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¿Qué necesitas para obtener un préstamo personal?

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Antes de que un prestamista pueda finalizar tu aplicación, es posible que te pida que entregues documentación personal. Tu prestamista necesitará ver documentos importantes de tu información financiera y personal para decidir si precalificas para un préstamo.

Puntos importantes: Qué necesitas para aplicar para un préstamo personal

  • Para pedir un préstamo personal necesitas darle a tu prestamista información personal y financiera.
  • Por lo regular hay cuatro tipos de documentos que necesitas para comprobar tu identidad, domicilio, ingreso y gastos mensuales.
  • Con mucha frecuencia, las aplicaciones también necesitan que des tu puntaje de crédito y el propósito del préstamo.
  • Si la primera vez no recibes la aprobación para el préstamo, puedes tratar de solicitarlo con un cofirmante o aplicar para un préstamo personal garantizado.

Así que, ¿cuáles documentos necesitas para aplicar para un préstamo personal?

Esto es lo que vamos a explicar:

  • ¿Qué necesitas para obtener un préstamo personal?
  • Requisitos para un préstamo personal
  • ¿Qué pasa si no llenas los requisitos al aplicar para un préstamo personal?

¿Qué necesitas para obtener un préstamo personal?

Los documentos requeridos varían un poco dependiendo del prestamista del préstamo personal. Pero la mayoría de los prestamistas piden los mismos tipos de información, a menos que ellos las puedan obtener de otras maneras. Esta información les ayuda a evaluar si puedes hacer los pagos de tu préstamo personal.

Por ejemplo, un prestamista debe verificar tu información personal, por lo que te pedirá documentos que comprueben tu identidad, domicilio, ingreso y puntaje de crédito. A continuación, te damos más detalles.

Requisitos para un préstamo personal

Antes de aplicar para un préstamo personal, es útil tener a la mano toda la documentación necesaria. Si necesitas un préstamo personal para un gasto urgente, es probable que quieras tener el dinero lo más pronto posible.

Una forma de acelerar el proceso es reunir tus documentos antes de aplicar. Cuando ya tienes estos documentos listos, el proceso de aplicación será más rápido.

Si estás llenando tu solicitud en línea, puedes escanear cada documento con anticipación, y guardarlos en una ubicación segura. De esta manera, puedes anexar los documentos digitales con facilidad.

Entonces, ¿cuáles documentos necesitas?

Aunque los documentos que pide cada prestamista varían un poco, y es posible que ellos verifiquen esta información de otras formas, es seguro pensar que necesitarás lo siguiente para tu aplicación:

1. Comprobante de tu identidad

Primero que nada, tienes que demostrar a los prestamistas que tú eres quien dices que eres. Desafortunadamente, el fraude en las aplicaciones para préstamos es más común de lo que crees, y esa es la razón por la que los prestamistas necesitan verificar tu identidad.

Además, el comprobante de tu identidad también prueba que llenas los requisitos básicos para ser elegible para un préstamo personal, como:

  • Ser ciudadano de los Estados Unidos, residente permanente o titular de una visa para permanecer en los Estados Unidos durante un largo tiempo (dependiendo de los requisitos del prestamista)
  • Tener 18 años o más

Formas válidas de identificación

Para probar que cumples con estos requisitos, asegúrate de tener alguna de las formas de Identificación válida de esta lista:

  • Licencia de conductor
  • Pasaporte
  • Identificación del estado
  • Identificación militar
  • Identificación con foto emitida por el gobierno
  • Número de Seguro Social (SSN)
  • Número de identificación de contribuyente individual (ITIN)

2. Comprobante de domicilio

Después de verificar tu identidad, los prestamistas quieren verificar dónde vives. De vez en cuando, los prestamistas necesitarán enviarte información, como facturas y notificaciones de pago. Si no saben dónde vives, no se sienten cómodos prestándote dinero. Además, así es como los prestamistas personalizan tu préstamo personal, adaptándolo a las leyes de tu estado, si esto corresponde.

Puedes usar cualquiera de estos documentos para verificar el domicilio de tu casa:

  • Factura de servicios públicos (gas, agua)
  • El contrato de arrendamiento o renta
  • Tarjeta de registro de votante
  • Comprobante de seguro de tu casa, de tu renta o auto

3. Comprobante de ingreso

A continuación, los prestamistas necesitan verificar tu ingreso anual. Es más probable que un prestamista apruebe a un prestatario que recibe un ingreso fijo. Esto les asegura que vas a poder hacer los pagos mensuales de tu préstamo personal a tiempo. Muchos prestamistas tienen un mínimo como requisito de ingreso. Si estás por debajo de ese mínimo, no calificarás para un préstamo personal con ese prestamista.

Así puedes comprobar tu ingreso:

Empleado de alguien más

Si eres empleado, puedes mostrar cualquiera de estos documentos a tu prestamista de préstamos personales:

  • Talones de pago
  • Formularios de impuestos W-2
  • Estados de cuenta de tu banco mostrando los depósitos de tu ingreso
  • Declaración de impuestos

Los prestamistas podrían pedirte el nombre y la información de contacto de tu empleador. Y podrían verificar que la información sobre tu empleo e ingreso está correcta. Dile a tu empleador que es posible que lo llamen. Pero no te preocupes. Los prestamistas no comparten ninguna información sobre tu aplicación para el préstamo personal. Esta es una costumbre común de los prestamistas, y mientras que la información que diste es correcta, no debería haber ningún problema.

Empleado por cuenta propia

Si eres dueño de tu propio negocio, estos documentos pueden servir como comprobante de ingreso:

  • Formulario de impuestos 1099
  • Declaración de impuestos
  • Estados de cuenta de tu banco mostrando los depósitos de tu ingreso

No olvides incluir la documentación de cualquier otro ingreso adicional que ganes. Eso podría ser suficiente para subir tu ingreso a la cantidad mínima requerida.

