¿Es mejor pagar toda la deuda de tu tarjeta de crédito de golpe, o hacer pagos más pequeños a lo largo del tiempo? La respuesta simple es: Deberías pagar el saldo de tu tarjeta de crédito tan pronto como puedas hacerlo. En este artículo veremos más de cerca el proceso de pago de la deuda de tu tarjeta de crédito.
Esto es lo que vamos a explicar:
- ¿Cuál es la mejor manera de pagar la deuda de tu tarjeta de crédito?
- Cómo afecta la deuda tu puntaje de crédito
- Cómo reducir el promedio del uso de tu crédito
- Estrategias para salir de la deuda de tu tarjeta de crédito
- Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñadas pensando en ti
Puntos importantes:
- ¿Deberías pagar la deuda de tu tarjeta de crédito inmediatamente o a lo largo del tiempo? La respuesta simple es: Deberías pagar el saldo total tan pronto como te sea posible.
- Al pagar la deuda de tu tarjeta de crédito rápidamente, puedes ahorrar dinero en intereses y mejorar tu puntaje de crédito.
- Puedes acelerar el proceso de pago reduciendo tus gastos. O podrías tratar de ganar dinero extra. De cualquier manera, poner más dinero en los pagos te puede ayudar a salir de deudas más rápidamente.
- Consolidar tus deudas puede simplificar tu deuda y lograr que sea más fácil pagarla.
¿Cuál es la mejor manera de pagar la deuda de tu tarjeta de crédito?
Tan pronto como puedas.
Por lo menos debes hacer el pago mínimo de todas las cuentas de tus tarjetas de crédito cada mes, y pagar más del saldo en cuanto puedas.
El mayor beneficio de pagar el total de la deuda de tu tarjeta de crédito lo más pronto posible es que ahorras dinero en intereses.
¿Qué es interés?
Interés es la cantidad de dinero que pagas a tu prestamista por haber pedido dinero. Esto se suma a la cantidad del dinero que pediste originalmente y que hay que pagar.
Por lo regular, entre más tiempo te tardes en pagar una deuda, más intereses tendrás que pagar. Al pagar la deuda de tu tarjeta de crédito más rápidamente, deberás menos dinero en intereses.
Cómo afecta la deuda tu puntaje de crédito
Mucha gente cree que tener un saldo en su tarjeta de crédito mejora su puntaje de crédito. Este es cierto si el saldo es bajo. Pero tener muchas deudas renovables (sin pagar), del tipo de las tarjetas de crédito, en realidad bajan tu puntaje de crédito. ¿Por qué pasa esto?
¿Qué es puntaje de crédito?
Tu puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que les da a las compañías una idea de qué tan probable es que hagas tus pagos a tiempo. Entre más alto sea tu puntaje de crédito, es mejor.
Tu puntaje de crédito está basado en varios factores, incluyendo el promedio de uso del crédito. Este promedio compara el saldo total del crédito que has usado con el límite de crédito total que tienes. En otras palabras, muestra la cantidad de crédito que estás usando en este momento.
Un promedio de uso alto del crédito informa a los prestamistas que ya dependes mucho de tu crédito para afrontar tus gastos, lo que podría dificultarte hacer nuevos pagos. A los prestamistas les gusta estar seguros de que se les va a pagar, así que puede ser que no aprueben tu solicitud para un nuevo crédito hasta que reduzcas tu promedio de uso del crédito.
Cómo reducir el promedio de uso de tu crédito
Primero, tienes que calcular tu promedio de uso del crédito. Para hacerlo, divide el total de tu deuda actual entre el límite de crédito. Luego, multiplica ese número por 100 para verlo como porcentaje.
Es más fácil mantener un puntaje de crédito alto cuando mantienes el promedio de uso de tu crédito debajo del 30 por ciento. Aquí te damos algunas sugerencias para reducir el promedio de uso de tu crédito.
- Paga el saldo de tus tarjetas de crédito tan pronto como puedas
- Usa menos tu crédito cuando gastes
- Solicita un límite de crédito más alto a tu prestamista
Estrategias para salir de la deuda de tu tarjeta de crédito
Estos son algunos pasos que te pueden ayudar a pagar la deuda de tu tarjeta de crédito.
1. Haz todos tus pagos mínimos a tiempo
Es muy importante que cada mes hagas el pago mínimo de tu tarjeta de crédito. También asegúrate que los pagos se hagan a tiempo.
Puedes establecer pagos automáticos para facilitarte este proceso. Los pagos automáticos transfieren dinero de tu cuenta de banco al pago de tus facturas, para que no tengas que hacerlo manualmente cada mes. Solo asegúrate de tener suficiente dinero en tu cuenta para cubrir los pagos.
2. Que tu prioridad sea pagar tu deuda
Para acelerar el proceso del pago de tu deuda, haz pagos más grandes cada vez que puedas. Aquí te damos algunas formas de encontrar más dinero en tu presupuesto.
- Come fuera de casa menos seguido
- Compra solo lo que realmente necesites
- Pon en pausa tus suscripciones a servicios (como Netflix, Hulu, membresías de gimnasios, etc.)
- Cámbiate a una vivienda más económica
- Aumenta tu ingreso tomando turnos adicionales, un segundo empleo o un trabajo secundario
Al reducir tus gastos y aumentar tu ingreso, podrás pagar tu deuda mucho más rápidamente.
3. ¿Avalancha o bola de nieve? Escoge tu estrategia
Tener un plan claro y seguirlo facilita que salgas de deudas. Cualquiera de estas dos estrategias puede mantenerte organizado para tener tus deudas pagadas.
Con la estrategia avalancha, pagas tus deudas en orden, de la que tenga el interés más alto a la del interés más bajo. Esto te permite ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses mientras sales de la deuda.
Con la estrategia bola de nieve, pagas tus deudas en orden, desde la del saldo más pequeño hasta la del saldo más grande. Esto te permite tener una sensación de logro desde el momento en que eliminas la primera deuda de tu lista. Este sentimiento de avance puede motivarte a continuar hasta que todas tus deudas queden liquidadas.
4. Piensa en consolidar tus deudas
La consolidación de deudas es el proceso de agrupar todas tus deudas en una sola cuenta. Al pasar tu deuda a un solo préstamo o tarjeta de crédito, tendrás la conveniencia de hacer un solo pago para toda tu deuda. También podrías conseguir una tasa de interés más bajo en tu préstamo. Y muchas tarjetas de crédito que incluyen transferencia de saldo ofrecen un periodo de introducción en el que no se paga ningún interés.
Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñadas pensando en ti
Ahora que entiendes mejor los beneficios de pagar antes de tiempo el total de la deuda de tu tarjeta de crédito, entérate cómo te puede ayudar Oportun si estás buscando opciones accesibles de crédito. Vista nuestro sitio web para saber más sobre:
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Fuentes
Experian. What is a credit utilization rate? (Experian. ¿Qué es promedio de uso del crédito?)
Consumer Financial Protection Bureau. How do automatic payments from my bank account work? (Oficina de Protección Financiera al Consumidor. ¿Cómo funcionan los pagos automáticos desde mi banco?)
Experian. Balance transfer credit cards (Experian. Tarjetas de crédito con transferencia de saldo)
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