{"id":84231,"date":"2022-05-10T14:03:45","date_gmt":"2022-05-10T21:03:45","guid":{"rendered":"https:\/\/oportundev3.wpengine.com\/?p=84231"},"modified":"2023-10-25T12:47:44","modified_gmt":"2023-10-25T19:47:44","slug":"hay-que-entender-el-verdadero-costo-de-un-prestamo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/oportun.com\/es\/educacion-financiera\/hay-que-entender-el-verdadero-costo-de-un-prestamo\/","title":{"rendered":"Hay que entender el verdadero costo de un pr\u00e9stamo"},"content":{"rendered":"<p><em>Nota: El contenido de este art\u00edculo y los ejemplos mostrados se basan en las conclusiones del an\u00e1lisis <\/em><a href=\"https:\/\/oportun.com\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Oportun-FHN-TCL-Report-2021.pdf\"><em>True cost of a loan: A study by the Financial Health Network prepared for Oportun<\/em><\/a> <span><em>(El verdadero costo de un pr\u00e9stamo: Un estudio de la Red de Salud Financiera, preparado para Oportun)<\/em><\/span><em>.<\/em><\/p>\n<p>M\u00e1s de la mitad de los estadounidenses (<a href=\"https:\/\/www.prnewswire.com\/news-releases\/nearly-40-percent-of-americans-with-annual-incomes-over-100-000-live-paycheck-to-paycheck-301312281.html#:~:text=The%20Majority%20of%20U.S.%20Consumers,over%20after%20spending%20their%20income\">54 por ciento,<\/a> seg\u00fan un estudio reciente) viven de cheque a cheque, y <a href=\"https:\/\/www.cnbc.com\/2019\/11\/15\/29-percent-of-americans-are-financially-healthy.html\">71 por ciento<\/a> <span>dicen que no sienten que tienen la salud financiera que quisieran. <\/span><\/p>\n<p>Por eso no es de extra\u00f1ar que te sientas estresado cuando tu auto necesita reparaciones, cuando se descompone la computadora de tu hijo o cuando tienes una emergencia m\u00e9dica. El reto tiene dos partes: Primero, tienes que enfrentar la crisis, y luego tienes que encontrar suficiente dinero para cubrir el gasto. Pedir dinero puede ser costoso, especialmente si tu puntaje de cr\u00e9dito es bajo o tienes un historial de cr\u00e9dito limitado.<\/p>\n<p>Es importante saber que no todas las opciones de pr\u00e9stamo son iguales. Algunos pr\u00e9stamos cuestan mucho m\u00e1s que otros. Para hacer la mejor elecci\u00f3n para tus circunstancias, es buena idea determinar el verdadero costo de un pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>Hablaremos de esto:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfQu\u00e9 incluye el costo de un pr\u00e9stamo?<\/li>\n<li>Ejemplo 1: El pr\u00e9stamo de $500 de Diana<\/li>\n<li>Ejemplo 2: El pr\u00e9stamo de $1,500 de Jacobo<\/li>\n<li>Ejemplo 3: El pr\u00e9stamo de $3,500 de Brad y Paula<\/li>\n<li>Oportun: La ayuda para avanzar con menos gastos<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"pre-block\">\n<h4>Puntos importantes<\/h4>\n<ul>\n<li>No todas las opciones de pr\u00e9stamos son iguales. Algunos pr\u00e9stamos cuestan mucho m\u00e1s que otros.<\/li>\n<li>Entender el costo total de un pr\u00e9stamo puede ayudarte a tomar la mejor decisi\u00f3n, a pagar menos en tarifas e intereses y a reducir tu estr\u00e9s a la hora que necesites pedir dinero.<\/li>\n<li>El costo de un pr\u00e9stamo depende de varios factores, incluyendo la cantidad del pr\u00e9stamo, el t\u00e9rmino y la tasa de porcentaje APR. La mayor\u00eda de los prestamistas pedir\u00e1n ver tu puntaje de cr\u00e9dito cuando solicitas un pr\u00e9stamo.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 incluye el costo de un pr\u00e9stamo?<\/h3>\n<p>Supongamos que pides prestados $500 y acabas pagando $800 durante el tiempo que tienes el pr\u00e9stamo. \u00bfPor qu\u00e9 todo ese dinero extra? \u00bfPor qu\u00e9 tienes que pagar $300 m\u00e1s de lo que pediste? Y algo m\u00e1s importante: \u00bfpodr\u00edas haber pagado menos?