¿Cómo obtener un préstamo sin codeudor?

Un codeudor es una persona que agrega su nombre a tu aplicación para un préstamo. Al hacerlo, esa persona está de acuerdo en compartir la responsabilidad de hacer los pagos.

Si tu puntaje de crédito es bajo, o tienes un historial de crédito limitado, tener la firma de un codeudor con un puntaje de crédito alto puede fortalecer tu aplicación para un préstamo. Incluso también podrías obtener un interés más bajo si tu codeudor tiene un crédito bueno.

Pero ¿qué pasa si no tienes un codeudor o no quieres pedirle la firma a nadie? ¿Aun así podrías calificar para el préstamo? En este artículo veremos otras maneras de aumentar tus posibilidades de ser aprobado para el préstamo.

Puntos importantes:

• Puede ser difícil ser aprobado para un préstamo sin tener codeudor si tienes pocos ingresos, un puntaje de crédito bajo o un historial de crédito limitado. Añadir un codeudor con un puntaje de crédito alto es una manera de mejorar tus probabilidades de ser aprobado.
• Es posible que obtengas el préstamo sin la firma de un codeudor. Puedes intentar solicitando un préstamo con garantía, o un préstamo por una cantidad menor. También podrías aplicar con cooperativas de crédito (credit unions) o con prestamistas en línea en vez de con bancos tradicionales.
• Mejorar tu solvencia también puede aumentar tus oportunidades de calificar para un préstamo. Esto lo puedes hacer mejorando tu puntaje de crédito y reduciendo tu relación deudas-ingreso (DTI por sus siglas en inglés).

¿Cuándo necesitas un codeudor para conseguir un préstamo?

Los prestamistas quieren asegurarse de que se les pagará a tiempo, por lo que normalmente establecen estándares mínimos de ingreso y de puntaje de crédito. Algunos prestamistas indican esta información en sus sitios web, para que puedas comprobar fácilmente si llenas sus requisitos básicos para un préstamo. Si tu ingreso o tu puntaje de crédito son demasiado bajos, puede ser difícil obtener la aprobación para un préstamo. Aplicar usando la firma de un codeudor es una manera de fortalecer tu aplicación de préstamo. Tu codeudor debe ser una persona de confianza, como un familiar o un amigo cercano, que tenga un puntaje de crédito alto. Cuando el codeudor firma tu aplicación, confirma que está de acuerdo en hacer los pagos del préstamo si tú no lo haces.

El prestamista considerará las calificaciones del codeudor al igual que las tuyas. Esto podría aumentar tus posibilidades de ser aprobado para el préstamo. También puede permitirte obtener una cantidad de préstamo mayor o una tasa de interés más baja.

Cómo obtener un préstamo sin codeudor

Si tú tienes un puntaje de crédito alto, y tienes un ingreso fijo, es posible que no necesites un codeudor. Tu historial de crédito mostrará que ya haces tus pagos a tiempo y manejas tus deudas con cuidado.

Pero si tu puntaje de crédito no es bueno, o tu historial de crédito es limitado, vas a necesitar probar otras estrategias. Aquí te damos algunas alternativas para aplicar sin codeudor.

Aplica para un préstamo con garantía

Un préstamo con garantía es, como su nombre lo indica, el que necesita una garantía, o sea, algo tuyo de valor que te comprometes a entregar al prestamista si no haces los pagos de tu préstamo. Ejemplos de garantías incluyen tu auto, tu casa y otras posesiones de valor.

Si no pagas el préstamo, el prestamista puede apropiarse de tu garantía y venderla para pagar toda o parte de tu deuda. Debido a que nadie quiere perder su auto u otra propiedad valiosa, ofrecer una garantía asegura a los prestamistas que harás los pagos de tu préstamo a tiempo.

Aplica con un prestamista no tradicional

Un banco tradicional no siempre es tu mejor opción para un préstamo personal. Las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea algunas veces tienen normas más relajadas para pedir dinero prestado. Aplicar con uno de ellos puede darte mejores oportunidades de ser aprobado para el préstamo sin codeudor. Busca prestamistas que tomen en cuenta otros factores además de tu historial de crédito. Es probable que califiques para un préstamo con uno de estos prestamistas, aunque no tengas ningún historial de crédito.

