{"id":2782516,"date":"2024-08-30T10:44:09","date_gmt":"2024-08-30T17:44:09","guid":{"rendered":"https:\/\/oportundev3.wpengine.com\/financial-education\/how-to-calculate-your-debt-to-income-ratio\/"},"modified":"2024-09-04T15:31:20","modified_gmt":"2024-09-04T22:31:20","slug":"como-calcular-la-relacion-de-tus-deudas-ingreso","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/oportun.com\/es\/educacion-financiera\/como-calcular-la-relacion-de-tus-deudas-ingreso\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo calcular la relaci\u00f3n de tus deudas\/ingreso"},"content":{"rendered":"<p>Si alguna vez te ha preocupado <a href=\"\/financial-education\/do-i-have-too-much-debt\/\">tener demasiadas deudas<\/a>, puedes calcular la relaci\u00f3n entre tus deudas y tu ingreso (DTI en ingl\u00e9s) para entender r\u00e1pidamente qu\u00e9 parte de tu ingreso se usa para los pagos de las deudas. Si en el futuro quieres pedir dinero prestado para comprar una casa o hacer otra compra grande, los prestamistas pueden evaluar tu DTI junto con otros factores antes de hacer la decisi\u00f3n de darte el pr\u00e9stamo. Tener una relaci\u00f3n DTI baja, por lo regular indica la posibilidad de obtener condiciones m\u00e1s favorables en un pr\u00e9stamo, como un pr\u00e9stamo por una cantidad mayor y tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas.<\/p>\n<p>Esto es lo que vamos a explicar:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfCu\u00e1l es la relaci\u00f3n entre las deudas y el ingreso (DTI en ingl\u00e9s)?<\/li>\n<li>Tipos de relaciones entre deudas e ingreso<\/li>\n<li>C\u00f3mo calcular la relaci\u00f3n entre tus deudas y tu ingreso<\/li>\n<li>Ejemplo de una relaci\u00f3n deudas\/ingreso<\/li>\n<li>\u00bfQu\u00e9 se considera una buena relaci\u00f3n de tus deudas\/ingreso?<\/li>\n<li>C\u00f3mo reducir la relaci\u00f3n de tus deudas\/ingreso<\/li>\n<li>Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos dise\u00f1ados pensando en ti<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"pre-block\">\n<p><strong>Puntos importantes<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>La relaci\u00f3n entre tus deudas e ingreso mide el porcentaje de tu ingreso mensual que usas para pagar deudas.<\/li>\n<li>A los prestamistas puede preocuparles que tu relaci\u00f3n DTI sea demasiado alta, cuando est\u00e9 en un rango entre 40 y 50 por ciento.<\/li>\n<li>Las \u00fanicas dos maneras de reducir la relaci\u00f3n de tus deudas\/ingreso, son aumentar tu ingreso o disminuir la carga de las deudas pagando el dinero que debes.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>\u00bfCu\u00e1l es la relaci\u00f3n entre las deudas y el ingreso (DTI en ingl\u00e9s)?<\/h2>\n<p>La relaci\u00f3n entre tus deudas e ingreso (DTI) muestra cu\u00e1nto de tu ingreso mensual se va en pagar deudas. Cuando solicitas ciertos pr\u00e9stamos, como una hipoteca o un pr\u00e9stamo personal, el prestamista puede evaluar tu relaci\u00f3n DTI para decidir si cree que puedes contraer otra deuda. Los prestamistas pueden ofrecer un pr\u00e9stamo solamente si creen que el solicitante puede pagarlo.<\/p>\n<h2>Tipos de relaciones entre deudas e ingreso<\/h2>\n<p>Hay dos maneras de calcular tu relaci\u00f3n DTI:<\/p>\n<h3>Relaci\u00f3n DTI Inicial (hipoteca)<\/h3>\n<p>Tu relaci\u00f3n DTI Inicial solo toma en cuenta los pagos correspondientes a la deuda de tu casa, por lo que el porcentaje es regularmente m\u00e1s bajo que en la relaci\u00f3n DTI Final. Los gastos de la casa incluyen los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y las tarifas HOA, que son de la comunidad de propietarios. La renta no estar\u00eda incluida si esos pagos se sustituyeran por los de la hipoteca.<\/p>\n<p>Los prestamistas hipotecarios usan la relaci\u00f3n DTI Inicial ya que solo toma en cuenta los costos de la casa.