Que estos seis mitos sobre el crédito no te confundan

FICO® es el modelo de puntaje crediticio usado más comúnmente en los Estados Unidos, pero hay muchos otros que utilizan diferentes agencias de informes. Modelos de puntaje diferentes pueden dar resultados diferentes.

Mito 3: Cerrar la cuenta de una tarjeta de crédito siempre mejora tu puntaje de crédito

Si eres como el 18 por ciento de nuestros entrevistados, es posible que creas que cerrar la cuenta de una tarjeta de crédito siempre va a subir tu puntaje de crédito.

Verdad: En algunos casos, cerrar la cuenta de una tarjeta de crédito puede dañar tu puntaje de crédito. Dos beneficios de mantener las cuentas abiertas son:

Historial de crédito más largo

En el modelo de puntaje FICO, la vida de tu historial de crédito cuenta como un 15 por ciento del puntaje total. Y tener un historial de crédito más largo es mejor para tu puntaje de crédito.

Si cierras la cuenta de una tarjeta de crédito que has tenido por algún tiempo, elimina el beneficio continuo de tener una línea comercial establecida y puede bajar tu puntaje de crédito.

Promedio más bajo del uso del crédito

El promedio de uso del crédito compara la cantidad de lo que debes actualmente, con el límite de crédito que tienes en total. Para mantener un puntaje de crédito alto, es útil tener un promedio de uso del crédito que sea bajo.

Cuando cierras la cuenta de una tarjeta de crédito, ese límite de crédito ya no cuenta como parte de tu límite de crédito general. Esto puede hacer que el promedio de uso de tu crédito suba y tu puntaje de crédito baje.

También es importante saber que tener demasiado crédito abierto y sin utilizar, o muchas líneas de crédito abiertas, también puede impactar negativamente tu puntaje de crédito. Siempre debes considerar qué es mejor en cada caso. Habla con un asesor financiero que pueda ayudarte a determinar qué es mejor para tu situación personal.

Mito 4: Todas las deudas son negativas

Aproximadamente, el 35 por ciento de las personas que entrevistamos creen que todas las deudas son negativas.

Verdad: Por supuesto que no quieres que tu deuda sea tan alta que no puedas pagarla. Pero unas cuantas deudas pueden ayudarte a construir un mejor futuro financiero.

Estos son algunos ejemplos de deudas positivas:

• Un préstamo estudiantil que te ayude a obtener un título
• Un préstamo para pequeñas empresas que te ayude a comenzar un negocio lucrativo
• Una hipoteca que te ayude a comprar tu casa
• Una tarjeta de crédito o un préstamo personal que sean accesibles y que te ayuden a establecer un historial de crédito positivo

Al tener una deuda que puedes pagar a tiempo, puedes usar tus cuentas de crédito para alcanzar tus metas financieras.

Mito 5: Pagar el total de tus deudas las borra de tu informe de crédito

Más del 20 por ciento de las personas entrevistadas piensan que una vez que acabaron de pagar una deuda, desaparece de su informe de crédito.

Verdad: También las deudas que ya pagaste pueden permanecer en tu informe de crédito por hasta siete años.

Esto no es necesariamente malo. Si haces todos los pagos de tu deuda a tiempo, te puede ayudar con tu puntaje de crédito en los próximos años. Esto es porque tu historial de pagos cuenta como el 35 por ciento de tu puntaje de crédito FICO.

Sin embargo, los pagos atrasados pueden perjudicar tu puntaje de crédito hasta por siete años. Las deudas que se envían a cobranzas, o que llevan a la bancarrota, pueden tener consecuencias todavía más serias en tu puntaje de crédito.

Mito 6: Debes tener crédito para establecer crédito

¿Cómo puedes conseguir la aprobación para un préstamo o una tarjeta de crédito si no tienes historial de crédito? Más del 20 por ciento de las personas que entrevistamos creen que su puntaje de crédito es lo único que toma en cuenta un prestamista posible. Si esto fuera cierto, sin historial de crédito nunca podrías comenzar a establecer tu crédito.

Verdad: Afortunadamente, durante el proceso de aplicación, algunos prestamistas toman en cuenta otros datos aparte de tu puntaje de crédito. Pueden considerar tu:

• Ingreso anual
• Estado laboral
• Proporción de tu deuda comparada con tu ingreso
• Posesiones
• Historial de pagos de renta y servicios públicos
• Crédito del cofirmante

Si estos factores se ven favorables, es posible que algunos prestamistas te califiquen para un préstamo o una tarjeta de crédito.

Y existen otras oportunidades para establecer crédito. Aun sin historial de crédito puedes:

• Aplicar para un préstamo para crear crédito
• Aplicar para una tarjeta de crédito asegurada
• Convertirte en usuario autorizado de alguien que tenga una cuenta de tarjeta de crédito

Oportun: La oportunidad para establecer tu historial de crédito

Ahora que conoces la verdad sobre estos mitos comunes sobre el crédito, puedes enterarte mejor acerca de cómo podría ayudarte Oportun si lo que estás buscando son opciones accesibles de crédito. Visítanos en nuestro sitio web para más información sobre:

1. Préstamos personales
2. Tarjetas de crédito
3. Préstamos personales garantizados
4. ¡Y mucho más!

Fuentes:

Consumer Financial Protection Bureau. What’s a credit inquiry? (Oficina de Protección Financiera del Consumidor. ¿Qué es una consulta de crédito?)

Consumer Financial Protection Bureau. List of consumer reporting companies. (Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Lista de empresas de informes de los consumidores.)

FICO. What’s in my FICO® scores? (¿Qué hay en mi puntuación FICO®?)

Experian. Closed accounts and your credit history (Experia. Cuentas cerradas y su historial de crédito.)

Experian. Everything you need to know about credit-builder loans (Experian. Todo lo que necesita saber sobre préstamos para crear crédito.)

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