4. Gastos mensuales regulares

Aunque tus ingresos mensuales sean fijos, los prestamistas quieren tener la confianza de que vas a poder hacer los pagos de tu préstamo. Por eso que con frecuencia piden ver tus gastos regulares, que incluyen como:

  • Hipoteca o renta
  • Servicios públicos (electricidad, gas, agua)
  • Pagos del préstamo del auto
  • Pagos de seguros
  • Pagos de préstamos estudiantiles
  • Pagos de tarjetas de crédito

Los prestamistas restan estos gastos regulares de tu ingreso mensual para determinar cuánto dinero te queda en tu presupuesto para hacer el pago de tu préstamo personal.

5. Tu puntaje de crédito

Los prestamistas también revisan tu puntaje de crédito durante la aplicación de tu préstamo personal. Tu puntaje es un número de tres dígitos entre 300 y 850 que le da a los prestamistas una idea de qué tan probable es que hagas tus pagos a tiempo. Aunque por su cuenta ellos pueden pedir (y lo harán) esta información, es una buena idea revisar tu informe de crédito antes de que apliques. De esta manera, puedes asegurarte de que el informe no contenga errores.

Cada 12 meses y de forma gratuita, puedes revisar tu puntaje de crédito con cada uno de los burós nacionales de crédito en AnnualCreditReport.com. También puedes ir directamente al sitio web de cualquiera de estos tres burós de crédito para solicitar tu informe:

¿Puedo obtener un préstamo personal sin tener historial de crédito?

Aunque no tengas ningún historial de crédito, es posible que califiques para un préstamo personal. Sólo necesitas encontrar un prestamista dispuesto a aceptar tu solicitud. En vez de usar tu historial de crédito para evaluar tu solvencia, el prestamista puede pedirte documentación de tu historial de pagos o la actividad de tu cuenta bancaria.

6. El propósito de tu préstamo personal

Finalmente, prepárate para explicar cuál es la razón para la que quieres usar el préstamo. Los préstamos personales pueden usarse para una gran cantidad de cosas, como:

  • Gastos inesperados
  • Reparaciones o mejoras de tu hogar
  • Facturas médicas
  • Deudas que se le deben a familiares o amigos
  • Una boda o vacaciones
  • Reparaciones de tu auto
  • Compras grandes
  • Consolidación de deudas

Aunque puedes usar un préstamo personal para pagar muchas cosas, no puede usarlo para pagar cualquier cosa. Por ejemplo, un préstamo personal no se puede usar para pagar préstamos de estudiante o para gastos del negocio.

Puede ser que tengas que decirle a tu prestamista cuánto dinero quieres pedir prestado. Asegúrate de saber la cantidad exacta; no quieres pagar ningún interés por un dinero que no necesitas.

Los prestamistas tienen la decisión final sobre la cantidad de tu préstamo. Cuando pides la cantidad adecuada por la razón adecuada, y estás en buena situación financiera para pagar el préstamo, lo más probable es que recibas la aprobación.

¿Qué pasa si no llenas los requisitos al aplicar para un préstamo personal?

Si no recibes la aprobación para tu préstamo personal, todavía tienes otras opciones:

  1. Aplica con un cofirmante. Un cofirmante por lo regular es un familiar o amigo cercano que agrega su nombre a la aplicación de tu préstamo personal. Tu cofirmante debe tener un puntaje de crédito alto. Si tú no haces tus pagos regulares a tiempo, tu prestamista exigirá a tu cofirmante que haga los pagos en tu nombre. Si tu cofirmante tiene buen crédito, tu prestamista puede confiar en que esa persona hará el pago a tiempo si tú no lo haces. Por lo regular, tu cofirmante tiene que presentar los mismos documentos que tú durante el proceso de aplicación.
  2. Aplica para un préstamo personal garantizado. La próxima vez podrías mejorar tus posibilidades de ser aprobado solicitando un préstamo garantizado. La mayoría de los préstamos personales son sin garantía, lo que significa que no requieren una garantía (como tu casa, auto, o alguna otra cosa de valor que tengas). Los préstamos personales garantizados usan la garantía para asegurar que al prestamista que recibirá el dinero que prestó. Si dejas de hacer tus pagos, el prestamista puede quedarse con la garantía. Prepárate para presentar la documentación que compruebe el valor de la garantía y la prueba de que es de tu propiedad.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Ahora que ya entiendes qué necesitas para obtener un préstamo personal, puedes saber cómo Oportun puede ayudarte si estás buscando opciones accesibles de crédito. Visita nuestro sitio web para más información sobre:

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Fuentes:

Consumer Financial Protection Bureau. § 1022.123 appropriate proof of identity. § 1022.123 prueba de identidad apropiada.

ConsumerFinance.gov/policy-compliance/rulemaking/regulations/1022/123

Consumer Financial Protection Bureau. Understanding your credit. Conozca su crédito.

Consumer.ftc.gov/articles/understanding-your-credit

Bankrate. What documentation is required for personal loans? ¿Qué documentos se requieren para un préstamo personal?

Bankrate.com/loans/personal-loans/documents-required-for-personal-loan

 

Esta información, incluyendo cualquier contenido y opiniones de terceros, es solo con propósitos educativos y no debe ser utilizada como asesoramiento legal, fiscal o financiero, ni para indicar la disponibilidad o adaptabilidad de ningún producto o servicio de Oportun a las circunstancias únicas de usted. Contacte a su asesor financiero independiente para que le aconseje lo mejor para su situación personal.


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