Calificar para un pr\u00e9stamo o una tarjeta de cr\u00e9dito puede ser dif\u00edcil si tienes ingresos bajos o est\u00e1s manejando tus finanzas para mejorar tu historial de cr\u00e9dito y tu puntaje de cr\u00e9dito. Aplicar junto con un cofirmante es una manera de aumentar tus posibilidades de ser aprobado para obtener financiaci\u00f3n.<\/p>\n
Ya sea que necesites un cofirmante o est\u00e9s pensando en darle la firma a alguien m\u00e1s, es importante que sepas c\u00f3mo funciona la cofirma y las responsabilidades que vienen con esto. <\/p>\n
Esto es lo que vamos a explicar:<\/p>\n
Un cofirmante es una persona que agrega su nombre a tu solicitud de pr\u00e9stamo y est\u00e1 de acuerdo en hacer los pagos si t\u00fa no lo haces. Tener un cofirmante con buen cr\u00e9dito puede elevar tu oportunidad de ser aprobado para el pr\u00e9stamo. El cofirmante no recibe ning\u00fan dinero de tu pr\u00e9stamo.<\/p>\n
Tu cofirmante debe tener un puntaje de cr\u00e9dito alto, una relaci\u00f3n baja entre deudas e ingreso, y un ingreso constante. Estos factores pueden fortalecer tu solicitud. En algunos casos, tener un cofirmante puede ayudar a obtener tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas o pr\u00e9stamos en cantidades m\u00e1s grandes. <\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 es un puntaje de cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n Tu puntaje de cr\u00e9dito es un n\u00famero entre 300 y 850 que le da a los negocios una idea de qu\u00e9 tan probable es que pagues tu pr\u00e9stamo. Entre m\u00e1s alto sea el n\u00famero, mejor.\n<\/p><\/div>\n La persona que cofirma tu pr\u00e9stamo est\u00e1 de acuerdo en tomar la responsabilidad financiera de tus pagos si t\u00fa no lo haces. Cofirmar un pr\u00e9stamo es un compromiso enorme, por lo que s\u00f3lo a una persona de confianza le puedes pedir que sea tu cofirmante. Los miembros de tu familia o amigos cercanos con puntajes de cr\u00e9dito altos con frecuencia son buenas opciones.<\/p>\n Adem\u00e1s de ser responsable de tu deuda, tu cofirmante debe:<\/p>\n Los cofirmantes tienen que seguir el mismo proceso de solicitud como si fueran los prestatarios. Puede ser que tu cofirmante necesite entregar documentaci\u00f3n que demuestre sus ingresos, su empleo, sus bienes y sus deudas.<\/p>\n Los cofirmantes necesitan autorizar que se les haga una consulta de cr\u00e9dito con incidentes<\/a>. Esto permite que el prestamista revise su historial de cr\u00e9dito y su puntaje de cr\u00e9dito. Hacer una consulta de cr\u00e9dito con incidentes al cr\u00e9dito de una persona, puede reducir temporalmente su puntaje de cr\u00e9dito unos cuantos puntos.<\/p>\n El riesgo m\u00e1s grande de ser cofirmante es tener que pagar el pr\u00e9stamo cuando el prestatario no lo hace. Hay varias otras consecuencias para el cofirmante si el prestatario no hace los pagos a tiempo. <\/p>\n Cualquier pago tard\u00edo o no hecho en un pr\u00e9stamo con cofirmante puede bajar los puntajes de cr\u00e9dito tanto del prestatario como del cofirmante. Esta informaci\u00f3n queda escrita en el historial de cr\u00e9dito de los dos y puede afectar los dos puntajes de cr\u00e9dito hasta por siete a\u00f1os. <\/p>\n Si el pr\u00e9stamo no se paga a tiempo, puede ser enviado a cobranzas despu\u00e9s de 90 a 120 d\u00edas<\/a>. En algunos estados, las agencias de cobranzas tienen la opci\u00f3n de cobrar los pagos al cofirmante<\/a> aun antes de haber tratado de hablar con el prestatario original. Las cuentas enviadas a cobranzas bajan los puntajes de cr\u00e9dito tanto del prestatario como del cofirmante.\u00a0<\/p>\n Al hacerse responsable del pago del pr\u00e9stamo, el cofirmante tambi\u00e9n est\u00e1 de acuerdo en pagar cualquier cargo por incumplimiento que haya, as\u00ed como los costos de la agencia de cobranzas.<\/p>\n Cofirmar un pr\u00e9stamo aumentar\u00e1 la relaci\u00f3n deuda-ingreso del cofirmante, ya que la cantidad del pr\u00e9stamo se considerar\u00e1 parte de la deuda del cofirmante.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 es la relaci\u00f3n deuda-ingreso?<\/strong><\/p>\n Tu relaci\u00f3n deuda-ingreso compara la cantidad que debes con la cantidad de dinero que ganas. Para saber tu relaci\u00f3n deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en ingl\u00e9s), divide los pagos de tus deudas mensuales entre tu ingreso mensual antes de impuestos.