\u00bfSientes que no ves progreso en tus deudas a pesar de hacer tus pagos mensuales? Los programas de manejo de deudas ofrecen una manera organizada de reducir tus pagos mensuales y empezar a liquidar tus deudas. Sin embargo, no son la \u00fanica opci\u00f3n para salir de deudas. <\/p>\n
Esto es lo que vamos a explicar:<\/p>\n
Key takeaways<\/strong><\/p>\n Un plan de manejo de deudas, tambi\u00e9n llamado programa de manejo de deudas o DMP en ingl\u00e9s, es una estrategia organizada que ofrecen las agencias de asesor\u00eda de cr\u00e9dito para ayudarte a pagar tus deudas pendientes sin tener que pedir otro pr\u00e9stamo. La agencia recoge informaci\u00f3n sobre tus deudas y tus prestamistas y se pone de acuerdo en tu nombre con los prestamistas para crear un plan de pagos que reduce las tasas de inter\u00e9s y agrupa tus deudas para manejarlas m\u00e1s f\u00e1cilmente. En muchos casos, las agencias de asesor\u00eda de cr\u00e9dito se enfocan en crear planes para eliminar todas tus deudas en tres a cinco a\u00f1os. <\/p>\n Este art\u00edculo se enfoca en los servicios que ofrecen las agencias de asesor\u00eda de cr\u00e9dito, que generalmente son organizaciones sin fines de lucro, y ense\u00f1an a los consumidores a manejar su dinero y sus deudas. Con un plan de manejo de deudas, t\u00fa haces un solo pago a la agencia cada mes. La agencia se encarga de hacer pagos mensuales a tus acreedores. Las agencias de asesor\u00eda de cr\u00e9dito no te aconsejar\u00e1n que dejes de pagar tus deudas. <\/p>\n Algunas veces las agencias de asesor\u00eda de cr\u00e9dito son confundidas con las compa\u00f1\u00edas de negociaci\u00f3n de deudas (DSCs, por sus siglas en ingl\u00e9s), pero existen diferencias muy importantes. Las DSCs por lo general son compa\u00f1\u00edas con fines de lucro. Normalmente, ofrecen liquidar tus deudas con una suma total de dinero para cada acreedor, pero primero tienes que haber ahorrado suficiente dinero antes de que la DSC haga los pagos a tus acreedores. Es posible que las DSCs no puedan negociar mejores t\u00e9rminos con tus acreedores de lo que t\u00fa podr\u00edas negociar personalmente. Muchas veces te dicen que dejes de pagar a tus acreedores hasta que llegues a un acuerdo con ellos, pero esto puede generar cargos adicionales por incumplimiento, adem\u00e1s de intereses, que se suman a tu deuda, lo que perjudica tu cr\u00e9dito todav\u00eda m\u00e1s. <\/p>\n Hay varios pros y contras que deber\u00edas tener en cuenta al buscar un plan de manejo de deudas, como: <\/p>\n Una de las ventajas m\u00e1s grandes de un programa de manejo de deudas es la oportunidad de reducir tu tasa de inter\u00e9s. Una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja te ahorra dinero en general y reduce tus pagos mensuales, lo que le da un respiro a tu presupuesto. Los planes de manejo de deudas tambi\u00e9n podr\u00edan ayudarte a eliminar tarifas o cargos por incumplimiento, lo que te ahorrar\u00eda m\u00e1s dinero. <\/p>\n Los programas de manejo de deudas consolidan tus deudas en un solo pago mensual que pagas a la agencia de asesor\u00eda de cr\u00e9dito. La agencia se encarga de hacer pagos mensuales a tus acreedores. Esto facilita el manejo de tus pagos, ya que solo tienes que tratar con un acreedor y hacer un solo pago mensual. Tambi\u00e9n reduces el riesgo de olvidar la fecha de un pago pr\u00f3ximo, lo que te ayuda a evitar cargos por incumplimiento y el pago de penalidades en intereses. <\/p>\n Las agencias de asesor\u00eda de cr\u00e9dito se re\u00fanen contigo para hablar de tus finanzas antes de llegar a un acuerdo sobre el plan de pago de deudas. Ellos te ayudar\u00e1n a entender tu historia financiera y te dar\u00e1n consejos antes de los tr\u00e1mites con tus acreedores. La agencia tambi\u00e9n estar\u00e1 dispuesta a guiarte una vez que el plan haya comenzado. Puedes pedir ayuda a un asesor para hacer un presupuesto, manejar tus deudas y planear tus