La mayor\u00eda de las personas han pedido prestado en alg\u00fan momento de sus vidas, ya sea solicitando un pr\u00e9stamo o usando una tarjeta de cr\u00e9dito. Regularmente las deudas tienen mala reputaci\u00f3n, pero tambi\u00e9n pueden ser una herramienta financiera \u00fatil. Sin la ayuda de los pr\u00e9stamos y las tarjetas de cr\u00e9dito, mucha gente no podr\u00eda pagar su casa, autos, facturas m\u00e9dicas y otros gastos mayores.<\/p>\n
As\u00ed que, \u00bfcu\u00e1nto dinero debe el estadounidense promedio?<\/p>\n
En este art\u00edculo veremos la cantidad promedio que debe cada generaci\u00f3n. Tambi\u00e9n explicamos algunas estrategias efectivas para pagar todas tus deudas.<\/p>\n
Esto es lo que vamos a explicar:<\/p>\n
De acuerdo con un estudio de Experian en 2020<\/a>, el americano promedio tiene una deuda de consumidor de $92,727. La deuda de consumidor<\/a> incluye diversas cuentas de cr\u00e9dito personal, como tarjetas de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos de auto, hipotecas, pr\u00e9stamos personales y pr\u00e9stamos estudiantiles.<\/p>\n Las tarjetas de cr\u00e9dito son el tipo de cuenta de cr\u00e9dito m\u00e1s com\u00fan en los Estados Unidos. Alrededor del 75 por ciento<\/a> de los estadounidenses tienen al menos una tarjeta de cr\u00e9dito, y el americano promedio tiene cuatro tarjetas de cr\u00e9dito<\/a> al mismo tiempo. El saldo promedio de las tarjetas de cr\u00e9dito es de $5,315.<\/p>\n Aproximadamente el 60 por ciento de las personas de este pa\u00eds tienen pr\u00e9stamos de auto para ayudarse a pagar sus veh\u00edculos. El saldo promedio de un pr\u00e9stamo de auto es de $19,703.<\/p>\n Cerca del 44 por ciento de los americanos tienen hipotecas en sus hogares. El saldo promedio de la hipoteca es de $208,185.<\/p>\n Alrededor del 22 por ciento de los estadounidenses tienen pr\u00e9stamos personales<\/a>. El saldo promedio del pr\u00e9stamo personal es de $16,458.<\/p>\n En promedio, el 14 por ciento de los habitantes de este pa\u00eds tienen pr\u00e9stamos estudiantiles. El saldo promedio de un pr\u00e9stamo estudiantil es de $38,792.<\/p>\n La cantidad de deudas que tiene la gente tambi\u00e9n var\u00eda dependiendo de su edad. Los niveles de deuda regularmente llegan a lo m\u00e1s alto durante la edad mediana y comienzan a decrecer cuando las personas se acercan a la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n Este es el promedio de la cantidad de deudas desglosado por cada generaci\u00f3n, de acuerdo con Experian.<\/p>\n El americano promedio de generaci\u00f3n Z tiene una deuda de consumidor de $16,043. Las personas de Gen Z han tenido menos tiempo de pedir pr\u00e9stamos y tarjetas de cr\u00e9dito, por lo que su nivel de deudas es el m\u00e1s bajo de todas las generaciones de adultos. Debido a que la Gen Z est\u00e1n en la edad de ir a la universidad, la mayor\u00eda del dinero que deben es por pr\u00e9stamos estudiantiles y saldos de tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n El millennial promedio tiene una deuda promedio de consumidor de $87,448. La mayor\u00eda de los millennials han comenzado a trabajar y muchos han comprado su primera casa. El saldo promedio de la hipoteca de un millennial<\/a> es de $237,349.<\/p>\n Las personas promedio de la Gen X tienen $140,643 de deudas de consumidor. Este grupo de edad tiene la deuda m\u00e1s alta\u2014cerca del 50 por ciento m\u00e1s que el americano promedio.<\/p>\n Los baby boomers est\u00e1n a punto de retirarse o ya se jubilaron. El baby boomer promedio tiene $97,290 de deudas de consumidor. En este grupo de edad, los niveles de deuda comienzan a bajar.