\n<\/p><\/div>\n La mayor\u00eda de los prestamistas exigen que los solicitantes tengan una relaci\u00f3n deuda-ingreso del 43 por ciento<\/a> o menos. Si dar la firma para un pr\u00e9stamo sube tu DTI a m\u00e1s del 43 por ciento, puede afectar tu capacidad de calificar para una tarjeta de cr\u00e9dito o un pr\u00e9stamo para ti. <\/p>\n A\u00fan con los riesgos que involucra, ser cofirmante puede valer la pena bajos las circunstancias correctas. Ayudar a un familiar o un amigo a obtener la financiaci\u00f3n que necesita puede ser una experiencia satisfactoria para ti.<\/p>\n Hay otros dos beneficios posibles para ti como cofirmante. Si todos los pagos de un pr\u00e9stamo que t\u00fa cofirmaste se hacen a tiempo, ese historial positivo puede ayudarte a subir tu puntaje de cr\u00e9dito. Adem\u00e1s, el pr\u00e9stamo puede agregar diversidad a tu mezcla de cr\u00e9dito, lo que tambi\u00e9n es bueno para tu cr\u00e9dito.<\/p>\n Algunos prestamistas permiten que retires a tu cofirmante del pr\u00e9stamo bajo ciertas circunstancias.\u00a0<\/p>\n Si tu puntaje de cr\u00e9dito y tu ingreso suben, puede ser que califiques para el pr\u00e9stamo sin un cofirmante. Entonces puedes pedir que retiren a tu cofirmante de tu pr\u00e9stamo. Si tu prestamista est\u00e1 de acuerdo, el cofirmante quedar\u00e1 libre de responsabilidades. <\/p>\n As\u00ed es como solicitas un pr\u00e9stamo teniendo un cofirmante:<\/p>\n El objetivo de tener un cofirmante es hacer m\u00e1s s\u00f3lida tu solicitud para financiaci\u00f3n. Puedes hacer esto eligiendo a alguien que tenga un puntaje de cr\u00e9dito alto y un historial de cr\u00e9dito positivo. Tu cofirmante tambi\u00e9n debe ganar suficiente dinero para poder hacer los pagos de tu pr\u00e9stamo en caso de que t\u00fa no puedas.<\/p>\n Cuando hayas decidido qui\u00e9n podr\u00eda ser tu cofirmante, aseg\u00farate que entienda la responsabilidad que significa dar su firma. Si la persona que elegiste no se siente c\u00f3moda tomando esa obligaci\u00f3n financiera, siempre puedes encontrar a otra persona que lo quiera hacer.\u00a0 <\/p>\n El siguiente paso es encontrar un prestamista que acepte un cofirmante. Aqu\u00ed tienes tres preguntas para hacerlas a los posibles prestamistas: <\/p>\n Ahora ya puedes enviar tu aplicaci\u00f3n de pr\u00e9stamo al prestamista que escogiste. Recuerda que tener un cofirmante no garantiza que se apruebe tu aplicaci\u00f3n.\u00a0<\/p>\n Si te aprueban, tanto t\u00fa como tu cofirmante tienen que firmar el contrato del pr\u00e9stamo y estar de acuerdo con sus condiciones. Luego puedes recibir la financiaci\u00f3n y comenzar a hacer tus pagos. <\/p>\n No olvides darle las gracias a tu cofirmante. La mejor manera de agradecerle es hacer todos los pagos de tu pr\u00e9stamo a tiempo. Esto es importante para el cr\u00e9dito de tu cofirmante, as\u00ed como del tuyo. Construir un historial de cr\u00e9dito positivo puede permitirte calificar en el futuro para un pr\u00e9stamo sin necesidad de un cofirmante.<\/p>\n Ahora que ya sabes lo que es un cofirmante, puedes saber c\u00f3mo puede ayudarte Oportun si est\u00e1s buscando opciones de cr\u00e9dito accesibles. Visita nuestro sitio web<\/u> para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre:<\/p>\n \u00a0\u00a0<\/p>\n Fuentes:<\/strong><\/p>\n Consumer Financial Protection Bureau. What\u2019s a credit inquiry?<\/a> \u00bfQu\u00e9 es una consulta de cr\u00e9dito?<\/p>\n Experian. When do late payments become delinquent?<\/a> \u00bfCu\u00e1ndo se vuelven morosos los pagos atrasados?<\/p>\n Federal Trade Commission. Cosigning a loan FAQs<\/a> \u00a0Preguntas frecuentes sobre el cofirmante de un pr\u00e9stamo<\/p>\n\u00bfDe qu\u00e9 es responsable un cofirmante? <\/h3>\n
Proporcionar documentos para la solicitud del pr\u00e9stamo<\/h4>\n
Pasar por una consulta de cr\u00e9dito con incidentes<\/h4>\n
Riesgos de ser cofirmante<\/h3>\n
El puntaje de cr\u00e9dito del cofirmante puede recibir un impacto<\/h4>\n
Al cofirmante se le puede contactar para informarle de facturas que han pasado a cobranzas<\/h4>\n
Puede ser que el cofirmante tenga que pagar cargos por incumplimiento y los costos de cobranzas<\/h4>\n
El cofirmante tendr\u00e1 una relaci\u00f3n deuda-ingreso m\u00e1s desproporcionada<\/h4>\n
Beneficios de ser cofirmante<\/h3>\n
\u00bfSe puede retirar al cofirmante del pr\u00e9stamo?<\/h3>\n
C\u00f3mo aplicar con un cofirmante<\/h3>\n
1. Elige al cofirmante adecuado<\/h4>\n
2. Encuentra al prestamista adecuado<\/h4>\n
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3. Env\u00eda tu aplicaci\u00f3n<\/h4>\n
Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos dise\u00f1ados pensando en ti<\/h3>\n
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