Si debes mucho dinero en tus tarjetas de cr\u00e9dito, probablemente est\u00e1s buscando maneras de ahorrar dinero mientras que liquidas tu deuda. Las tarjetas de cr\u00e9dito de transferencia de saldo y los pr\u00e9stamos para consolidaci\u00f3n de deudas son dos soluciones financieras que puede ayudarte a hacerlo. \u00bfRefinanciar es una buena opci\u00f3n para ti? En este art\u00edculo te explicaremos las opciones y c\u00f3mo funcionan, para que puedas decidir si quieres refinanciar.<\/p>\n
Esto es lo que vamos a explicar:<\/p>\n
La refinanciaci\u00f3n de las tarjetas de cr\u00e9dito es el proceso de trasladar todas las deudas a un \u00fanico pr\u00e9stamo o tarjeta de cr\u00e9dito. El objetivo es obtener una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja o pagos m\u00e1s reducidos. Tambi\u00e9n te da la conveniencia de hacer los pagos de la deuda a s\u00f3lo una compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n
Debido a que mucha gente est\u00e1 tratando de reducir la deuda de sus tarjetas de cr\u00e9dito, existen soluciones espec\u00edficas para ayudarles.<\/p>\n
Un m\u00e9todo muy utilizado para refinanciar es usar una tarjeta de cr\u00e9dito de transferencia de saldo. Muchas de estas tarjetas vienen con un periodo de introducci\u00f3n, regularmente de 12 a 18 meses, en los que no pagas intereses<\/a>. Si transfieres toda tu deuda a una de estas tarjetas y liquidas el saldo completo durante el periodo de introducci\u00f3n, ahorrar\u00e1s el dinero de los intereses. Hacer los pagos a tiempo y de forma regular tambi\u00e9n puede ayudarte a establecer un historial positivo de cr\u00e9dito.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 es inter\u00e9s y qu\u00e9 es tasa de inter\u00e9s?<\/strong><\/p>\n Inter\u00e9s es la cantidad que le pagas a tu prestamista por el dinero que te presta; esencialmente es el costo por pedir prestado. Esto es adem\u00e1s de pagar la cantidad del pr\u00e9stamo original. El inter\u00e9s se determina por la tasa de inter\u00e9s, que es un porcentaje de la cantidad que pides prestada.\n<\/p><\/div>\n La gran ventaja de las tarjetas de cr\u00e9dito de transferencia de saldo es que ahorras dinero en intereses. Si liquidas toda tu deuda dentro del periodo de introducci\u00f3n, puede ser que no tengas que pagar absolutamente ning\u00fan inter\u00e9s.<\/p>\n Otro beneficio es que puedes controlar la cantidad de tus pagos mensuales. En algunos meses, puedes elegir pagar s\u00f3lo el m\u00ednimo. Durante otros meses en los que tengas m\u00e1s dinero disponible, puedes hacer pagos m\u00e1s grandes para salir de la deuda m\u00e1s r\u00e1pidamente.<\/p>\n Pero tambi\u00e9n hay inconvenientes de refinanciar con una tarjeta de cr\u00e9dito de transferencia de saldo. Por ejemplo:<\/p>\n Otro m\u00e9todo que puedes considerar es transferir la deuda de tu tarjeta de cr\u00e9dito a un pr\u00e9stamo de bajo inter\u00e9s. Hay varios tipos de pr\u00e9stamos que puedes usar si eliges este proceso.<\/p>\n Pedir un pr\u00e9stamo personal<\/a><\/strong> es una forma de refinanciar la deuda de tu tarjeta de cr\u00e9dito. Debido a que los pr\u00e9stamos personales ofrecen tasas de inter\u00e9s fijas y periodos fijos de pagos, tu calendario de pagos puede ser previsible. Es posible que tambi\u00e9n obtengas una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja de la que est\u00e1s pagando en tu tarjeta de cr\u00e9dito. Esto puede ayudarte a ahorrar en intereses.<\/p>\n Si eres due\u00f1o de una casa, puedes pedir un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria<\/a> (la plusval\u00eda de tu casa) para consolidar tu deuda. Este tipo de pr\u00e9stamo toma prestado dinero directamente del capital que ha acumulado el valor de tu casa. De igual forma que los pr\u00e9stamos personales, la mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria tienen tasas de inter\u00e9s fijas y plazos de pago fijos.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 es plusval\u00eda o capital inmobiliario?<\/strong><\/p>\n La plusval\u00eda o capital inmobiliario es la diferencia entre lo que vale tu casa en el mercado y la cantidad que todav\u00eda debes en tu hipoteca. Puedes pensar que la plusval\u00eda es la porci\u00f3n de tu casa que es realmente tuya.\n<\/p><\/div>\n Otra opci\u00f3n para refinanciar tu deuda es un pr\u00e9stamo del plan 401(k)<\/a>. En este tipo de pr\u00e9stamo, t\u00fa pides prestado dinero de tu cuenta de retiro 401(k). Como est\u00e1s usando tu propio dinero, no tienes que pagarle intereses a un prestamista. Sin embargo, hay muchas restricciones en este tipo de pr\u00e9stamos.