metas financieras futuras. Algunas agencias tambi\u00e9n ofrecen talleres o materiales educativos sobre finanzas personales. Esto, junto con el plan de manejo de deudas, puede darte m\u00e1s confianza en el manejo de tu dinero para seguir adelante. <\/p>\n Los asesores de cr\u00e9dito acostumbran a negociar plazos de tres a cinco a\u00f1os para sus planes de manejo de deudas. Tener un calendario fijo con una fecha de vencimiento te da una meta clara para alcanzar, eliminando mucha de la ansiedad que puede provocar la deuda de las tarjetas de cr\u00e9dito. Ver en cada pago tu progreso hacia la fecha final tambi\u00e9n puede ser una magn\u00edfica motivaci\u00f3n. <\/p>\n Agrupar deudas y obtener una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja pueden influir positivamente en varios factores de tu puntaje de cr\u00e9dito, como en el total de tu deuda pendiente. Mejor a\u00fan, tu puntaje sube cuando haces los pagos a tiempo, y estos son m\u00e1s f\u00e1ciles de hacer con un plan de manejo de deudas. Pero recuerda que si las tarjetas de cr\u00e9dito se cierran como parte del programa, tu puntaje puede bajar. <\/p>\n T\u00fa puedes negociar con tus acreedores directamente. Habla a servicio al cliente y explica tu situaci\u00f3n financiera y tu compromiso en pagar esa deuda. Los prestamistas y acreedores quieren que se les pague, y por eso muchas veces est\u00e1n dispuestos a refinanciar, a extender los plazos de pago y a ser parte de otras estrategias para ayudar a sus clientes a retomar el camino. <\/p>\n En general, solamente la deuda sin garant\u00eda califica para los planes de manejo de deudas, como son las tarjetas de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamos personales. Los pr\u00e9stamos con garant\u00eda<\/a>, que requieren una garant\u00eda, por lo regular no califican. Esto significa que ni los pr\u00e9stamos para auto ni las hipotecas podr\u00edan calificar. Los pr\u00e9stamos estudiantiles, aunque normalmente son sin garant\u00eda, tampoco podr\u00edan calificar. <\/p>\n Aunque los planes de manejo de deudas ofrecen una ruta clara para liquidar tus deudas, terminar el plan puede tomar varios a\u00f1os. Por eso mismo, los programas de manejo de deudas son adecuados si est\u00e1s deseoso de comprometerte a una manera de reducir tu deuda, que es larga pero estable. <\/p>\n Para poder sostener sus operaciones, las agencias de asesor\u00eda de cr\u00e9dito cobran una tarifa por sus planes de manejo de deudas, aunque t\u00fa trabajes con una agencia sin fines de lucro. Por ejemplo, la agencia puede cobrar una tarifa de inscripci\u00f3n o por establecer el plan y otras tarifas mensuales para mantenerlo andando. Dependiendo de d\u00f3nde vivas, podr\u00edas calificar para que se elimine esta tarifa si llenas los requisitos de ingresos. <\/p>\n Los asesores de cr\u00e9dito no pueden garantizar que cada deuda pueda incluirse en el programa de manejo de deudas. A fin de cuentas, cada acreedor debe estar de acuerdo con los t\u00e9rminos del plan. Si la agencia de asesor\u00eda y el acreedor no llegan a un acuerdo, es posible que t\u00fa tengas que lidiar con esa deuda. A pesar de eso, puede ser m\u00e1s f\u00e1cil manejarla si tu agencia de asesor\u00eda re\u00fane otras deudas en el plan. <\/p>\n Como parte del programa de manejo de deudas, las agencias de asesor\u00eda de cr\u00e9dito por lo regular hacen que sus clientes cierren las tarjetas de cr\u00e9dito del plan, pongan en pausa el uso de todas las tarjetas de cr\u00e9dito y no les permiten abrir nuevas tarjetas de cr\u00e9dito. Esto puede ser inconveniente, pero hacer malabares usando unas tarjetas de cr\u00e9dito mientras otras est\u00e1n en el plan de manejo de deudas, puede dificultar cumplir con el plan y aumentar la cantidad de deudas. <\/p>\n Al principio, los planes de manejo de deudas pueden perjudicar tu cr\u00e9dito, pero si logras reducir tu deuda, tu puntaje de cr\u00e9dito puede subir