<\/p>\n<p>El costo de un pr\u00e9stamo depende de varios factores, incluyendo la tasa de inter\u00e9s, el t\u00e9rmino o plazo del pr\u00e9stamo, y varias tarifas adicionales. Los prestamistas eval\u00faan tu riesgo como prestatario para determinar qu\u00e9 pr\u00e9stamos pueden ofrecerte y cu\u00e1nto te cobrar\u00e1n. Es por eso que tu puntaje de cr\u00e9dito es tan importante: les da a los prestatarios una idea de qu\u00e9 tan probable es que hagas los pagos a tiempo. Entre m\u00e1s alto sea tu puntaje de cr\u00e9dito, los cargos de financiaci\u00f3n podr\u00e1n ser\u00e1n m\u00e1s bajos.<\/p>\n<p>Si est\u00e1s considerando pedir un pr\u00e9stamo, aqu\u00ed te decimos las cosas a las que debes poner mucha atenci\u00f3n.<\/p>\n<h4>Cantidad del pr\u00e9stamo<\/h4>\n<p>Esta es la cantidad total de dinero que pides prestado. Si, por ejemplo, est\u00e1s haciendo mejoras en tu casa o recibiste una factura m\u00e9dica que no esperabas, podr\u00edas pedir un pr\u00e9stamo para ayudarte a cubrir los gastos.<\/p>\n<p>Para decidir qu\u00e9 opciones ofrecerte, un prestamista eval\u00faa la cantidad total del pr\u00e9stamo en proporci\u00f3n a tu capacidad, como prestamista, para pagarlo.<\/p>\n<h4>Tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en ingl\u00e9s)<\/h4>\n<p>La tasa de porcentaje anual, o APR, te dice cu\u00e1l es el costo anual de pedir dinero prestado. Incluye tarifas por emitir el pr\u00e9stamo y los intereses que se te cobrar\u00e1n.<\/p>\n<p>La tarifa de emisi\u00f3n del pr\u00e9stamo cubre el costo por elaborar el pr\u00e9stamo y puede ser un porcentaje del monto del pr\u00e9stamo o una cantidad fija en d\u00f3lares.<\/p>\n<p>El inter\u00e9s es el costo m\u00e1s grande del pr\u00e9stamo. A la hora de decidir cu\u00e1nto inter\u00e9s cobrarte, la mayor\u00eda de los prestamistas van a pedir tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n<h4>T\u00e9rmino del pr\u00e9stamo<\/h4>\n<p>El t\u00e9rmino o plazo del pr\u00e9stamo es la cantidad de tiempo que tienes para pagar el dinero que pediste. \u00a0Entre m\u00e1s largo sea el t\u00e9rmino, tus pagos mensuales ser\u00e1n m\u00e1s bajos.<\/p>\n<p>Sin embargo, un pr\u00e9stamo con un t\u00e9rmino m\u00e1s largo tambi\u00e9n puede hacer que el costo de pedir el dinero sea mucho m\u00e1s alto. Por ejemplo, si pides $1,000 con una tasa APR de 30 por ciento, un t\u00e9rmino de 12 meses y pagos mensuales de $97.50, pagar\u00e1s <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/personal-loan-calculator-5082130\">$169.85 de inter\u00e9s<\/a>. Pero si escoges un t\u00e9rmino m\u00e1s largo, tus intereses aumentar\u00e1n conforme pase el t\u00e9rmino de tu pr\u00e9stamo.<\/p>\n<h4>Otras tarifas<\/h4>\n<p>La mayor\u00eda de las tarjetas de cr\u00e9dito cobran una tarifa anual por usar la tarjeta. Esto es parte del costo de pedir dinero prestado con tu tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Y si te retrasas en los pagos de tu pr\u00e9stamo o tu tarjeta de cr\u00e9dito, te cobrar\u00e1n tarifas por retraso. Esto aumenta tu costo total.<\/p>\n<p>Ahora que ya entiendes lo que se va sumando en el costo de un pr\u00e9stamo, vamos a revisar unos ejemplos. \u00bfCu\u00e1les son tus opciones de pr\u00e9stamos si necesitas pedir $500? \u00bfY qu\u00e9 tal si son $1,500? \u00bfO $3,500? \u00bfCu\u00e1nto te costar\u00e1 cada opci\u00f3n? Aqu\u00ed te presentamos algunos casos.<\/p>\n<h3>Ejemplo 1: El pr\u00e9stamo de $500 de Diana<\/h3>\n<p>Diana tiene un ingreso anual de $37,500, y su historial de cr\u00e9dito es limitado. Su hija adolescente derram\u00f3 accidentalmente l\u00edquido en la laptop que usa para la escuela. La computadora ya no funciona.<\/p>\n<p>La hija de Diana necesita una laptop para hacer la tarea, por lo que es importante reemplazarla lo m\u00e1s pronto posible. \u00bfCu\u00e1les son las opciones de pr\u00e9stamos que tiene Diana?