{"id":2782662,"date":"2024-09-09T15:31:00","date_gmt":"2024-09-09T22:31:00","guid":{"rendered":"https:\/\/oportundev3.wpengine.com\/financial-education\/average-personal-loan-interest-rates\/"},"modified":"2025-02-13T22:43:19","modified_gmt":"2025-02-14T06:43:19","slug":"tasa-de-interes-promedio-de-prestamos-personales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/oportun.com\/es\/educacion-financiera\/tasa-de-interes-promedio-de-prestamos-personales\/","title":{"rendered":"Promedio de tasas de inter\u00e9s de un pr\u00e9stamo personal"},"content":{"rendered":"<p>Un <a href=\"\/es\/prestamos-personales\/\">pr\u00e9stamo personal<\/a> es una herramienta financiera flexible que te ayuda a pagar compras grandes o gastos inesperados, a cubrir una ca\u00edda temporal de ingresos o a refinanciar tus deudas existentes. El costo de un pr\u00e9stamo personal es la cantidad que pagas al sumar <a href=\"\/es\/educacion-financiera\/que-es-una-tasa-de-interes-apr-y-como-funciona\/\">las tarifas y los intereses<\/a>. La cantidad que pagas de intereses depende de la tasa de inter\u00e9s, que es un porcentaje del monto total que pediste prestado (a ese monto tambi\u00e9n se le llama capital). Las tasas de inter\u00e9s pueden variar ampliamente de un prestamista al otro, debido a muchos factores que influyen en la tasa de inter\u00e9s que te ofrecen. En este art\u00edculo veremos c\u00f3mo se determinan las tasas de inter\u00e9s y te mostraremos c\u00f3mo comparar los costos de un pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>Esto es lo que vamos a explicar:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfQu\u00e9 son tasas de inter\u00e9s en los pr\u00e9stamos personales?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1l es el promedio de las tasas de inter\u00e9s en un pr\u00e9stamo personal?<\/li>\n<li>\u00bfC\u00f3mo se decide la tasa de inter\u00e9s en mi pr\u00e9stamo personal?<\/li>\n<li>Otros factores que influyen las tasas de inter\u00e9s<\/li>\n<li>Comparaci\u00f3n entre los costos de un pr\u00e9stamo personal al comparar las tasas APR<\/li>\n<li>Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos dise\u00f1ados pensando en ti<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"pre-block\">\n<p><strong>Puntos importantes<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Inter\u00e9s es lo que pagas por el servicio de obtener dinero prestado. Es un porcentaje de la cantidad que pediste, por eso se llama tasa de inter\u00e9s.<\/li>\n<li>Los prestamistas toman en cuenta muchos factores para calcular la tasa de inter\u00e9s que te van a ofrecer, como datos financieros personales. Un prestamista pondr\u00e1 atenci\u00f3n a ciertos factores, mientras que otro se fijar\u00e1 en algo diferente.<\/li>\n<li>Cada prestamista puede cobrar diferentes tasas de inter\u00e9s, as\u00ed que comparar puede ayudarte a encontrar el mejor pr\u00e9stamo.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 son tasas de inter\u00e9s en los pr\u00e9stamos personales?<\/h2>\n<p>El inter\u00e9s es el dinero que el prestamista te cobra por darte un pr\u00e9stamo. T\u00fa tienes que pagarle ese inter\u00e9s al prestamista, adem\u00e1s de devolverle la cantidad original que te prest\u00f3. Tu tasa de inter\u00e9s es un porcentaje de la cantidad total del pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>Muchos pr\u00e9stamos personales vienen con tasas de inter\u00e9s fijas, lo que significa que la tasa se mantiene igual durante todo el tiempo que dure el pr\u00e9stamo. Con una tasa fija, no solo sabr\u00e1s cu\u00e1l es tu calendario de pagos, sino tambi\u00e9n el monto del pago, desde el momento en que abres tu pr\u00e9stamo, lo que te facilita hacer un presupuesto. Otros pr\u00e9stamos tienen tasas de inter\u00e9s variables. Estas tasas pueden cambiar debido a las condiciones econ\u00f3micas, por lo que la cantidad de tus pagos puede subir o bajar.<\/p>\n<h2>\u00bfCu\u00e1l es el promedio de las tasas de inter\u00e9s en un pr\u00e9stamo personal?<\/h2>\n<p>No existe una misma tasa de inter\u00e9s que se cobre en todos los pr\u00e9stamos personales. La tasa de inter\u00e9s que te ofrecen en tu pr\u00e9stamo personal depende de muchos factores, comenzando con tu <a href=\"\/es\/educacion-financiera\/como-mejorar-tu-puntaje-de-credito\/\">puntaje de cr\u00e9dito<\/a>. Si tu puntaje de cr\u00e9dito es alto, generalmente hace que califiques para una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja.