Cómo liquidar facturas médicas

Si alguna vez recibiste una factura médica que no entendiste, no solo te pasa a ti. La facturación médica puede ser complicadísima. Y según van subiendo los costos de atención de la salud, más y más estadounidenses tienen deudas médicas.

No permitas que la preocupación por tus finanzas sea un obstáculo para ir al médico a recibir la atención que necesitas, especialmente si es por una afección grave o crónica. En este artículo veremos estrategias básicas que te ayudarán a liquidar tus facturas médicas.

Puntos importantes: Cómo liquidar las deudas médicas

• Un buen seguro de salud es el factor más importante para reducir tus costos médicos.
• Tienes el derecho de cuestionar cualquier decisión sobre una factura médica o de seguro que creas que es incorrecta.
• Muchos proveedores de cuidado de salud tienen programas de ayuda para pacientes de bajos recursos para que puedan pagar los servicios. Contratar a un defensor en facturas es otra opción.

Consigue un seguro de salud

Si todavía no tienes seguro de salud, aplica ahora. Un buen seguro es el factor más importante para reducir tus costos médicos. La ley de Cuidado de Salud Asequible de 2010 (Affordable Care Act of 2010) ofrece cobertura de bajo costo en todo el país. Revisa el Mercado de Seguros Médicos Health Insurance Marketplace para ver los planes disponibles en tu área.

Las personas de 65 años o más califican para Medicare, un programa patrocinado por el gobierno que cubre la mayoría de los gastos médicos, aunque no todos, de los adultos mayores. Si no lo has hecho y tienes la edad, aplica aquí para Medicare.

Siempre pregunta

Antes de cualquier procedimiento médico grande, pide a tu proveedor de salud un estimado de cuánto tendrías que pagar de tu bolsillo. Checa con tu compañía de seguros también, para asegurarte que tu plan cubre la operación, tratamiento o medicamentos de receta. Trata de obtener esta información por escrito.

Si el cuidado recomendado no está cubierto por tu plan de seguro, pide a tu doctor o proveedor de salud que te dé otras opciones. Por ejemplo, los medicamentes genéricos pueden estar cubiertos, mientras que las marcas de alto precio pueden no cubrirse.

Busca si hay errores en la factura

Algunas fuentes de información calculan que hasta un 80 por ciento de las facturas de hospital pueden contener errores. Estos cargos excesivos se deben generalmente a que los códigos médicos para facturar son muy complicados.

Cuando recibas una factura médica, primero revisa que es cierto que recibiste todos los servicios de la lista, y que no te estén cobrando dos veces por el mismo servicio. Compara tu factura con la Explicación de Beneficios (EOB, por sus siglas en inglés) de tu compañía de seguros, para asegurarte de que coinciden. Si tuviste que pasar una o más noches en el hospital, verifica las fechas de tu estadía. No pagues una factura médica hasta que hayas recibido la EOB correspondiente y tengas la seguridad de que los cargos son correctos.

Recuerda que tienes el derecho de cuestionar toda factura médica que creas que está incorrecta.

Apela a una resolución

Las compañías de seguros también cometen errores. Si la factura es correcta, pero te dijeron que ese cuidado médico tuyo no está cubierto, puedes presentar una apelación para que se revise la decisión del seguro. Tienes el derecho de apelar tanto delante de tu compañía de seguros como delante del regulador de seguros en tu estado. Asegúrate de guardar los récords escritos de todo lo que se comunique.

En los EE. UU. existen muchas leyes hechas para proteger a los consumidores de cargos médicos injustos o incorrectos. Por ejemplo, la Ley de Prevención de Sorpresas Médicas de 2022 No Surprises Act of 2022, puede ayudarte si recibiste cuidado de emergencia en un centro que no está en la red de tu plan de seguro.

Si Medicare te cubre, el programa estatal de asistencia sobre seguros médicos (SHIP, por sus siglas en inglés) es otro recurso. SHIP puede explicarte las decisiones de Medicare y guiarte en el proceso de apelación.

Pide un plan de pagos

Aunque tu apelación al seguro sea negada, no te rindas. Algunos proveedores te permiten liquidar tus facturas médicas en pagos más pequeños, parecidos a los de un préstamo. Puedes tratar de llegar a un acuerdo directamente con el departamento de facturación para decidir un plan de pagos que funcione para ti.

Solicita ayuda financiera

Muchos hospitales y clínicas tienen programas de ayuda para pacientes de bajos recursos, para que puedan pagar por los servicios que son necesarios para tu salud. Revisa cuáles opciones hay disponibles en el centro donde recibiste la atención. Si calificas, tu factura podría reducirse o perdonarse. Puede ser que te pidan prueba de ingreso y una explicación de tu dificultad económica.

Contrata a un defensor

Lidiar con el papeleo y la burocracia puede ser agotador, especialmente si tu salud no anda bien. Por suerte ahora existen defensores en facturación médica que te representan. Estos profesionales están entrenados para entender, explicar y lidiar con los cargos de cuidado de salud. Pueden ayudarte con preguntas sobre la factura, reclamos al seguro, apelaciones, planes de pago y perdón de la deuda.

Tendrías que pagar por este servicio, pero un defensor médico podría reducir enormemente la cantidad que debes a tus proveedores de salud, especialmente si tus facturas son muy altas. Tener a alguien que conoce y es capaz de manejar el proceso por ti, puede ayudar a tu tranquilidad y permitir que te enfoques en recuperar tu salud. Un defensor médico también puede reducir tu estrés ofreciéndote apoyo moral en un momento difícil.

Encárgate de tu salud

No permitas que las deudas médicas te impidan recibir el cuidado que necesitas. Mantén los récords escritos, insiste, pide ayuda para liquidar lo que debes. Recuerda que se puede llegar a un acuerdo con las facturas, pero no con la salud.

Usa un préstamo personal para liquidar facturas médicas

Los préstamos personales pueden usarse para todo tipo de gastos personales, como medicamentos de receta, citas médicas y otro tipo de cuidados de salud que recibes de un doctor. Un préstamo personal podría ser útil si necesitas fondos extras ahora y después, tiempo para pagarlos.

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Fuentes:
Consumer Financial Protection Bureau. CFPB finalizes rule to remove medical bills from credit reports La CFPB finaliza la norma para eliminar las facturas médicas de los informes crediticios
Becker’s Hospital Review. Medical billing errors growing, says Medical Billing Advocates of America Aumentan los errores en la facturación médica, según Medical Billing Advocates of America
Patient Rights Advocate. How to fight medical bill overcharges Cómo luchar contra los cobros excesivos en las facturas médicas
HealthCare.gov. Appealing a health plan decision Cómo apelar a una decisión del plan de salud
CMS.gov. The No Surprises Act protects people from unexpected medical bills La Ley contra Sorpresas Médicas protege a las personas de facturas médicas inesperadas.
SHIP. Navigating Medicare Cómo usar Medicare
Consumer Financial Protection Bureau. What should I do if I can’t pay a medical bill? ¿Qué debo hacer si no puedo pagar una factura médica?
Dollar For. Medical bill forgiveness Perdón del pago de facturas médicas
Experian. When do you need a medical billing advocate? ¿Cuándo es necesario un defensor en facturación médica?