¿Cuál es la diferencia entre deudas positivas y deudas negativas?

Crédito, Educación financiera

Los expertos no siempre se ponen de acuerdo. Algunos expertos financieros argumentan que no existe tal cosa como deudas positivas. Pero otros reconocen que las deudas pueden ser una invaluable herramienta financiera cuando se usan con inteligencia.

¿Cómo se distingue una deuda positiva de una deuda negativa? ¿Cuáles tipos de deudas te pueden beneficiar y cuáles tipos deberías evitar?

Hablaremos de esto:

  • Los diferentes tipos de deudas
  • ¿Qué es una deuda positiva?
  • ¿Qué es una deuda negativa?
  • Oportun: Préstamos personales accesibles para mejorar tu futuro financiero

Puntos importantes

  • Las deudas pueden ser positivas o negativas, dependiendo de cómo las uses. La diferencia entre una deuda positiva y una negativa está en cómo afecta tus finanzas a largo plazo.
  • Una deuda positiva es cualquier tipo de deuda que usas para mejorar tus finanzas a largo plazo. Algunos ejemplos de deudas positivas son préstamos para estudiantes, préstamos para negocios e hipotecas. Estos tipos de deudas te permiten invertir en tu futuro financiero. Para que una deuda se considere positiva, también tiene que ser accesible.
  • Una deuda negativa es cualquier deuda que te pone en una situación financiera peor a largo plazo. Las tarjetas de crédito rotativo y los préstamos de día de pago son dos ejemplos de deudas negativas. Si no puedes pagar tu deuda a tiempo, es malo para ti.

Los diferentes tipos de deudas

Algunos tipos de deudas comunes son:

Cada uno de estos tipos de deuda pueden ser útiles cuando necesitas pedir dinero prestado. Pero solo algunas de ellas se consideran deudas positivas a largo plazo.

¿Qué es una deuda positiva?

Probablemente has oído la frase se necesita dinero para hacer dinero. Algunas veces necesitas pedir dinero prestado para invertir en tu futuro. Las deudas positivas te ayudan a hacer precisamente eso.

Una deuda positiva es cualquier tipo de deuda que te ayuda a mejorar tu posición financiera a largo plazo. Una deuda positiva te permite invertir en ti. Podrías usar una deuda positiva para pagar un auto o tu casa, pagar la universidad o para hacer crecer tu negocio exitosamente.

Lo más importante de una deuda positiva es que sea accesible, con pagos cómodos.  Deber en exceso en cualquier tipo de deuda puede volverse un problema si no puedes hacer los pagos a tiempo.

Estos son algunos ejemplos de deudas positivas.

1. Préstamos para estudiantes

Los préstamos para estudiantes ayudan a pagar los gastos relacionados con la educación. Estos préstamos te permiten asistir a una escuela de oficios, a la universidad o una escuela de posgrado, aunque no puedas pagar la matrícula en ese momento.

Se ha comprobado que tener más escolaridad aumenta tu potencial de ingresos. Al tener un préstamo para estudiante, puedes recibir la preparación que necesitas para hacer crecer tus oportunidades profesionales y conseguir un trabajo bien pagado.

Como los préstamos para estudiantes pueden aumentar tu capital a largo plazo, se consideran deudas positivas.

2. Préstamos para negocios

Los préstamos para negocios son otro tipo de deuda positiva. Sacar un préstamo para negocios te puede proporcionar el dinero que necesitas para:

  • Comenzar un nuevo negocio
  • Comprar equipo para tu negocio
  • Invertir en propiedades relacionadas con tu negocio
  • Pagar los gastos diarios de tu empresa

Si usas tu préstamo para negocios inteligentemente, podrás aumentar tus ganancias durante años.

3. Hipotecas

Una hipoteca es una herramienta estupenda para ayudarte a comprar una casa. Tener una hipoteca significa contraer una deuda a largo plazo, pero para muchas personas la satisfacción de ser dueños de su casa hace que valga la pena el compromiso.

Si en la actualidad rentas tu casa, tienes que hacer los pagos de la renta cada mes. Nunca se te devolverá ese dinero. Cuando te vuelves propietario de tu casa, los pagos de la hipoteca se utilizan para pagar el total de tu hogar. Si un día decides vender tu casa, podrías obtener una ganancia de esa venta.

¿Qué es una deuda negativa?

Una deuda negativa es la que perjudica tus finanzas a  largo plazo. Una deuda negativa regularmente se utiliza para comprar cosas que no aumentan de valor con el tiempo.

Por ejemplo, todos necesitamos comida y ropa, pero no se te ocurriría pedir dinero prestado para pagar esas necesidades diarias. Si te endeudas para comprar estas cosas, tendrás que pagar intereses por el dinero que pediste prestado. Y entre más te tardes en pagarlo, más intereses se acumularán. Esto puede hacer que pagar la deuda sea increíblemente difícil y fácilmente podría ponerte en una situación financiera peor de la que tenías antes.