<\/p>\n<h4>Obtener un pr\u00e9stamo de d\u00eda de pago<\/h4>\n<p>En este ejemplo, Diana pide un pr\u00e9stamo de d\u00eda de pago de $500 con un prestamista online que no requiere historial de cr\u00e9dito. Ella acepta pagar $23.53 por cada $100 de pr\u00e9stamo (tasa APR de 611 por ciento), en un t\u00e9rmino de dos semanas.<\/p>\n<p>Pero la mayor\u00eda del ingreso mensual de Diana se va en pagar la vivienda, comida, servicios p\u00fablicos y otras necesidades. Por eso, al final del t\u00e9rmino, Diana no puede pagar todo el pr\u00e9stamo y lo renueva por otro t\u00e9rmino, por lo que sigue luchando por pagarlo. Despu\u00e9s de transferir varias veces el pr\u00e9stamo, Diana paga m\u00e1s de tres veces la cantidad original del pr\u00e9stamo.<\/p>\n<h4>Comprar de una tienda de \u201calquiler con opci\u00f3n a compra\u201d<\/h4>\n<p>En una tienda local que no pide historial de cr\u00e9dito, Diana firma un acuerdo para pagar $28.08 cada semana durante las 49 semanas del t\u00e9rmino para una laptop nueva. Al final del t\u00e9rmino, Diana ha pagado m\u00e1s de $875 en intereses y tarifas (tasa APR de 266 por ciento), adem\u00e1s de los $500 que vale la laptop.<strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n<h4>Pedir un pr\u00e9stamo personal<\/h4>\n<p>Diana tiene otra opci\u00f3n: Aplica para un <a href=\"https:\/\/oportun.com\/personal-loans\/\">pr\u00e9stamo personal a trav\u00e9s de Oportun<\/a><span>,<\/span> aunque no tiene puntaje de cr\u00e9dito a su nombre. Diana recibe la aprobaci\u00f3n y acepta una tasa APR de 35.95 por ciento por un t\u00e9rmino de 12 meses. Ella hace pagos de $22.43 cada dos semanas, y al final del pr\u00e9stamo solo ha pagado alrededor de $100 en tarifas e intereses sobre el pr\u00e9stamo.<\/p>\n<h3>Ejemplo 2: El pr\u00e9stamo de $1,500 de Jacobo<\/h3>\n<p>Jacobo mantiene a su familia con su ingreso anual de $65,000.<\/p>\n<p>Un d\u00eda, el auto de Jacobo no enciende mientras es hora de ir a trabajar. Un mec\u00e1nico local le da a Jacobo un presupuesto de $1,500 para hacer las reparaciones necesarias. Jacobo necesita el auto para el trabajo, pero no tiene suficiente dinero en efectivo para pagar esa factura. Estas son las opciones que \u00e9l sopesa.<\/p>\n<h4>Aplicar para un pr\u00e9stamo tradicional a plazos<\/h4>\n<p>El prestamista local donde aplica Jacobo comprueba su historial de cr\u00e9dito. Debido a que su puntaje de cr\u00e9dito es bajo, le ofrece una tasa APR de 40.31 por ciento en un pr\u00e9stamo con un t\u00e9rmino de 19 meses. Sus pagos mensuales son de $106.17. Al final del t\u00e9rmino, Jacobo ha pagado m\u00e1s de $500 en intereses y tarifas por emisi\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/p>\n<h4>Cargarlo a la tarjeta de cr\u00e9dito<\/h4>\n<p>La tarjeta de cr\u00e9dito de Jacobo cobra 19.10 por ciento de inter\u00e9s fijo y $52 de cargo anual.\u00a0 Jacobo ya tiene dificultades para pagar sus gastos, por lo que paga $165 o menos cada mes. A Jacobo le toma 44 meses pagar el dinero que debe por la reparaci\u00f3n de su auto. Esto le cost\u00f3 $497 en intereses y tarifas.<\/p>\n<h4>Pedir un pr\u00e9stamo con una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja<\/h4>\n<p>Un amigo le recomend\u00f3 Oportun a Jacobo. Despu\u00e9s de aplicar, Oportun lleva a cabo una revisi\u00f3n de su historial de cr\u00e9dito y le ofrece un pr\u00e9stamo de $1,500 con una tasa APR de 35.41 por ciento en un t\u00e9rmino de 18 meses, lo que significa mejores condiciones que el prestamista local. Jacobo paga $52.13 cada dos semanas. Al final del t\u00e9rmino del pr\u00e9stamo, Jacobo ha pagado un promedio de $400 en intereses y tarifas.