{"id":2481681,"date":"2023-02-25T13:11:24","date_gmt":"2023-02-25T21:11:24","guid":{"rendered":"https:\/\/oportundev3.wpengine.com\/?p=2481681"},"modified":"2025-05-19T15:00:14","modified_gmt":"2025-05-19T22:00:14","slug":"tengo-demasiadas-deudas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/oportun.com\/es\/educacion-financiera\/tengo-demasiadas-deudas\/","title":{"rendered":"\u00bfTengo demasiadas deudas?"},"content":{"rendered":"<p>Mientras no debas mucho, los pr\u00e9stamos y tarjetas de cr\u00e9dito pueden ser herramientas financieras \u00fatiles. Pero \u00bfc\u00f3mo sabes si tienes demasiadas deudas? \u00bfQu\u00e9 tanta deuda es demasiada? En este art\u00edculo te ayudaremos a determinar si tu deuda es demasiado alta, y si es as\u00ed, lo que puedes hacer.<strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n<p>Esto es lo que vamos a explicar:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfCu\u00e1nta deuda es demasiada?<\/li>\n<li>\u00bfQu\u00e9 es la relaci\u00f3n deuda-ingreso o DTI?<\/li>\n<li>Se\u00f1ales de que debes demasiado<\/li>\n<li>\u00bfC\u00f3mo puedo reducir mi deuda?<\/li>\n<li>Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos dise\u00f1ados pensando en ti<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"pre-block\">\n<p><sh4>Puntos principales:<\/sh4><\/p>\n<ul>\n<li>La proporci\u00f3n o relaci\u00f3n entre tus deudas y tu ingreso (DTI por sus siglas en ingl\u00e9s) es una manera r\u00e1pida de saber si debes demasiado. Para calcular tu DTI, divide el total de los pagos mensuales de tus deudas entre tus ingresos mensuales antes de impuestos. Una DTI alta por lo general significa demasiadas deudas.<\/li>\n<li>Otras se\u00f1ales de que puedes tener demasiadas deudas incluyen vivir de cheque a cheque, tener dificultades para ahorrar dinero y depender de las tarjetas de cr\u00e9dito para pagar las necesidades b\u00e1sicas.<\/li>\n<li>Hay algunos pasos que puedes tomar para eliminar tus deudas poco a poco. Puedes reducir tu deuda con el tiempo gastando menos dinero cada mes, haciendo pagos m\u00e1s grandes y consolidando tus deudas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<\/div>\n<h3>\u00bfCu\u00e1nta deuda es demasiada?<\/h3>\n<p>La cantidad de deuda que puedes pagar depende de tu ingreso. Entre m\u00e1s ganes, m\u00e1s podr\u00e1s permitirte hacer los pagos de tus deudas cada mes. Si no puedes hacer tus pagos mensuales a tiempo, quiere decir tu deuda es demasiado alta.<\/p>\n<p>Muchos prestamistas ven tu relaci\u00f3n deuda-ingreso (DTI) cuando aplicas para un pr\u00e9stamo o una tarjeta de cr\u00e9dito. Esto les ayuda a decidir si aprueban tu solicitud.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 es la relaci\u00f3n deuda-ingreso o DTI?<\/h3>\n<p>La relaci\u00f3n deuda-ingreso, o DTI, es una manera r\u00e1pida de saber si tienes demasiadas deudas. Para calcular tu DTI, divide el total que debes de tus pagos mensuales entre tu ingreso mensual. (Esto es, tu ingreso bruto, antes de que se deduzcan los impuestos.) Para convertir ese n\u00famero en porcentaje, multipl\u00edcalo por 100.<\/p>\n<p>Digamos que tienes un pr\u00e9stamo para auto, un pr\u00e9stamo personal y una tarjeta de cr\u00e9dito y los pagos mensuales de tu deuda hacen un total de $500. Si ganas $2,000 al mes, entonces divides 500 entre 2,000. Esto te da una DTI de 0.25. La misma cantidad puede escribirse como 25 por ciento.<\/p>\n<p>Ahora compara tu DTI con los <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/d\/dti.asp\">rangos que se muestran abajo<\/a>.<\/p>\n<h4>35 por ciento o menos<\/h4>\n<p>Si tu DTI es de menos de 35 por ciento, probablemente no tienes demasiadas deudas. Este rango de deuda es considerado como razonable para muchos expertos financieros.