<\/p>\n<h3>Relaci\u00f3n DTI Final (deudas)<\/h3>\n<p>La relaci\u00f3n DTI Final toma en cuenta todas tus deudas mensuales, incluyendo los pagos a plazos como los de un pr\u00e9stamo personal, pagos de tarjetas de cr\u00e9dito, pagos a pr\u00e9stamos estudiantiles, pagos de manutenci\u00f3n de los hijos y muchos m\u00e1s. Como la relaci\u00f3n DTI Final incluye todas las deudas, normalmente da un porcentaje m\u00e1s alto que la Relaci\u00f3n DTI Inicial, y es con frecuencia el n\u00famero que los prestamistas toman en cuenta al hacer la decisi\u00f3n sobre un pr\u00e9stamo.<\/p>\n<h2>C\u00f3mo calcular la relaci\u00f3n entre tus deudas e ingreso<\/h2>\n<p>T\u00fa puedes calcular r\u00e1pidamente la relaci\u00f3n entre tus deudas e ingreso siguiendo estos pasos:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Suma el total mensual de los pagos de tus deudas<\/strong>. Aseg\u00farate de incluir deudas de tarjetas de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos estudiantiles, manutenci\u00f3n de los hijos y los costos de tener una casa.<\/li>\n<li><strong>Calcula tus ingresos mensuales brutos<\/strong>. La relaci\u00f3n DTI usa los n\u00fameros brutos, o sea, el dinero que ganas antes de impuestos y de otras deducciones (a comparaci\u00f3n del ingreso mensual neto, que es la cantidad que recibes en tu cheque de pago o n\u00f3mina). Puede ser que necesites sacar tu \u00faltimo tal\u00f3n de pago para confirmar cu\u00e1l es tu ingreso mensual bruto. Despu\u00e9s, no olvides sumar el dinero que ganas de otros trabajos de tiempo parcial o de actividades extras que te den dinero.<\/li>\n<li><strong>Divide tu deuda entre tu ingreso bruto<\/strong>. Por ejemplo, si los pagos mensuales de tus deudas son de $1,000 y tu ingreso bruto es de $2,000, divide $1,000 entre $2,000, y te da .5. Luego, mueve el punto decimal a la derecha dos veces para obtener el porcentaje DTI, que es 50 por ciento en este caso. En otras palabras, la mitad del ingreso de esta persona se va en pagar deudas.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Ejemplo de relaci\u00f3n deudas\/ingreso<\/h2>\n<p>Este es un ejemplo de c\u00f3mo se calcula la relaci\u00f3n deudas\/ingreso. Digamos que pagas tus deudas mensuales que son de $1,600, que es la suma de estos gastos:<\/p>\n<p><strong>Pago mensual de las deudas: $1,600<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>$550 \u2013 Pr\u00e9stamo del auto<\/li>\n<li>$250 \u2013 Pr\u00e9stamos estudiantiles<\/li>\n<li>$500 \u2013 Tarjetas de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>$300 \u2013 Pr\u00e9stamo personal<\/li>\n<\/ul>\n<p>Entre tu trabajo de tiempo completo y tu negocio de fin de semana, ganas $4,800 cada mes.<\/p>\n<p><strong>Ingreso mensual bruto: $4,800<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>$4,000 \u2013 Salario, basado en $48,000 al a\u00f1o<\/li>\n<li>$800 \u2013 Conducir tu auto para viajes compartidos los fines de semana<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cuando divides los pagos de tus deudas entre tu ingreso mensual, resulta una relaci\u00f3n DTI de 33 por ciento.<\/p>\n<p><strong>$1,600\/$4,800 = .33 = 33 por ciento<\/strong><\/p>\n<p>La pregunta l\u00f3gica que te haces es, \u00bfesta relaci\u00f3n DTI es buena? La respuesta puede ayudarte si sabes c\u00f3mo ven los prestamistas a los posibles prestatarios.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 se considera una buena relaci\u00f3n entre deudas e ingreso?<\/h2>\n<p>Normalmente, los prestatarios consideran una relaci\u00f3n deudas\/ingreso buena o mala dependiendo de qu\u00e9 tan alto es el porcentaje que resulta. Aqu\u00ed te damos unos rangos que pueden tomarse como regla general, pero el porcentaje m\u00e1ximo de una relaci\u00f3n DTI var\u00eda seg\u00fan el prestamista. Puedes averiguar los requisitos de tu prestamista espec\u00edfico antes de pensar que no calificas para un pr\u00e9stamo.