<\/p>\n La mayor\u00eda de los estadounidenses de la Generaci\u00f3n Silenciosa ya est\u00e1n retirados. Sin embargo, todav\u00eda tienen una deuda promedio de $41,281.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo se compara tu nivel de deudas con otros de tu generaci\u00f3n? Si debes m\u00e1s que el promedio de tu grupo de edad, o sientes que tus deudas aumentan cada mes, ser\u00eda bueno que consideraras un plan de pago de tu deuda.<\/p>\n Muchas personas adquieren un pr\u00e9stamo de auto, una hipoteca o alg\u00fan otro tipo de ayuda financiera a lo largo de sus vidas. Pero t\u00fa puedes acelerar el proceso de pago plane\u00e1ndolo cuidadosamente. Aqu\u00ed te decimos c\u00f3mo puedes empezar a pagar tu deuda personal.<\/p>\n Para pagar las deudas, es necesario saber cu\u00e1nto dinero debes en este momento. Puedes comenzar haciendo una lista de todas tus deudas. Aseg\u00farate de incluir pr\u00e9stamos, saldos de tarjetas de cr\u00e9dito y cualquier otro dinero que le debas a tu familia o amigos.<\/p>\n Al escribir cada deuda, incluye los detalles m\u00e1s importantes: el saldo total pendiente, la tasa de inter\u00e9s y el pago m\u00ednimo mensual.<\/p>\n La tasa de inter\u00e9s es el costo que pagas cada a\u00f1o por haber pedido dinero, y que se expresa en un porcentaje. Esto es adem\u00e1s del pago que tienes que hacer para cubrir la cantidad original del pr\u00e9stamo.\n<\/p><\/div>\n <\/p>\n Con solamente tener esta informaci\u00f3n escrita, puedes sentirte m\u00e1s en control de tus finanzas. Ahora que sabes exactamente cu\u00e1l es tu situaci\u00f3n, est\u00e1s listo para crear un plan personalizado para pagar tus deudas.<\/p>\n Pagar tus deudas es mucho m\u00e1s f\u00e1cil cuando tienes un plan. Un plan de pago de deudas te puede motivar a pagarlas m\u00e1s r\u00e1pidamente y de manera m\u00e1s estrat\u00e9gica.<\/p>\n Aqu\u00ed te damos dos m\u00e9todos de pago populares para tomar en cuenta.<\/p>\n El m\u00e9todo avalancha<\/strong> te ayuda a ahorrar la mayor cantidad de dinero mientras vas pagando tus deudas. Con este m\u00e9todo, organizas tus deudas en orden, seg\u00fan su tasa de inter\u00e9s. Empiezas a pagar la deuda con la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta. Al pagar primero esta deuda, ahorras dinero en intereses. Cuando terminas de pagar esta primera deuda, puedes enfocarte en pagar la segunda con la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta. Sigue con este m\u00e9todo hasta que todas tus deudas est\u00e9n pagadas.<\/p>\n El m\u00e9todo bola de nieve<\/strong> te ayuda a pagar todas tus deudas peque\u00f1as primero. Con este m\u00e9todo, pagas tus deudas en orden, del saldo m\u00e1s bajo hasta el saldo m\u00e1s alto. Siguiendo este m\u00e9todo sentir\u00e1s que est\u00e1s avanzando cuando elimines la primera deuda de tu lista. Este sentimiento de logro te puede motivar a seguir haci\u00e9ndolo.<\/p>\n Cuando tienes deudas, pagas intereses por cada d\u00f3lar que debes. Entre m\u00e1s altas sean las tasas de inter\u00e9s, m\u00e1s dinero tienes que pagar.<\/p>\n Si las tasas de inter\u00e9s que est\u00e1s pagando en este momento son m\u00e1s altas de lo que preferir\u00edas, es posible que puedas obtener tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas. Aqu\u00ed hay dos herramientas financieras que te pueden ayudar.