<\/p>\n Estas son algunas cosas que ser\u00eda bueno considerar sobre los pr\u00e9stamos de consolidaci\u00f3n de deudas. Las mayores ventajas son:<\/p>\n Un inconveniente de este m\u00e9todo es que puede ser m\u00e1s dif\u00edcil ser aprobado para un pr\u00e9stamo que para una tarjeta de cr\u00e9dito. Para calificar para un pr\u00e9stamo, tienes que dar una garant\u00eda<\/a>. Una garant\u00eda es algo de valor que t\u00fa tienes, y que te comprometes a entregarlo al prestamista si no pagas tu pr\u00e9stamo. Los pr\u00e9stamos sobre la plusval\u00eda de tu casa, por ejemplo, usan tu casa como garant\u00eda. Si dejas de pagar tu pr\u00e9stamo, podr\u00edas terminar perdiendo tu casa. Muchos pr\u00e9stamos personales no requieren garant\u00eda para asegurar el pr\u00e9stamo.<\/p>\n Ahora ya conoces la diferencia entre las tarjetas de cr\u00e9dito de transferencia de saldo y los pr\u00e9stamos para consolidaci\u00f3n de deudas. Pero \u00bfc\u00f3mo decides cu\u00e1l opci\u00f3n es la mejor para ti? Sigue leyendo.<\/p>\n Si la deuda que tienes es por una cantidad peque\u00f1a que puedes liquidar en un tiempo corto, una tarjeta de cr\u00e9dito de transferencia de saldo puede ahorrarte m\u00e1s dinero. Esta puede ser una mejor opci\u00f3n si prefieres tener pagos mensuales m\u00e1s bajos.<\/p>\n Si la deuda que tienes es grande, un pr\u00e9stamo puede darte m\u00e1s tiempo para liquidarla, con un calendario de pagos fijos. Tambi\u00e9n puedes saber la fecha espec\u00edfica en la que saldr\u00e1s de deudas.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo pueden afectar estos m\u00e9todos tu puntaje de cr\u00e9dito?<\/p>\n Cada vez que aplicas para abrir una nueva cuenta de cr\u00e9dito, el prestamista hace una consulta de cr\u00e9dito con incidentes<\/a> de tu informe de cr\u00e9dito. Esto puede causar que tu puntaje de cr\u00e9dito baje unos puntos temporalmente.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 son mi informe de cr\u00e9dito y mi puntaje de cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n Informe de cr\u00e9dito: Un registro por escrito o digital que contiene los detalles de tu historial de pagos presentes y pasados y la manera en que usas tu cr\u00e9dito<\/p>\n Puntaje de cr\u00e9dito: Un n\u00famero de tres d\u00edgitos que se basa en esa informaci\u00f3n\n<\/p><\/div>\n A la larga, refinanciar tu deuda podr\u00eda ayudar a mejorar tu puntaje de cr\u00e9dito. Al hacer tus pagos a tiempo y reduciendo los saldos de tus deudas, puedes obtener un puntaje de cr\u00e9dito m\u00e1s alto.<\/p>\n Ahora que ya sabes c\u00f3mo refinanciar o consolidar una deuda, puedes averiguar c\u00f3mo Oportun puede ayudarte si est\u00e1s buscando opciones de cr\u00e9dito accesibles. Visita nuestro sitio web para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre:<\/p>\n <\/p>\n Fuentes:<\/strong><\/p>\n Bankrate. What does 0% APR mean?<\/em><\/a> \u00bfQu\u00e9 significa 0% de APR?<\/p>\n CNBC. Is a credit card balance transfer fee worth paying?<\/em><\/a> \u00bfVale la pena pagar la tarifa de transferencia de saldo de una tarjeta de cr\u00e9dito?<\/p>\n NerdWallet. Getting a home equity loan in 2023: What it is and how it works<\/a> <\/em>Obtener un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria en 2023: \u00bfQu\u00e9 es y c\u00f3mo funciona?<\/p>\n Investopedia. 401(k) loans: Reasons to borrow, plus rules and regulations<\/a> <\/em>Pr\u00e9stamos del plan 401(k): Razones para pedir prestado, adem\u00e1s de las normas y reglamentos<\/p>\n Experian. What is collateral?<\/a> <\/em>\u00bfQu\u00e9 es una garant\u00eda?<\/p>\nVentajas e inconvenientes de las tarjetas de cr\u00e9dito de transferencia de saldo<\/h4>\n
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\u00bfC\u00f3mo son los pr\u00e9stamos para consolidaci\u00f3n de deudas?<\/h3>\n
Pr\u00e9stamos personales<\/h4>\n
Pr\u00e9stamos sobre la plusval\u00eda de tu casa (o garant\u00eda hipotecaria)<\/h4>\n
Pr\u00e9stamos del plan 401(k)<\/h4>\n
Ventajas e inconvenientes de los pr\u00e9stamos para consolidaci\u00f3n de deudas<\/h4>\n
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\u00bfCu\u00e1l m\u00e9todo de refinanciaci\u00f3n me conviene?<\/h3>\n
Tarjeta de cr\u00e9dito de transferencia de saldo<\/h4>\n
Pr\u00e9stamo para consolidaci\u00f3n de deudas<\/h4>\n
\u00bfRefinanciar puede perjudicar mi cr\u00e9dito?<\/h3>\n
Oportun: Opciones de pr\u00e9stamos accesibles dise\u00f1ados pensando en ti<\/h3>\n
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