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>La relaci\u00f3n DTI es menor de 35 por ciento<\/strong>: Cualquier relaci\u00f3n DTI por debajo de 35 por ciento por lo general se considera buena, y los prestamistas la ver\u00e1n como favorable. Si est\u00e1s en este rango, tienes mejores oportunidades de calificar para pr\u00e9stamos, suponiendo que los dem\u00e1s requisitos est\u00e9n bien.<\/li>\n<li><strong>La relaci\u00f3n DTI est\u00e1 entre 36 y 49 por ciento<\/strong>: Una relaci\u00f3n DTI dentro de este rango significa que los pagos de tus deudas se llevan casi la mitad de tu pago neto, lo que puede indicar a los prestamistas que tendr\u00edas dificultades para pagar otro pr\u00e9stamo. Sin embargo, a\u00fan as\u00ed podr\u00edas calificar si est\u00e1s en el nivel bajo de esta categor\u00eda.<\/li>\n<li><strong>La relaci\u00f3n DTI es m\u00e1s del 50 por ciento<\/strong>: Una relaci\u00f3n DTI alta, en la que m\u00e1s de la mitad de tu salario se va en pagar deudas, es una se\u00f1al de alerta para los prestamistas, porque dudar\u00edan de tu capacidad para pagar m\u00e1s deudas. Si t\u00fa est\u00e1s en esta categor\u00eda, piensa en bajar tu relaci\u00f3n DTI antes de aplicar para una nueva deuda.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>C\u00f3mo reducir la relaci\u00f3n de tus deudas\/ingreso (DTI)<\/h2>\n<p>Hay dos maneras muy simples de reducir la relaci\u00f3n de tus deudas\/ingreso (DTI):<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Paga tus deudas actuales<\/strong>. La primera forma de reducir la relaci\u00f3n de tu DTI es mantener tu ingreso como est\u00e1 y bajar la cantidad de deudas que debes cada mes, pag\u00e1ndolas. Si tienes una cantidad de dinero apartada o recibes una ganancia que no esperabas, podr\u00edas reducir r\u00e1pidamente el saldo de una deuda grande. Por ejemplo, si en este momento est\u00e1s pagando $1,500 a tus deudas, con un ingreso de $3,500 al mes, la relaci\u00f3n de tu DTI es de 42.8 por ciento. Si puedes pagar una suma total para que la cantidad que debes al mes de tu deuda se reduzca a la mitad, o sean $750, estar\u00e1s reduciendo tu relaci\u00f3n DTI a un porcentaje mucho m\u00e1s bajo, de 21.4 por ciento.<\/li>\n<li><strong>Aumenta tus ingresos mensuales<\/strong>. O puedes hacerlo al rev\u00e9s: puedes ganar m\u00e1s para bajar la relaci\u00f3n de tu DTI. Si pagas $2,000 al mes a tus deudas con un ingreso de $4,000, la relaci\u00f3n de tu DTI es 50 por ciento. Sin embargo, si puedes ganar otros $1,000 al mes con un negocio complementario, la relaci\u00f3n de tu DTI bajar\u00eda al instante a 40 por ciento.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos dise\u00f1ados pensando en ti<\/h2>\n<p>Ahora que ya sabes c\u00f3mo calcular la relaci\u00f3n entre tus deudas y tu ingreso, puedes averiguar c\u00f3mo Oportun puede ayudarte si est\u00e1s buscando opciones de cr\u00e9dito accesibles. Visita\u202fnuestra <a href=\"\/\">p\u00e1gina web\u202f<\/a>para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre:<\/p>\n<ul>\n<li>Pr\u00e9stamos personales<\/li>\n<li>Tarjetas de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>Pr\u00e9stamos personales garantizados<\/li>\n<li>\u00a1Y mucho m\u00e1s!<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Fuentes<\/strong><\/p>\n<p>Bankrate. <a href=\"https:\/\/www.bankrate.com\/mortgages\/ratio-debt-calculator\/\">Debt-to-income ratio calculator<\/a><span> &#8212; <\/span>Calculadora para conocer la relaci\u00f3n entre deudas e ingreso<\/p>\n<p>Investopedia. <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/d\/dti.asp\">Debt-to-Income (DTI) Ratio: What\u2019s Good and How to Calculate It<\/a><span> &#8212; <\/span>Relaci\u00f3n entre deudas e ingreso (DTI) Cu\u00e1l es positiva y c\u00f3mo calcularla<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si alguna vez te ha preocupado tener demasiadas deudas, puedes calcular la relaci\u00f3n entre tus deudas y tu ingreso (DTI en ingl\u00e9s) para entender r\u00e1pidamente qu\u00e9 parte de tu ingreso se usa para los pagos de las deudas. 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