<\/p>\n Refinanciar tu pr\u00e9stamo<\/strong> te permite reemplazar tu pr\u00e9stamo actual con un nuevo pr\u00e9stamo que viene con una nueva serie de condiciones y una tasa de inter\u00e9s diferente. Si calificas para una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja, podr\u00edas pagar menos intereses y salir de tu deuda m\u00e1s r\u00e1pidamente. Refinanciar es una opci\u00f3n popular para pr\u00e9stamos de auto, hipotecas y pr\u00e9stamos personales.<\/p>\n Consolidaci\u00f3n de deudas<\/strong> es el proceso de pagar todas tus deudas con un solo pr\u00e9stamo o una sola tarjeta de cr\u00e9dito. Los pr\u00e9stamos personales son una herramienta popular para consolidar deudas por sus tasas de inter\u00e9s fijas y pagos predecibles. Si calificas para una tasa de inter\u00e9s baja en tu pr\u00e9stamo personal, podr\u00edas ahorrar dinero mientras sales de deudas.<\/p>\n Los m\u00e9todos que elijas para pagar tus deudas son menos importantes que tu compromiso. Tener un plan y seguirlo te puede ayudar a pagar tus deudas m\u00e1s r\u00e1pidamente.<\/p>\n Ahora que entiendes mejor c\u00f3mo manejar tus deudas, puedes saber c\u00f3mo te puede ayudar Oportun. Si est\u00e1s buscando opciones accesibles de cr\u00e9dito, te podemos ayudar. Visita Oportun.com para saber m\u00e1s sobre:<\/p>\n <\/p>\n Experian. Average U.S. consumer debt reaches new record in 2020<\/em><\/a> (La deuda promedio de los consumidores de EE. UU. Alcanza un nuevo r\u00e9cord en 2020)<\/em> <\/p>\n The information in this site, including any third-party content and opinions, is for educational purposes only and should not be relied upon as legal, tax, or financial advice or to indicate the availability or suitability of any Oportun product or service to your unique circumstances. Contact your independent financial advisor for advice on your personal situation.<\/em> La mayor\u00eda de las personas han pedido prestado en alg\u00fan momento de sus vidas, ya sea solicitando un pr\u00e9stamo o usando una tarjeta de cr\u00e9dito. Regularmente las deudas tienen mala reputaci\u00f3n, pero tambi\u00e9n pueden ser una herramienta financiera \u00fatil. 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Pr\u00e9stamos de auto<\/h4>\n
Hipotecas<\/h4>\n
Pr\u00e9stamos personales<\/h4>\n
Pr\u00e9stamos estudiantiles<\/h4>\n
\u00bfCu\u00e1l es el promedio de deudas seg\u00fan la generaci\u00f3n?<\/h3>\n
Gen Z (18 a 23 a\u00f1os)<\/h4>\n
Millennials (24 a 39 a\u00f1os)<\/h4>\n
Gen X (40 a 55 a\u00f1os)<\/h4>\n
Baby boomers (56 a 74 a\u00f1os)<\/h4>\n
Generaci\u00f3n Silenciosa (de 75 a\u00f1os en adelante)<\/h4>\n
\u00bfC\u00f3mo puedo empezar a pagar mis deudas?<\/h3>\n
1. Haz una lista de tus deudas pendientes<\/h4>\n
\u00bfCu\u00e1l es la tasa de inter\u00e9s?<\/h4>\n
2. Escoge un m\u00e9todo para pagar tus deudas<\/h4>\n
3. Haz que tus deudas sean m\u00e1s accesibles<\/h4>\n
Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos que se dise\u00f1an pensando en ti<\/h3>\n
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Fuentes<\/h4>\n
\nInvestopedia. Consumer debt<\/em><\/a> (Deuda de los consumidores)<\/em>
\nExperian. Experian 2020 consumer credit review<\/em><\/a> (Revisi\u00f3n del cr\u00e9dito del consumidor de Experian, 2020)<\/em>
\nExperian. What is the average number of credit cards per U.S. consumer?<\/em><\/a> (\u00bfCu\u00e1l es la cantidad promedio de tarjetas de cr\u00e9dito del consumidor estadounidense?)<\/em>
\nExperian. Mortgage debt sees record growth despite pandemic<\/em><\/a> (La deuda hipotecaria registra un crecimiento r\u00e9cord a pesar de la pandemia.)<\/em><\/p>\n
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