Cuando usas tu tarjeta de cr\u00e9dito o pides dinero en un pr\u00e9stamo, est\u00e1s adquiriendo una deuda. En realidad, hay dos tipos principales de deudas: con garant\u00eda y sin garant\u00eda. Entender la diferencia entre las dos pueda ayudarte a elegir la mejor opci\u00f3n para tu situaci\u00f3n. Veamos con m\u00e1s detalle lo que es una deuda con garant\u00eda, como se distingue de una deuda sin garant\u00eda y los beneficios que ofrece.<\/p>\n
Esto es lo que vamos a explicar:<\/strong><\/p>\n Puntos importantes:<\/strong><\/p>\n La deuda con garant\u00eda es un tipo de pr\u00e9stamo respaldado por una garant\u00eda que t\u00fa pones, es decir, algo de valor que es tuyo. Esta garant\u00eda reduce el riesgo del pr\u00e9stamo para el prestamista, ya que puede quedarse con la garant\u00eda si t\u00fa no puedes pagar el pr\u00e9stamo.<\/p>\n La diferencia m\u00e1s grande entre deudas con garant\u00eda y deudas sin garant\u00eda es que existe algo que garantiza el pr\u00e9stamo. Los tipos de deudas con garant\u00eda, como pr\u00e9stamos personales con garant\u00eda y las hipotecas, requieren que el prestatario se comprometa a dar una garant\u00eda. Las deudas sin garant\u00eda, como los pr\u00e9stamos personales sin garant\u00eda y las tarjetas de cr\u00e9dito, no lo requieren.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 es una garant\u00eda?<\/strong><\/p>\n Una garant\u00eda es algo de valor que te comprometes a dar al prestamista si no haces tus pagos a tiempo. En el caso de un pr\u00e9stamo de auto, por lo regular la garant\u00eda es ese auto. Con una hipoteca, por lo regular la garant\u00eda es la casa.<\/p>\n Con una deuda con garant\u00eda, el prestamista tiene el derecho legal de quedarse con tu garant\u00eda si no haces los pagos de tu deuda a tiempo. El prestamista puede vender esa garant\u00eda para recuperar el valor de los pagos que no hiciste. Con este arreglo tu prestamista tiene una seguridad financiera adicional.<\/p>\n Si se trata de deudas con garant\u00eda, los prestamistas tienen requisitos diferentes sobre los bienes que pueden usarse como garant\u00eda. Por lo general, tu garant\u00eda debe ser algo que pueda venderse f\u00e1cilmente por dinero en efectivo. Debe tener un valor al menos igual a la cantidad de dinero que est\u00e1s pidiendo prestado en la deuda con garant\u00eda.<\/p>\n Los tipos de garant\u00edas incluyen:<\/p>\n En algunos casos, tu prestamista puede requerir que tengas seguro para tu garant\u00eda. Por ejemplo, si usas tu casa como garant\u00eda para una hipoteca, puede ser que necesites comprobar que tu casa tiene seguro. Esto ayuda a proteger el valor de tu garant\u00eda.<\/p>\n La garant\u00eda reduce el riesgo del prestamista. Cuando pones una garant\u00eda para adquirir una deuda con garant\u00eda, sabes que podr\u00edas perder algo muy valioso para ti si no haces los pagos a tiempo. Esto hace que los prestamistas tengan m\u00e1s confianza en que pagar\u00e1s lo que has pedido prestado.<\/p>\n Si tu deuda es sin garant\u00eda, o sea, que no necesitas poner algo como garant\u00eda, los prestamistas solo tienen tu situaci\u00f3n financiera (tu solvencia) para basarse. Ellos la determinan, en parte, viendo tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 es un puntaje de cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n Tu puntaje de cr\u00e9dito var\u00eda entre 300 y 850, y para las empresas es una idea de qu\u00e9 tan probable es que hagas tus pagos a tiempo, de acuerdo con tu trayectoria financiera anterior.<\/p>\n Si tienes un puntaje de cr\u00e9dito de 670 o m\u00e1s alto en la escala FICO<\/a>, por lo general los prestamistas te ver\u00e1n como un prestatario solvente. Un puntaje de cr\u00e9dito alto les muestra que has manejado tu cr\u00e9dito responsablemente en el pasado. Esto hace que los prestamistas se sientan m\u00e1s seguros aprobando tu solicitud para un pr\u00e9stamo o para una tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n Si tienes un puntaje de cr\u00e9dito bajo, los prestamistas pueden dudar si aprobar o no tu solicitud. Tu historial de cr\u00e9dito puede mostrar que has tenido problemas pagando tus deudas en el pasado. En este caso, el prestamista puede pedir que des una garant\u00eda como aval para tu deuda.<\/p>\n La raz\u00f3n de recurrir a una deuda con garant\u00eda o sin garant\u00eda puede depender del motivo para el que necesites pedir el dinero, o de la cantidad que requieres. Aqu\u00ed te damos algunos ejemplos comunes de deuda con garant\u00eda.<\/p>\n Cuando pides una hipoteca para comprar una casa, tu casa es la garant\u00eda de ese pr\u00e9stamo. Hasta que hagas el pago final de la hipoteca, tu prestamista tiene el derecho de embargar tu casa si dejas de hacer pagos. Este embargo se llama juicio hipotecario o foreclosure<\/a> en ingl\u00e9s.<\/p>\n Si pides un pr\u00e9stamo para auto para comprarte uno, el auto es la garant\u00eda. Hasta que hagas el pago final, tu auto le pertenece al prestamista. Ellos tienen el derecho de embargarlo si dejas de hacer los pagos que prometiste.<\/p>\n La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos personales no requieren garant\u00eda. Los que s\u00ed la requieren se conocen como pr\u00e9stamos personales con garant\u00eda<\/a>. Cada prestamista tiene sus propios requisitos sobre el tipo de garant\u00eda que necesitas para obtener un pr\u00e9stamo personal garantizado.