<\/p>\n<h3>Ejemplo 3: El pr\u00e9stamo de $3,500 de Ben y Paula<\/h3>\n<p>Brad y Paula tienen un ingreso familiar anual de $65,000 y un puntaje de cr\u00e9dito bajo. Un d\u00eda reciben una llamada alarmante del colegio, diciendo que su ni\u00f1o est\u00e1 enfermo. Llevan de prisa al ni\u00f1o al hospital y le diagnostican apendicitis. Afortunadamente, la operaci\u00f3n es todo un \u00e9xito y su hijo se recupera bien despu\u00e9s de pasar una noche en el hospital<\/p>\n<p>Brad y Paula tienen seguro de salud, pero aun as\u00ed todav\u00eda deben $3,500 de su bolsillo en gastos por el cuidado m\u00e9dico de su ni\u00f1o. \u00bfQu\u00e9 pasa si eligen una de estas opciones?<\/p>\n<h4>Pedir un pr\u00e9stamo a plazos<\/h4>\n<p>Brad y Paula piden prestado el dinero de un prestamista online que no pide historial del cr\u00e9dito. Su tasa APR es 164.06 por ciento, por el pr\u00e9stamo con un t\u00e9rmino de 22 meses. Cada mes, hacen un pago de $507.86. Brad y Paula terminan pagando un promedio de $7,800 en intereses del pr\u00e9stamo\u2014m\u00e1s del doble de la cantidad que pidieron.<\/p>\n<h4>Aplicar para un pr\u00e9stamo de costo bajo<\/h4>\n<p>Brad y Paula aplican para un pr\u00e9stamo a trav\u00e9s de Oportun, quien toma en cuenta otras fuentes de informaci\u00f3n crediticia. Les ofrecen un pr\u00e9stamo con una tasa APR de 34.55 por ciento en un t\u00e9rmino de 30 meses. Ellos hacen pagos de $83.65 cada dos semanas. Brad y Paula pagan alrededor de $1,600 en intereses y tarifas durante el t\u00e9rmino del pr\u00e9stamo.<\/p>\n<h3>Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos que se dise\u00f1an pensando en ti<\/h3>\n<p>Ahora que entiendes mejor las opciones de pr\u00e9stamos, puedes saber c\u00f3mo te puede ayudar Oportun. Si est\u00e1s buscando opciones accesibles de cr\u00e9dito, te podemos ayudar. Visita <a href=\"https:\/\/oportun.com\/\">nuestra p\u00e1gina web<\/a> <span>para saber m\u00e1s sobre: <\/span><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/oportun.com\/personal-loans\/\">Pr\u00e9stamos personales<\/a><\/li>\n<li>Tarjetas de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>Pr\u00e9stamos personales garantizados<\/li>\n<li>\u00a1Y mucho m\u00e1s!<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4>Fuentes:<\/h4>\n<p>Cision. <a href=\"https:\/\/www.prnewswire.com\/news-releases\/nearly-40-percent-of-americans-with-annual-incomes-over-100-000-live-paycheck-to-paycheck-301312281.html#:~:text=The%20Majority%20of%20U.S.%20Consumers,over%20after%20spending%20their%20income\"><em>Nearly 40% percent of Americans with annual incomes over $100,000 live paycheck-to-paycheck<\/em><\/a> <span><em>(Cerca del 40% de los estadounidenses con ingresos anuales de m\u00e1s de $100,000 viven de cheque a cheque)<\/em><\/span><\/p>\n<p>CNBC. <a href=\"https:\/\/www.cnbc.com\/2019\/11\/15\/29-percent-of-americans-are-financially-healthy.html\"><em>Despite a strong economy, just 29% of Americans are financially healthy, according to a new report<\/em><\/a> <span><em>(A pesar de que la econom\u00eda es fuerte, solo el 29% de los estadounidenses goza de buena salud financiera, de acuerdo con un nuevo reporte)<\/em><\/span><\/p>\n<p>Financial Health Network. <a href=\"https:\/\/oportun.com\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Oportun-FHN-TCL-Report-2021.pdf\"><em>True cost of a loan: A study by the Financial Health Network prepared for Oportun.<\/em><\/a> <span><em>(El verdadero costo de un pr\u00e9stamo: Un estudio de la Red de Salud Financiera, preparado para Oportun)<\/em><\/span><\/p>\n<p>Investopedia. <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/personal-loan-calculator-5082130\"><em>Personal loan calculator<\/em><\/a> <span><em>(Calculadora de pr\u00e9stamos personales)<\/em><\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em>The information in this site, including any third-party content and opinions, is for educational purposes only and should not be relied upon as legal, tax, or financial advice or to indicate the availability or suitability of any Oportun product or service to your unique circumstances. 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