<\/p>\n<div class=\"pre-block\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es un puntaje de cr\u00e9dito?<\/strong><br \/>\nTu puntaje de cr\u00e9dito es un n\u00famero entre 300 y 850 que le da a las compa\u00f1\u00edas una idea de qu\u00e9 tan probable es que hagas tus pagos a tiempo. Entre m\u00e1s alto sea tu puntaje de cr\u00e9dito, mejor.<\/div>\n<p>Aqu\u00ed te damos unos ejemplos de tasas de inter\u00e9s actuales en pr\u00e9stamos personales, divididas por puntajes de cr\u00e9dito, de acuerdo con <a href=\"http:\/\/Average Personal Loan Interest Rate as of August 2024\">Bankrate.com<\/a>. Recuerda que estas tasas est\u00e1n sujetas a cambio.<\/p>\n<table class=\"ocw-blog-table\">\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"text-align: center; vertical-align: bottom;\" width=\"30%\"><strong>Puntaje de cr\u00e9dito <\/strong><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><strong>Promedio de tasas de inter\u00e9s en pr\u00e9stamos personales en Agosto de 2024 <\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"30%\">720 \u2013 850<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">10.73% \u2013 12.50%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"30%\">690 \u2013 719<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">13.50% \u2013 15.50%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"30%\">630 \u2013 689<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">17.80% \u2013 19.90%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"text-align: center;\" width=\"30%\">300 \u2013 629<\/td>\n<td style=\"text-align: center;\">28.50% \u2013 32.00%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Si todav\u00eda no tienes un puntaje de cr\u00e9dito, es posible que a\u00fan as\u00ed consigas un pr\u00e9stamo personal. Hay distintos tipos de prestamistas y productos de pr\u00e9stamos para personas sin puntajes de cr\u00e9dito y diferentes leyes que regulan esos productos financieros, lo que hace m\u00e1s dif\u00edcil de calcular el rango de las tasas de inter\u00e9s.<\/p>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo se decide la tasa de inter\u00e9s en mi pr\u00e9stamo personal?<\/h2>\n<p>Si solicitas un pr\u00e9stamo personal con diferentes prestamistas, lo m\u00e1s probable es que recibas varias tasas de inter\u00e9s en sus ofertas. Esto se debe a que cada prestamista usa su propia f\u00f3rmula para evaluar el riesgo de cada prestatario.<\/p>\n<p>Estas son algunas de las cosas que toman en cuenta:<\/p>\n<h3>Puntaje de cr\u00e9dito<\/h3>\n<p>Para decidir qu\u00e9 tasa de inter\u00e9s pueden ofrecerte, muchos prestamistas primero ven tu puntaje de cr\u00e9dito. Si es alto, puedes calificar para tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas en un pr\u00e9stamo personal.<\/p>\n<div class=\"pre-block\">Algunos prestamistas no se fijan en tu puntaje de cr\u00e9dito, pero estos pr\u00e9stamos con frecuencia resultan muy caros y no parecen estar pensados para ayudar al prestatario a largo plazo. Por ejemplo, los prestamistas que ofrecen pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago o pr\u00e9stamos de empe\u00f1o no toman en cuenta tu cr\u00e9dito.<\/div>\n<h3>Ingreso y deudas<\/h3>\n<p>El prestamista va a querer conocer tu ingreso y tambi\u00e9n tu <a href=\"\/es\/educacion-financiera\/tengo-demasiadas-deudas\/\">relaci\u00f3n entre deudas e ingreso<\/a> (DTI por sus siglas en ingl\u00e9s). Este n\u00famero compara los pagos de tus deudas actuales con tu ingreso mensual. Muchos prestamistas ofrecen mejores tasas de inter\u00e9s a los prestatarios que tienen un DTI de 35 por ciento o menos.<\/p>\n<h3>Historial de empleo<\/h3>\n<p>Tu historial de empleo indica a los prestamistas lo estable que es tu ingreso. Si has trabajado en una compa\u00f1\u00eda durante un largo tiempo, podr\u00edas obtener una mejor tasa de inter\u00e9s.<\/p>\n<h3>Cantidad del pr\u00e9stamo y plazo de pagos<\/h3>\n<p>Un pr\u00e9stamo grande por lo regular viene con una alta tasa de inter\u00e9s, porque el prestamista tiene m\u00e1s qu\u00e9 perder si no pagas a tiempo. Un plazo de pagos m\u00e1s largo tambi\u00e9n puede resultar en tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas.<\/p>\n<h3>Relaci\u00f3n con el cliente<\/h3>\n<p>Si t\u00fa has tenido una cuenta durante muchos a\u00f1os con la misma instituci\u00f3n financiera, ellos podr\u00edan ofrecerte una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s favorable.<\/p>\n<h2>Otros factores que influyen en las tasas de inter\u00e9s<\/h2>\n<p>Las tasas de inter\u00e9s tambi\u00e9n dependen de factores que no tienen que ver contigo personalmente. Estos son algunos de ellos:<\/p>\n<h3>Tasa de la Reserva Federal<\/h3>\n<p>En los Estados Unidos, el Sistema de la Reserva Federal establece una tasa b\u00e1sica de inter\u00e9s para el dinero que le presta a los bancos. Esta tasa sube o baja de acuerdo con las condiciones econ\u00f3micas. Cuando la tasa de inter\u00e9s federal es m\u00e1s baja, puede ser menos caro obtener un pr\u00e9stamo.<\/p>\n<h3>Tipo de prestamista<\/h3>\n<p>Cada tipo de prestamista ofrece tasas de inter\u00e9s diferentes. Debido a que las cooperativas de cr\u00e9dito son organizaciones sin fines de lucro, pueden cobrar menos intereses que los bancos. Los prestamistas en l\u00ednea tienen menos gastos generales, y en ocasiones ofrecen tasas de inter\u00e9s bajas en los pr\u00e9stamos, pero tambi\u00e9n pueden hacer sus operaciones fuera del sistema regulador de los Estados Unidos y cobrar tasas extremadamente altas. Las empresas de tecnolog\u00eda financiera (fintech) est\u00e1n utilizando la tecnolog\u00eda para mejorar su eficiencia y ofrecer tasas competitivas.<\/p>\n<h3>Ubicaci\u00f3n<\/h3>\n<p>El lugar donde vives puede afectar tu tasa de inter\u00e9s. Algunos prestamistas cobran intereses m\u00e1s altos en las zonas urbanas grandes, para equilibrar el alto costo de hacer negocio en esos lugares. Tambi\u00e9n puede haber leyes estatales que regulen las tasas de inter\u00e9s.<\/p>\n<h2>Comparaci\u00f3n entre los costos de un pr\u00e9stamo personal al comparar las tasas APR<\/h2>\n<p>Como los costos de los pr\u00e9stamos personales pueden variar mucho de un prestamista al otro, comparar precios puede ayudarte a encontrar la mejor tasa para ti.<\/p>\n<p>Tu tasa de inter\u00e9s es la parte m\u00e1s grande de lo que te costar\u00e1 el pr\u00e9stamo, pero esa no es toda la historia. Las tarifas de otros cargos y el plazo de pagos tambi\u00e9n pueden afectar el costo total. La mejor manera de comparar el costo de los pr\u00e9stamos de distintos prestamistas es fijarse en la <a href=\"\/es\/educacion-financiera\/que-es-una-tasa-de-interes-apr-y-como-funciona\/\">tasa de porcentaje anual<\/a>, o APR. Este n\u00famero incluye tanto los intereses como las tarifas que se te van a cobrar. La tasa APR te dice exactamente cu\u00e1nto vas a pagar por cada a\u00f1o que tengas el pr\u00e9stamo. Aseg\u00farate de comparar pr\u00e9stamos por una cantidad similar y el plazo de pagos.<\/p>\n<h2>Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos dise\u00f1ados pensando en ti<\/h2>\n<p>Ahora que ya sabes c\u00f3mo funcionan las tasas de inter\u00e9s en un pr\u00e9stamo personal, puedes averiguar las opciones accesibles de cr\u00e9dito de Oportun. Visita nuestra p\u00e1gina web para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre:<\/p>\n<ul>\n<li>Pr\u00e9stamos personales<\/li>\n<li>Pr\u00e9stamos personales garantizados<\/li>\n<li>Ahorros<\/li>\n<li>\u00a1Y mucho m\u00e1s!<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Fuentes<\/strong><\/p>\n<p>Bankrate. <a href=\"https:\/\/www.bankrate.com\/loans\/personal-loans\/average-personal-loan-rates\/\"><span>What is the average personal loan interest rate?<\/span><\/a> \u00bfCu\u00e1l es la tasa promedio de inter\u00e9s en un pr\u00e9stamo personal?<\/p>\n<p>Bankrate. <span><a href=\"https:\/\/www.bankrate.com\/loans\/personal-loans\/how-the-latest-fed-meeting-impacts-personal-loans\/\">How the Federal Reserve impacts personal loans \u00bfQu\u00e9 impacto tiene la Reserva Federal en los pr\u00e9stamos personales?\u00a0<\/a><\/span><\/p>\n<p>Investopedia. <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/p\/personal-interest.asp\"><span>How personal loan interest rates work<\/span><\/a> C\u00f3mo funcionan las tasas de inter\u00e9s en los pr\u00e9stamos personales<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un pr\u00e9stamo personal es una herramienta financiera flexible que te ayuda a pagar compras grandes o gastos inesperados, a cubrir una ca\u00edda temporal de ingresos o a refinanciar tus deudas existentes. 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