<\/p>\n La mayor\u00eda de las tarjetas de cr\u00e9dito no requieren garant\u00eda. Las tarjetas de cr\u00e9dito con garant\u00eda generalmente requieren un dep\u00f3sito de seguridad en efectivo. Si dejas de hacer pagos en tu tarjeta de cr\u00e9dito con garant\u00eda, tu prestamista puede tomar el dinero del dep\u00f3sito de seguridad.<\/p>\n Antes de contraer una deuda con garant\u00eda, aseg\u00farate de tener en cuenta de que el riesgo que tienes es perder la garant\u00eda. Pero la deuda con garant\u00eda tambi\u00e9n tiene sus ventajas. Estos son algunos de los posibles beneficios de una deuda con garant\u00eda:<\/p>\n Debido a que la garant\u00eda reduce el riesgo para los prestamistas, calificar para una deuda con garant\u00eda es con frecuencia m\u00e1s f\u00e1cil que para una deuda sin garant\u00eda.<\/p>\n Es posible que califiques para una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja en una deuda con garant\u00eda que en una sin garant\u00eda. Cuando el riesgo para el prestamista es m\u00e1s bajo, no necesitan cobrarte tantos intereses para protegerse de una p\u00e9rdida financiera.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 son los intereses y las tasas de inter\u00e9s?<\/strong><\/p>\n La tasa de inter\u00e9s es un porcentaje de la cantidad total de tu pr\u00e9stamo o del saldo de tu tarjeta de cr\u00e9dito. Esto indica cu\u00e1nto de inter\u00e9s tienes que pagar a tu prestamista por prestarte el dinero. Esto es adem\u00e1s de la cantidad que debes pagar del pr\u00e9stamo o del saldo de tu tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n Si quieres pedir una cantidad grande de dinero, regularmente tienes que poner una garant\u00eda para proteger al prestamista de una posible p\u00e9rdida financiera. La mayor\u00eda de las hipotecas y los pr\u00e9stamos de auto entran en la categor\u00eda de deuda con garant\u00eda.<\/p>\n Si tienes un puntaje de cr\u00e9dito bajo o no tienes ning\u00fan historial de cr\u00e9dito, te va a costar mucho trabajo calificar para una deuda sin garant\u00eda. La deuda con garant\u00eda puede ayudarte a comenzar a mejorar tu historial de cr\u00e9dito inmediatamente, siempre y cuando hagas todos tus pagos a tiempo. Despu\u00e9s de que hayas subido tu puntaje de cr\u00e9dito, ser\u00e1 m\u00e1s f\u00e1cil que califiques para una deuda sin garant\u00eda.<\/p>\n A la hora de decidir si debes solicitar un pr\u00e9stamo con garant\u00eda, es importante que tengas en cuenta tu situaci\u00f3n financiera y tus necesidades. Hazte las siguientes preguntas:<\/p>\n Ahora que ya conoces lo que es una deuda con garant\u00eda, puedes saber c\u00f3mo puede ayudarte Oportun si est\u00e1s buscando opciones de cr\u00e9dito accesibles. Visita nuestro sitio web<\/u> para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre:<\/p>\n Fuentes:<\/strong><\/p>\n Experian. What is collateral?<\/a> <\/u><\/em>\u00bfQu\u00e9 es una garant\u00eda?<\/p>\n\n
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\u00bfQu\u00e9 es una deuda con garant\u00eda?<\/h2>\n
\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre deuda con garant\u00eda y deuda sin garant\u00eda?<\/h2>\n
\u00bfC\u00f3mo funciona una garant\u00eda?<\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 puede usarse como garant\u00eda?<\/h3>\n
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\u00bfPor qu\u00e9 los prestamistas exigen una garant\u00eda?<\/h3>\n
Ejemplos de deuda con garant\u00eda<\/h2>\n
Hipotecas<\/h3>\n
Pr\u00e9stamos para auto<\/h3>\n
pr\u00e9stamos personales con garant\u00eda<\/h3>\n
Tarjetas de cr\u00e9dito con garant\u00eda<\/h3>\n
Beneficios de la deuda con garant\u00eda<\/h2>\n
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\n \nBeneficio<\/th>\n Descripci\u00f3n<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n \n Aprobaci\u00f3n m\u00e1s f\u00e1cil<\/td>\n La garant\u00eda reduce el riesgo para los prestamistas, por lo que es m\u00e1s f\u00e1cil que seas aprobado.<\/td>\n<\/tr>\n \n Tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas<\/td>\n Los pr\u00e9stamos con garant\u00eda pueden tener tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas que los pr\u00e9stamos sin garant\u00eda.<\/td>\n<\/tr>\n \n Pr\u00e9stamos por cantidades mayores<\/td>\n Al dar una garant\u00eda, podr\u00edas calificar para un pr\u00e9stamo por una cantidad m\u00e1s alta.<\/td>\n<\/tr>\n \n Mejora del historial de cr\u00e9dito<\/td>\n Hacer los pagos de tu pr\u00e9stamo con garant\u00eda a tiempo puede construir o mejorar tu historial de cr\u00e9dito.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Aprobaci\u00f3n m\u00e1s f\u00e1cil<\/h3>\n
Tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas<\/h3>\n
Pr\u00e9stamos por cantidades mayores<\/h3>\n
Historial de cr\u00e9dito mejorado<\/h3>\n
C\u00f3mo saber si una deuda con garant\u00eda es apropiada para ti<\/h2>\n
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Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos dise\u00f1ados pensando en ti<\/h3>\n
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