<\/p>\n<h4>36 por ciento a 49 por ciento<\/h4>\n<p>Si tu DTI est\u00e1 en este rango, tu deuda todav\u00eda puede considerarse costeable. Sin embargo, es probable que no tengas espacio en tu presupuesto para otro pr\u00e9stamo o tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n<h4>50 por ciento o m\u00e1s alto<\/h4>\n<p>Si tu DTI est\u00e1 en este rango, la mayor\u00eda de los expertos financieros dir\u00eda que tienes demasiadas deudas. En este caso, quiz\u00e1 quieras crear un <a href=\"https:\/\/oportun.com\/es\/educacion-financiera\/como-hacer-un-plan-para-pagar-tus-deudas\/\">plan de pago de deudas<\/a> que te ayude a pagar los saldos de tus deudas cada mes.<\/p>\n<h3>Se\u00f1ales de que debes demasiado<\/h3>\n<p>Calcular tu DTI es solo una manera de medir tu deuda. Estas son otras se\u00f1ales de que puedes deber demasiado.<\/p>\n<ul>\n<li>Vives de cheque a cheque<\/li>\n<li>Dependes de las tarjetas de cr\u00e9dito para pagar tus necesidades b\u00e1sicas<\/li>\n<li>El total de tus deudas no baja, aunque hagas los pagos a tiempo<\/li>\n<li>No puedes permitirte ahorrar dinero como fondo de emergencia<\/li>\n<li>No puedes contribuir a tus ahorros para retirarte<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si alguno de estos casos es el tuyo, tu deuda puede estarte impidiendo que tengas un futuro financiero mejor.<\/p>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo puedo reducir mi deuda?<\/h3>\n<p>Afortunadamente, hay formas de reducir tu deuda con el tiempo. Puedes probar las sugerencias que te damos abajo. Dar peque\u00f1os pasos puede logar una gran diferencia para salir de deudas.<\/p>\n<h4>1. Evita agregar m\u00e1s deudas<\/h4>\n<p>El primer paso es dejar de agregar m\u00e1s deudas a tus saldos. Para lograrlo, necesitas reducir tus gastos mensuales.<\/p>\n<p>Estos son ejemplos para ahorra dinero cada mes:<\/p>\n<ul>\n<li>Cocina en casa m\u00e1s frecuentemente<\/li>\n<li>Compra los comestibles en supermercados con descuento<\/li>\n<li>Aprovecha los cupones y las ofertas<\/li>\n<li>Prepara el caf\u00e9 en casa<\/li>\n<li>Camina o usa la bicicleta para ahorrar dinero en gasolina<\/li>\n<li>Corta funciones que no uses en tu tel\u00e9fono o en el servicio de TV por cable<\/li>\n<li>Disfruta el entretenimiento gratuito<\/li>\n<\/ul>\n<p>Al reducir tus gastos mensuales, tendr\u00e1s m\u00e1s dinero disponible para ir pagando tus deudas.<\/p>\n<h4>2. Aumenta tus pagos mensuales<\/h4>\n<p>Al hacer pagos m\u00e1s grandes a tus deudas cada mes, puedes salir de esas deudas m\u00e1s r\u00e1pidamente.<\/p>\n<p>Despu\u00e9s de que hagas los pagos m\u00ednimos de cada una de tus cuentas de cr\u00e9dito, escoge una para enfocarte en ella. Agrega dinero extra en el pago de la deuda. Una vez que la hayas liquidado, puedes empezar a pagar la siguiente deuda. Contin\u00faa con este proceso hasta que todas tus deudas est\u00e9n liquidadas.<\/p>\n<h4>3. Planea una estrategia de pago de deudas<\/h4>\n<p>Tener una estrategia consistente puede facilitarte salir de deudas. Aqu\u00ed te mostramos dos m\u00e9todos de pago populares para que los consideres. Puedes escoger el que te acomode mejor.<\/p>\n<p><strong>M\u00e9todo bola de nieve <\/strong><\/p>\n<p>Con el m\u00e9todo bola de nieve, pagas tus deudas en orden, del saldo m\u00e1s peque\u00f1o hasta el saldo m\u00e1s grande. Esto te dar\u00e1 una sensaci\u00f3n de \u00e9xito cuando borres la primera deuda de tu lista. Esta sensaci\u00f3n de triunfo puede motivarte a que sigas con la siguiente hasta que salgas de deudas.<\/p>\n<p><strong>M\u00e9todo avalancha<\/strong><\/p>\n<p>Con el m\u00e9todo avalancha, pagas tus deudas en orden, de la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta, hasta la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja. Este m\u00e9todo te permite ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses mientras pagas tu deuda.<\/p>\n<div class=\"pre-block\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es inter\u00e9s y qu\u00e9 es tasa de inter\u00e9s?