Aplica para un préstamo menor

La cantidad de dinero que solicitas también afecta tu capacidad de obtener un préstamo. Puede ser más difícil calificar para préstamos altos que para otros menores, ya que el prestamista podría perder más dinero si no haces tus pagos a tiempo.

Pedir un préstamo por una cantidad menor puede lograr que sea más fácil ser aprobado sin codeudor.

Lo que hay que tomar en cuenta antes de pedir un préstamo sin codeudor

Esto es lo que deberías tomar en cuenta antes de solicitar un préstamo sin la firma de un codeudor:

• La tasa de interés: Algunas tasas de interés para préstamos sin codeudor pueden ser más altas porque el riesgo que corre el prestamista es mayor. Compara las tasas de distintos prestamistas.
• Tu puntaje de crédito: Por lo regular, los prestamistas usan tu puntaje de crédito para determinar tu capacidad de pago. Un puntaje alto puede mejorar tus posibilidades de aprobación y obtener mejores tasas.
• Tu capacidad de pagar el préstamo: Asegúrate de poder hacer los pagos mensuales sin apretar demasiado tu presupuesto.
• Tarifas: Fíjate bien cuánto vas a pagar por la emisión del préstamo, por pagos atrasados o por pago anticipado.
• Opciones alternativas de préstamos: Toma en cuenta opciones diferentes antes de tomar una decisión. Por ejemplo, pedir prestado a familia o amigos puede ofrecerte mejores condiciones y mayor flexibilidad sin afectar tu puntaje de crédito.

Estrategias para mejorar tu crédito

Si sigues sin conseguir una aprobación para un préstamo, sería bueno que trabajaras en mejorar tus finanzas durante unos meses antes de volver a aplicar. Estos son algunos pasos que puedes tomar para aumentar tu solvencia, de modo que puedas obtener la aprobación de un préstamo sin un codeudor.

¿Qué significa solvencia? Un prestatario solvente es la persona en quien se puede confiar que hará sus pagos a tiempo cada mes.

Practica el buen manejo de tu crédito

Si tu puntaje de crédito es bajo, puedes empezar por pagar tus facturas a tiempo cada mes. Asegúrate de mantener bajo el saldo de tu tarjeta de crédito y no apliques para más crédito a menos que realmente lo necesites. Todos estos factores afectan tu puntaje de crédito.

Establece tu historial de crédito

Si todavía no tienes un historial de crédito, puedes solicitar un préstamo para crear crédito o una tarjeta de crédito garantizada. Estas son herramientas financieras útiles que te dan la oportunidad de probar tu solvencia.

Para crear crédito, tanto un préstamo como una tarjeta de crédito con garantía requieren que hagas un depósito por la misma cantidad del préstamo o del límite de crédito. No hay riesgo para el prestamista porque cuando usas el préstamo o la tarjeta de crédito, estás tomando prestado de tu mismo dinero. La ventaja para ti es que tus pagos regulares y a tiempo establecen un historial de crédito positivo.

Aumenta tu ingreso

Con frecuencia los prestamistas toman en cuenta la relación deuda-ingreso (DTI en inglés) al revisar tu solicitud de préstamo. Esta relación compara la cantidad de dinero que ganas con la cantidad de deudas que tienes en este momento. La mayoría de los prestamistas dan preferencia a los solicitantes con un DTI de 43 por ciento o menos.

Ganar más dinero puede ayudarte a bajar el porcentaje de tu DTI. Es posible que aumentes tu ingreso pidiendo un aumento de sueldo o buscando un segundo trabajo. Un ingreso más alto es una manera de demostrar a los prestamistas que puedes efectuar los pagos mensuales de un préstamo nuevo.

Paga tus deudas

El otro elemento de tu DTI (relación deudas-ingreso) son tus deudas mensuales. Si ya debes mucho dinero en tarjetas de crédito y préstamos, los prestamistas pueden creer que ya no te es posible pagar más deudas. Al pagar tus saldos, puedes reducir tu DTI y liberar más de tu ingreso.

Con un historial de crédito más sólido y una relación deuda-ingreso más baja, tienes mejores oportunidades de ser aprobado para un préstamo sin un codeudor.

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Fuentes

Experian. What is a cosigner? ¿Qué es un codeudor?

FICO. What’s in my FICO® scores? ¿Qué hay en mis puntajes FICO®?

Investopedia. Debt-to-income (DTI) ratio Relación deuda-ingreso