a la larga. Mira c\u00f3mo podr\u00eda impactar tu puntaje uno de estos programas: <\/p>\n Cuando examines si te conviene un programa de manejo de deudas, toma en cuenta estos factores: <\/p>\n Los planes de manejo de deudas no son convenientes ni atractivos para todo el mundo. Tambi\u00e9n podr\u00edas considerar estas otras opciones: <\/p>\n Ahora que ya sabes c\u00f3mo funcionan los planes de manejo de deudas, puedes averiguar c\u00f3mo Oportun puede ayudarte si est\u00e1s buscando opciones de cr\u00e9dito accesibles. Visita nuestra p\u00e1gina web\u202fpara obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre:\u202f\u202f <\/p>\n Fuentes: <\/strong> \u00bfSientes que no ves progreso en tus deudas a pesar de hacer tus pagos mensuales? Los programas de manejo de deudas ofrecen una manera organizada de reducir tus pagos mensuales y empezar a liquidar tus deudas. Sin embargo, no son la \u00fanica opci\u00f3n para salir de deudas. Esto es lo que vamos a explicar: \u00bfQu\u00e9 […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":2782507,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[220],"tags":[],"post_folder":[],"class_list":["post-2782510","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credito-y-deudas"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2782510","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2782510"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2782510\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2788885,"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2782510\/revisions\/2788885"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2782507"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2782510"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2782510"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2782510"},{"taxonomy":"post_folder","embeddable":true,"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/post_folder?post=2782510"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\n
\u00bfQu\u00e9 es un plan de manejo de deudas? <\/h2>\n
Comparaci\u00f3n entre asesor\u00eda de cr\u00e9dito y compa\u00f1\u00edas de negociaci\u00f3n de deudas <\/h3>\n
Pros y contras de un programa de manejo de deudas<\/h2>\n
Pro: Puede bajar tus tasas de inter\u00e9s<\/h3>\n
Pro: Consolida tus deudas<\/h3>\n
Pro: Recibes consejos profesionales<\/h3>\n
Pro: Te da un calendario espec\u00edfico<\/h3>\n
Pro: Mejora tu puntaje de cr\u00e9dito<\/h3>\n
Contra: T\u00fa puedes hacer muchos de estos servicios personalmente<\/h3>\n
Contra: Solo algunas deudas califican<\/h3>\n
Contra: Puede tomar mucho tiempo<\/h3>\n
Contra: Tienes que pagar tarifas<\/h3>\n
Contra: Algunos acreedores pueden no participar<\/h3>\n
Contra: Podr\u00edas ver restricciones en tu cr\u00e9dito<\/h3>\n
\u00bfC\u00f3mo puede impactar mi cr\u00e9dito un plan de manejo de deudas? <\/h2>\n
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\u00bfMe conviene un plan de manejo de deudas? <\/h2>\n
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Alternativas a los planes de manejo de deudas<\/h2>\n
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Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos dise\u00f1ados pensando en ti<\/h2>\n
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\nExperian. Is a Debt Management Plan Right for You?<\/a> \u00bfUn plan de manejo de deudas es adecuado para usted?
\nInvestopedia. Debt Management Plans: Everything You Need to Know<\/a> Planes de manejo de deudas: todo lo que necesita saber
\nDebt.org. Debt Management Plan: Pros, Cons and FAQs<\/a> Plan de manejo de deudas: Pros, contras y preguntas frecuentes
\nExperian. Can Your Lender Reject Your Debt Management Plan?<\/a> \u00bfUn prestamista puede rechazar su plan de manejo de deudas?
\nForbes. What Is a Balance Transfer APR?<\/a> \u00bfQu\u00e9 es una tarifa APR en una transferencia de saldo? <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"