Cómo liquidar préstamos de estudiante

Si eres como mucha gente, pediste un préstamo de estudiante para ayudarte con los altos costos de la universidad. Pero al terminar tus estudios, hay que empezar a pagar los préstamos. En este artículo exploraremos las opciones disponibles para manejar tu deuda estudiantil y te daremos vínculos a programas y a más información. ¡Empecemos a pagar tus préstamos!

Puntos importantes: Cómo liquidar préstamos de estudiante

• Tus opciones para liquidar o reducir los préstamos de estudiante dependen del tipo de préstamo que hayas solicitado.
• En general, los préstamos federales de estudiante ofrecen más flexibilidad en el pago que los préstamos privados de estudiante, pero hay estrategias que pueden ayudarte en los dos casos.
• Recuerda que las regulaciones gubernamentales sobre préstamos de estudiante pueden cambiar en cualquier momento.

Pagos de préstamos federales para estudiantes

El gobierno ofrece varios programas que pueden ayudarte a pagar o reducir un préstamo de estudiante financiado por el gobierno federal. Las reglas relacionadas con los préstamos de estudiante cambian de vez en cuando, así que asegúrate de tener la información más reciente.

Perdón de préstamos públicos de estudiantes

Si trabajas en la industria de los servicios públicos, es posible que califiques para el perdón de tu préstamo de estudiante después de haber hecho 120 pagos mensuales (10 años). El perdón significa que ya no tendrás que hacer más pagos del préstamo, porque el gobierno lo considera como liquidado.

Los profesores, los miembros de las Fuerzas Armadas de los EE. UU., los servicios de emergencia como la policía y los bomberos, los voluntarios del Cuerpo de Paz, los empleados del gobierno y los trabajadores de algunas agencias sin fines de lucro podrían calificar para este programa. Consulta los sitios web gubernamentales para más información.

Planes de pagos basados en el ingreso (IDR)

El gobierno federal también ofrece Opciones de Pagos basadas en tu Nivel de Ingresos (IDR, por sus siglas en inglés para Income-Driven Repament) y el tamaño de tu familia. Estos planes ponen un límite en la cantidad que debes pagar cada mes. Además, es posible que, durante una sola vez, se te ajuste la cantidad que debes.

Los requisitos para calificar varían de un programa a otro, por lo que es importante que sepas cuál tipo de préstamo federal para estudiantes tienes. Asegúrate de llevar un registro correcto de los pagos de tu préstamo, así como de tus ingresos.

Aplazamiento y prórroga

El aplazamiento (pausa temporal) y la prórroga (reducción temporal) son dos métodos para suspender temporalmente los pagos de tu préstamo de estudiante. Pueden ser útiles en casos de emergencia cuando no puedes realizar tus pagos regulares. Sin embargo, ninguno va a reducir la cantidad de tu deuda. Dependiendo del programa, es posible que los intereses se sigan acumulando, aunque los pagos estén suspendidos.

Otros programas

Si no calificas para un programa federal, verifica qué otras opciones existen. La Iniciativa de Datos Educativos (Education Data Initiative) publica una lista completa de programas de perdón de préstamos de estudiante. Ve los enlaces de la lista para ver si calificas para alguno.

Pagos de préstamos privados para estudiantes

Si recibiste un préstamo de estudiante de un prestamista privado, es posible que tengas menos opciones de pago o de perdón. Aquí te presentamos tres estrategias que puedes probar.

Recibe ayuda de tu prestamista

Si tienes dificultades para pagar tu préstamo, llama o escribe a tu prestamista y explícale tu situación económica. Incluye información útil como tu ingreso, el tamaño de tu familia, tu ocupación y la cantidad que puedes pagar más cómodamente cada mes.
Los prestamistas privados no están obligados a ayudarte a pagar préstamos de estudiante, pero algunos colaborarán contigo para crear un plan de pagos que puedas manejar. Si tienes dificultades para pagar tu préstamo, ponte en contacto con tu prestamista lo antes posible.

Recibe ayuda de tu empleador

Algunas empresas ofrecen como beneficio la asistencia educativa. Algunas proporcionan ayuda para pagar la matrícula, que puede cubrir parte de los esos gastos mientras estudias en la universidad. Otras ofrecen el reembolso de los gastos educativos después de la graduación. Aunque no es muy común, vale la pena que revises si tu compañía ofrece beneficios educativos.

Recibe ayuda de tu ciudad o estado

Además del gobierno federal, algunos estados ofrecen ayuda para el pago de préstamos de estudiante. Consulta con el gobierno de tu estado y de tu ciudad para ver si calificas para participar en algún programa local.

Consejos generales para el pago de un préstamo de estudiante

No olvides reclamar cualquier beneficio fiscal al que tengas derecho por los pagos o los intereses de tu préstamo de estudiante.

Asegúrate de guardar los récords de todos los pagos de tu préstamo y de pedir toda la información por escrito. Si hay algo que no te queda claro, no dudes en pedir una explicación.

Siempre que te llegue dinero extra, como un bono, tu devolución de impuestos o una herencia, utilízalo para hacer pagos adicionales de tu préstamo de estudiante. Puedes pedir que esos pagos se apliquen al capital del préstamo (la cantidad que pediste prestada) en vez de a los intereses que debes. Esto te permitirá pagar el préstamo más rápidamente.

Recuerda que las regulaciones gubernamentales sobre préstamos de estudiante pueden cambiar en cualquier momento.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Los préstamos de estudiante pueden tardar mucho tiempo en pagarse, pero al final, una buena educación puede ser esencial para conseguir un trabajo bien pagado. Revisa los muchos programas que existen para ayudar con el pago de préstamos y no dejes que las deudas te impidan alcanzar tus objetivos profesionales.

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Fuentes:
Consumer Financial Protection Bureau. Student loan forgiveness Perdón de préstamos de estudiante
StudentAid.gov. Student loan forgiveness Perdón de préstamos de estudiante
StudentAid.gov. 7 FAQs about income-driven repayment plans 7 preguntas frecuentes sobre los planes de pago basados en los ingresos
NerdWallet. Student loan deferment vs. forbearance: Which payment pause is better? El aplazamiento comparado con la prórroga de un préstamo de estudiante: ¿cuál es mejor para pausar los pagos?
Education Data Initiative. 143 student loan forgiveness programs 143 programas de perdón de préstamos de estudiante
Investopedia. Student loan forgiveness by state Perdón de préstamos de estudiante por estado
Consumer Financial Protection Bureau. Options for repaying your private education loan Opciones para pagar tu préstamo para educación privada
Internal Revenue Service. Tax benefits for education: Information center Beneficios fiscales para la educación: Centro de información