. Esto significa que no te cobrarán intereses, pero cuídate de no sobregirar tu cuenta bancaria vinculada para no gastar más dinero del que tienes.

El uso de dinero en efectivo puede limitar aún más lo que gastas. Algunas personas se sienten más seguras trayendo dinero en efectivo y no lo gastan tan fácilmente como

hacen con las tarjetas. Además, gastar en efectivo te obliga a estar presente en el lugar donde lo acepten.

Consolida tus deudas

Si manejar los pagos de tus deudas es agobiante, tal vez sea mejor que hagas una consolidación de deudas. Consolidar es unir varias deudas en una sola cuenta, lo que simplifica tus pagos y (con suerte) reduce tu estrés. Busca un préstamo con pagos accesibles y un tipo de interés más bajo que el de cada una de tus deudas actuales para poder reducir tus gastos mensuales.

Habla con tus acreedores

Algunos prestamistas colaborarán contigo para elaborar un plan de pagos. Pregunta sobre los programas para casos de dificultad económica, los tipos de interés más bajos, la eliminación de comisiones, o la refinanciación. Es posible que puedas negociar una pausa temporal en los pagos de tu deuda (aunque es probable que esto no prevenga que se acumulen los intereses).

No te rindas

Incluso con ingresos limitados, es posible salir de deudas. Cambia tu forma de pensar, busca apoyo, elige un método de pago, lleva un registro de tu progreso y celebra cuando acabes de pagar cada deuda. Date crédito por controlar tus finanzas y desarrollar hábitos financieros inteligentes que te acompañarán toda tu vida.

Con planificación y compromiso, pronto estarás progresando en tu camino para vivir sin deudas.

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Ahora que ya tienes ideas para salir de deudas con un presupuesto limitado, puedes decidir tus metas y ajustar tu método para alcanzarlas. Recuerda: siempre piensa en los beneficios a largo plazo.

En cualquier nivel de tu experiencia financiera, Oportun está aquí para ayudarte. Visita nuestra página web para obtener más información sobre:

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Fuentes:
Bankrate. How to get out of debt on a low income Cómo salir de deudas con ingresos bajos
Experian. How to get out of debt on a low income Cómo salir de deudas con ingresos bajos
NerdWallet. Pay off debt: Strategies and tips Pago de deudas: estrategias y consejos
Consumer Reports. How to save $500 on your cell phone plan Cómo ahorrar $500 en su plan de telefonía móvil
SmartAsset. What is a financial coach, and how can they help? ¿Qué es un asesor financiero y cómo puede ayudarle?

Este artículo tiene fines exclusivamente educativos e informativos. No debe considerarse como asesoramiento personal sobre cuestiones legales o financieras, por lo que le recomendamos que consulte a los profesionales legales o financieros que elija. Obtenga asesoramiento financiero GRATUITO a través de nuestra colaboración con UnidosUS.