¿El límite de gastos de mi tarjeta de crédito es demasiado alto?

A la cantidad máxima que puedes gastar en una tarjeta de crédito se le llama límite de crédito. La compañía de tu tarjeta de crédito decidió tu límite en base a tu situación financiera al momento en que abriste la tarjeta de crédito, que por lo general incluye tus ingresos y tu puntaje de crédito. Es posible recibir una tarjeta de crédito con un límite que parece demasiado alto para tus gastos mensuales regulares. Sin embargo, con un manejo financiero responsable, puedes sacar el mayor provecho de tu límite de crédito sin gastar de más o sin afectar negativamente tu puntaje de crédito.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Cómo funcionan los límites de las tarjetas de crédito?
• Promedio de límite de gastos de una tarjeta de crédito
• ¿El límite de mi tarjeta de crédito es muy alto?
• Pros y contras de un límite alto en tarjetas de crédito
• ¿Cómo califico para un límite más alto en mi tarjeta de crédito?
• Oportun: Opciones de préstamos accesibles diseñados pensando en ti

¿Cómo funcionan los límites de las tarjetas de crédito?

El límite de una tarjeta de crédito es una cantidad máxima establecida cuando abres una tarjeta de crédito, y te dice hasta cuánto puedes gastar con esa tarjeta. Si eres un prestatario nuevo con un historial de crédito reducido, lo más seguro es que recibas un límite de crédito bajo hasta que pruebes tu capacidad de usar la tarjeta y de pagar la deuda responsablemente. Si tienes años de experiencia en préstamos y un ingreso alto, el límite de tu crédito podría ser de decenas de miles de dólares.

Cuando compras con tu tarjeta, esa cantidad se deduce de tu límite de crédito, lo que te da menor poder adquisitivo hasta que pagues lo que gastaste. Con el tiempo, el emisor de la tarjeta puede darte un aumento en el límite de crédito automáticamente, o tú mismo puedes solicitarlo. Ya que pedir un aumento de crédito puede provocar una consulta de crédito con incidentes, trata de dejar pasar al menos seis meses antes de pedir un aumento de límite.

Promedio de límite de gastos de una tarjeta de crédito

De acuerdo con Experian, uno de los tres burós principales que reportan el crédito, el promedio de límite de crédito de un tarjetahabiente en los EE. UU. fue de $29,855 en el tercer trimestre de 2023. Los límites de crédito fueron más altos para las generaciones de mayor edad: para los Baby Boomers (nacidos entre 1946 y 1964), un promedio de $41,906 y para la Generación Z (nacidos entre 1997 y 2021 ), un promedio de $12,899. Como los límites de crédito aumentan con un historial de crédito establecido, un puntaje de crédito sólido y muchos años de manejo financiero responsable, esto tiene sentido.

¿El límite de mi tarjeta de crédito es muy alto?

Tu límite de crédito puede sentirse muy alto si acostumbras utilizar tu tarjeta de crédito al máximo (todo lo que tienes disponible), y luego te preocupa no poder pagarla. El límite de crédito puede usarse para controlar tus hábitos de gastos con la tarjeta de crédito (gastar sólo lo que puedes pagar en el periodo de pago).

Sin embargo, si puedes gastar responsablemente sin depender del límite de tu tarjeta, tener un límite de crédito alto trae muchos beneficios.

Pros y contras de un límite alto en tarjetas de crédito

Antes de buscar una tarjeta de crédito con un límite alto, considera estos pros y contras:

Pro: Índice bajo de uso del crédito

Tener más crédito disponible significa que tu uso de crédito en general será menor. Por ejemplo, si gastas $1,000 en una tarjeta de crédito con un límite de $2,000, el uso del crédito es de 50%. Pero si gastas $1,000 en una tarjeta con un límite de $10,000, el uso del crédito es de sólo 10%, lo que se ve mejor en tu puntaje de crédito.

Pro: Recibe más recompensas

Poder gastar más en tu tarjeta de crédito puede premiarte con recompensas como millas para avión, cash back o puntos para hoteles. Sin embargo, debes asegurarte de que gastas el dinero con prudencia y no simplemente para ganar puntos.

Pro: Logra tranquilidad

Tener un límite alto de crédito puede darte la tranquilidad de saber que puedes usar tu tarjeta de crédito para una emergencia.

Contra: Puede darte tentación de gastar de más

Para algunas personas, tener un límite de crédito alto es una tentación para gastar de más. Sabes que está ahí, así que puedes sentir el impulso de gastarlo. Pero gastar en exceso, o utilizar al máximo el crédito, podría afectar tu salud financiera en general y tu puntaje de crédito.

Contra: Puede perjudicar tu puntaje de crédito

Hay algunas maneras en que tener un límite de crédito alto puede ser perjudicial para tu puntaje de crédito. Primero, solicitar un aumento en tu límite de crédito puede provocar una consulta de crédito con incidentes de tu informe de crédito, el cual puede reducir temporalmente tu puntaje de crédito, en unos puntos cada vez. En segundo lugar, gastar de más, hasta el límite de tu crédito, puede causar un nivel de uso que podría ser difícil de pagar. Los pagos atrasados o no hechos, junto con un uso alto de crédito, con el tiempo puede disminuir tu puntaje.

¿Cómo califico para un límite más alto en mi tarjeta de crédito?

Algunos factores que deciden tu límite de crédito no pueden cambiarse. Por ejemplo, los límites de crédito generalmente aumentan con la edad, ya que alguien con un historial crediticio de muchos años puede alcanzar un límite más alto de crédito que alguien que solicita su primera tarjeta de crédito.

Algunos factores que tú puedes controlar:

• Mejora tu puntaje de crédito: Las personas con un puntaje de crédito más alto califican más fácilmente para límites de crédito más altos. Afortunadamente, puedes tomar pasos para mejorar tu puntaje de crédito, como mantener el uso de tu crédito en un nivel bajo y hacer los pagos completos y a tiempo.
• Informa a la compañía de tu tarjeta sobre tu aumento de sueldo: Algunas compañías de tarjetas de crédito usan tu ingreso como la medida de tu capacidad para pagar deudas, por lo que un aumento en tu ingreso puede merecer un mayor límite de crédito. Si recientemente conseguiste un trabajo con un ingreso mayor, puedes solicitar al emisor de tu tarjeta de crédito un aumento en el límite.
• Liquida tus deudas: Como los emisores de las tarjetas usan tu relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés) para decidir el límite de tu crédito, liquidar tus deudas puede ayudarte a obtener el límite de crédito más favorable.
• Quédate con el mismo emisor: Algunas veces la compañía de tarjetas de crédito está dispuesta a darte un límite de crédito más alto si tienes un historial de ser un prestatario confiable. En vez de tener tarjetas de varios emisores, quedarse con el mismo y hacer los pagos a tiempo y con consistencia, podría conseguirte un límite mayor de crédito.

Oportun: Opciones de préstamos accesibles diseñados pensando en ti

Ahora que ya entiendes cómo funcionan los límites de gastos de las tarjetas de crédito, puedes enterarte mejor de cómo Oportun podría ayudarte si lo que estás buscando son opciones accesibles de crédito. Visita nuestra página web para más información sobre:

• Préstamos personales
• Préstamos personales garantizados
• Ahorros
• ¡Y mucho más!

Fuentes:

Experian. What is the average credit limit on a credit card? ¿Cuál es el promedio del límite de crédito de una tarjeta de crédito?