La regla 50/30/20 para presupuestar

Hacer un presupuesto puede ayudarte a controlar tus finanzas y alcanzar tus metas. Pero si nunca antes has creado un presupuesto, es posible que no sepas por dónde empezar. Por suerte, hoy en día vigilar tus gastos es sencillo, gracias a las aplicaciones y plantillas de presupuestos que encuentras gratis en tu teléfono o en línea. Además, hay una gran variedad de métodos a tu disposición para presupuestar, como la regla 50/30/20. Para quienes hacen un presupuesto por primera vez, este método es una excelente manera de considerar cómo manejar sus finanzas personales.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿En qué consiste la regla 50/30/20?
• Cómo usar la regla 50/30/20
• Beneficios de la regla 50/30/20 para presupuestar
• ¿La regla 50/30/20 es adecuada para mí?
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

¿En qué consiste la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 es un método para crear tu presupuesto, que divide tu ingreso, después de impuestos, en tres categorías: 50% para lo necesario, 30% para lo que quieres y 20% para ahorrar y para pagar deudas. Este estilo para presupuestar permite que las personas mantengan una estabilidad financiera al asegurarse que la mayoría de su ingreso se dedica a los gastos esenciales, una cantidad razonable se dedica a gastos opcionales y una porción se ahorra o se usa para reducir las deudas y construir su seguridad financiera con el tiempo.

La regla 50/30/20 es menos complicada que otros métodos, y es muy útil para las personas que quieren ser más conscientes de sus hábitos de gastos, pero no quieren tener que estar vigilando cada gasto sin necesidad.

Ten en cuenta que, aunque la gente la llama “una regla”, es más bien una guía que puede ayudarte a pensar en tu ingreso y tus gastos. Si las proporciones 50/30/20 no son prácticas para ti, puedes modificarlas.

Aquí te detallamos cómo funciona la regla 50/30/20:

50% para necesidades

Usa el 50% de tu ingreso en gastos esenciales y necesidades básicas, como la renta o hipoteca, servicios públicos como gas y electricidad, comestibles, transporte, seguros y los pagos mínimos de las deudas. Los gastos esenciales pueden variar dependiendo de tu situación. Algunas personas tienen que presupuestar gastos de guardería, manutención de los hijos, pensión alimenticia para el cónyuge y otras obligaciones financieras.

30% para lo que quieres

Con la regla 50/30/20, puedes reservar el 30% de tu ingreso para gastos opcionales, que son artículos o servicios no esenciales. Esta categoría abarca gastos como múltiples servicios de streaming, salir a cenar, entretenimiento y otras cosas que te gusta tener o hacer. Puedes guardar esta porción para metas a largo plazo, como unas vacaciones, o usarlo para compras más inmediatas como ir al cine. En esta categoría se pueden incluir también regalos para tus seres queridos, ropa que no es esencial, y accesorios.

20% para ahorros y pago de deudas

Dedica el 20% de tu ingreso a construir seguridad financiera. Esta porción puede usarse para ahorros, inversiones, contribuciones para tu fondo de emergencia y para acelerar el pago de tus deudas dando más del mínimo requerido.

Cómo usar la regla 50/30/20

Si ya decidiste que la regla 50/30/20 te va a servir, te decimos cómo usarla:

1. Calcula tu ingreso mensual

Comienza haciendo una lista de todas las fuentes de tu ingreso. Esto incluye no solo tu salario principal, sino otras fuentes adicionales de ingreso como otros negocios que tengas, intereses o dividendos y pagos por manutención de los hijos o pensión alimenticia. Tener una cifra precisa te permite distribuir tus fondos con más eficacia.

2. Divide tus gastos en categorías

Cuando ya sepas cuál es tu ingreso mensual, divide tus gastos en categorías. Forma tres grupos: necesidades, lo que quieres y ahorros más pago de deudas. Como mencionamos, “necesidades” abarca gastos esenciales, mientras que “lo que quieres” incluye gastos opcionales de cosas que no son básicas. Para la tercera categoría, enfoca tus metas de ahorro a corto y largo plazo y en pagar tus deudas.

3. Acomoda tus gastos a la regla 50/30/20 rule

Teniendo un conocimiento claro de tu ingreso y de la clasificación de tus gastos, puedes ajustar lo que gastas a la regla 50/30/20. Mantén un registro de dónde se va el dinero para asegurar que tus patrones de gastos corresponden a tu presupuesto. Al principio, puede ser que necesites hacer ajustes, pero tus hábitos de manejo de dinero mejorarán con el tiempo.

4. Respeta tu nuevo presupuesto

Practicar la regla 50/30/20 es un compromiso de disciplina financiera. Cuando hayas establecido tu presupuesto, haz un esfuerzo verdadero para respetarlo. Revisa con regularidad tus hábitos de gastos, vigila en qué gastas y haz cambios si es necesario. La clave es ser consistente para cosechar los beneficios de este método a largo plazo.

Beneficios de la regla 50/30/20 para presupuestar

La regla 50/30/20 ofrece diversos beneficios, entre otros:

• Es simple: Este método proporciona un sistema sencillo, directo y fácil de entender a los jóvenes adultos y a cualquier persona que presupueste por primera vez. Su sencillez anima a las personas a comprometerse con sus finanzas de manera dinámica.
• Desarrolla la disciplina financiera: Las técnicas para presupuestar, como la regla 50/30/20 pueden ayudarte a crear disciplina financiera. Esta disciplina puede ser esencial para ajustarse a un presupuesto y crear un colchón financiero para los gastos inesperados.
• Ayuda a aumentar los ahorros y a reducir las deudas: La regla 50/30/20 reserva una porción importante de los ingresos al ahorro a largo plazo y a la solución del pago de deudas. Esto ayuda a las personas a formar un fondo de emergencia, invertir para el futuro y reducir las deudas con altos intereses, favoreciendo la salud financiera a largo plazo.
• Es adaptable: Esta regla se puede adaptar a diferentes niveles de ingreso. Ya sea que tengas un ingreso modesto o uno cuantioso, la técnica 50/30/20 sigue siendo aplicable. Su capacidad de adaptación hace que sea una herramienta versátil para las personas que se encuentran en distintas etapas de su experiencia financiera.

¿La regla 50/30/20 es adecuada para ti?

La regla 50/30/20 es un útil punto de partida para dominar tus presupuestos y puede ayudar a las personas que tienen diferentes niveles de conocimientos financieros. Sin embargo, considera tu situación financiera y adapta la regla a tu estilo de vida. Por ejemplo, si vives en una ciudad donde el costo de vida es alto, puede ser que necesites más del 50% de tu salario para tus gastos esenciales. De igual manera, si tienes deudas grandes, preferirás aumentar tu contribución al pago de las deudas y reducir tus gastos opcionales. Sin importar cuál sea tu estilo de vida y tu ingreso, puedes adaptar esta regla para que se ajuste a tus necesidades.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Ahora que ya sabes cómo funciona la regla 50/30/20 para presupuestar, puedes averiguar cómo Oportun puede ayudarte si lo que buscas son opciones accesibles de crédito. Visita nuestra página web para obtener más información sobre:

• Préstamos personales
• Tarjetas de crédito
• Préstamos personales garantizados
• ¡Y mucho más!

Fuentes

Investopedia. The 50/30/20 Budget Rule Explained With Examples La regla 50/30/20 explicada con ejemplos

Nerdwallet. Monthly 50/30/20 Budget Calculator Calculadora de presupuesto mensual 50/30/20

Forbes. What is the 50/30/20 Rule? ¿Cuál es la regla 50/30/20?