Estos son algunos ejemplos de deudas negativas.

1. Tarjetas de crédito  rotativo

La deuda de la tarjeta de crédito puede ser positiva o negativa dependiendo de cómo manejes tu cuenta.

Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen recompensas como millas por volar frecuentemente, cash back y otros beneficios. Siempre que puedas pagar cada mes el total de tu saldo, puedes disfrutar esos beneficios sin deber ningún interés. Si se usan de esta manera, las tarjetas de crédito pueden ser invaluables herramientas financieras.

Sin embargo, a muchas personas se les dificulta pagar el saldo de sus tarjetas de crédito cada mes. Un reporte reveló que dos de cada tres tarjetas de crédito tienen un saldo rotativo (sin pagar) mes tras mes.

Si no pagas el total del saldo de tu tarjeta de crédito cada mes, vas a deber intereses adicionales cada mes. Y entre más esperes para pagar el total de tu saldo, más dinero pagarás en intereses. Cuando el saldo de tu tarjeta de crédito ya no pueda ser accesible, se vuelve una deuda negativa.

Ten en cuenta que existen muchas tarjetas de crédito, y que no todas son iguales. Algunas tarjetas son más accesibles y ofrecen mejores tasas de interés que otras. Antes de que solicites una tarjeta de crédito, es buena idea examinar con atención las tasas de interés, las tarifas y las condiciones. Asegúrate de entender lo que te costaría usar la tarjeta si no pagas el saldo cada mes.

2. Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son una deuda de los peores tipos porque son difíciles de pagar a tiempo y pueden perjudicar tus finanzas.

Los préstamos de día de pago pueden ser tentadores por varias razones. Puedes usarlos para pagar prácticamente cualquier cosa. Además, por lo general es rápido y fácil conseguir un préstamo de día de pago porque los prestamistas rara vez revisan tu puntaje de crédito.

Pero los préstamos de día de pago deben ser pagados en su totalidad en un plazo muy corto, normalmente en dos a cuatro semanas. Esa rapidez de pago hace que sean difíciles de pagar.

Además de eso, los intereses y tarifas de los préstamos de día de pago son tremendamente altos.  Aunque puedas pagar el préstamo a tiempo, es posible que debas 400 por ciento o más de interés. Si no lo puedes pagar a tiempo, tendrías que renovar el préstamo y pagar una nueva serie de cargos además de más interés.

Por todas estas razones, es mejor evitar los préstamos de día de pago. Afortunadamente, hay una buena alternativa: los préstamos personales.

Préstamos personales

Los préstamos personales también pueden usarse para pagar diversos gastos personales, y por lo general cobran mucho menos interés que los préstamos de día de pago. Esto los hace considerablemente más accesibles.

Además, los préstamos personales tienen plazos más largos, así que tienes más tiempo para pagarlos. De esta manera, no te verás atrapado en un peligroso ciclo de tener que renovar tu préstamo de día de pago y deber altas tarifas cada vez.

¿Y la mejor parte? Un préstamo personal accesible te puede ayudar a establecer y construir el historial de crédito que necesitas para que, en un futuro, puedas obtener crédito accesible en otros productos.

Oportun: Préstamos personales accesibles para mejorar tu futuro financiero

Como puedes ver, una deuda puede ser positiva o negativa. Al aprovechar las deudas positivas y evitar las deudas negativas, puedes mejorar tu futuro financiero. Lo más importante es elegir la deuda que puedas pagar en su totalidad, y a tiempo.

Si estás buscando un préstamo personal accesible, Oportun te puede ayudar. Los préstamos personales pueden usarse para pagar una gran variedad de gastos personales, y cobran intereses mucho más bajos que los préstamos de día de pago. Nuestros préstamos incluyen pagos cómodos, tasas de interés bajas y calendarios de pagos personalizados para que puedas pagarlos a lo largo del tiempo. Te ayudaremos personalmente a encontrar el préstamo que se ajuste a tu presupuesto. Y lo mejor de todo es que no necesitas tener historial de crédito para aplicar.

Averigua hoy mismo si precalificas para uno de nuestros préstamos personales.

 

Fuentes

Association of Public and Land-Grant Universities. How does a college degree improve graduates’ employment and earnings potential? ¿Cómo mejora un título universitario el potencial de empleo e ingresos de los graduados?

Consumer Financial Protection Bureau. New report explores the extent of revolving in the U.S. credit card market   (Un nuevo reporte explora el alcance del mercado de las tarjetas de crédito rotativo en los EE. UU.)

Consumer Financial Protection Bureau. What is a payday loan? (¿Qué es un préstamo de día de pago?)

Consumer Financial Protection Bureau. CFPB finds four out of five payday loans are rolled over or renewed (La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor [CFPB] descubre que cuatro de cada cinco préstamos de día de pago se reinician o se renuevan.)

 

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