<\/strong><br \/>\nInter\u00e9s es la cantidad que le pagas al prestamista por el dinero que te presta, adem\u00e1s de pagar el saldo del pr\u00e9stamo original o de la tarjeta de cr\u00e9dito. El inter\u00e9s se determina por un porcentaje llamado tasa de inter\u00e9s.<\/div>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4>4. Crea un fondo de ahorros para emergencias<\/h4>\n<p>Usar todo tu dinero extra para pagar tus deudas te ayudar\u00e1 a salir m\u00e1s r\u00e1pidamente de tu deuda. Pero tambi\u00e9n ser\u00eda bueno que consideraras apartar parte de tu ingreso para crear un fondo de ahorro para emergencias.<\/p>\n<p>Si te llega una factura costosa o tienes un gasto inesperado, puedes pagar con el dinero en efectivo que tienes en este fondo de emergencia, en vez de agregarle deudas a tu tarjeta de cr\u00e9dito. Piensa que este fondo es tu red de seguridad para evitar que te sigas endeudando. Si llega una emergencia, estar\u00e1 preparado para afrontarla.<\/p>\n<h4>5. Aplica para una tarjeta de cr\u00e9dito con transferencia de saldo<\/h4>\n<p>Solicitar una tarjeta de cr\u00e9dito con transferencia de saldo puede ahorrarte dinero en intereses.<\/p>\n<p>Con frecuencia, las tarjetas de cr\u00e9dito con transferencia de saldo vienen con un <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/credit-cards\/balance-transfer-credit-card\/\">periodo de introducci\u00f3n<\/a> en el que no tienes que pagar ning\u00fan inter\u00e9s. Al transferir tu deuda completa a esta tarjeta, puedes aprovechar el periodo de cero intereses, que por lo regular dura entre seis y 18 meses. Esto te permite ahorrar dinero en intereses mientras pagas tu deuda.<\/p>\n<h4>6. Pide un pr\u00e9stamo de consolidaci\u00f3n de deudas<\/h4>\n<p>Otra manera de ahorrar dinero en intereses es <a href=\"https:\/\/oportun.com\/es\/educacion-financiera\/cual-es-la-diferencia-entre-consolidacion-de-deudas-y-prestamos-personales\/\">consolidar tus deudas<\/a> con un pr\u00e9stamo. Con este m\u00e9todo, pides un pr\u00e9stamo y usas el dinero para liquidar todas tus deudas actuales. Despu\u00e9s de eso, solamente tendr\u00e1s que hacer un solo pago a tu deuda.<\/p>\n<p>Si calificas para una tasa de inter\u00e9s baja en tu pr\u00e9stamo, podr\u00edas disfrutar pagos accesibles de tu deuda, mientras ahorras dinero en intereses.<\/p>\n<h3>Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos dise\u00f1ados pensando en ti<\/h3>\n<p>Ahora que ya entiendes c\u00f3mo saber si debes mucho, puedes enterarte mejor de c\u00f3mo Oportun podr\u00eda ayudarte si lo que est\u00e1s buscando son opciones accesibles de cr\u00e9dito. Visita <a href=\"https:\/\/oportun.com\/es\/\">nuestro sitio web<\/a> para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre:<\/p>\n<ul>\n<li>Pr\u00e9stamos personales<\/li>\n<li>Pr\u00e9stamos personales garantizados<\/li>\n<li>Tarjetas de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>\u00a1Y mucho m\u00e1s!<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Fuentes:<\/strong><\/p>\n<p>Experian. <em><u><a href=\"https:\/\/www.experian.com\/blogs\/ask-experian\/research\/consumer-debt-study\/\">Average U.S. consumer debt reaches new record in 2020<\/a><\/u><\/em> La deuda promedio de los consumidores en EE. UU. alcanza un nuevo r\u00e9cord en 2020<\/p>\n<p>Investopedia. <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/d\/dti.asp\">Debt-to-income (DTI) ratio: What\u2019s good and how to calculate it.<\/a> Relaci\u00f3n deuda-ingreso (DTI): Qu\u00e9 es bueno y c\u00f3mo calcularlo.<\/p>\n<p>Investopedia. <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/credit-cards\/balance-transfer-credit-card\/\">How do credit card balance transfers work?<\/a> \u00bfC\u00f3mo funcionan las tarjetas de cr\u00e9dito con transferencia de saldo?<\/p>\n<p>The Pew Charitable Trusts. <em><u><a href=\"https:\/\/www.pewtrusts.org\/~\/media\/assets\/2015\/07\/reach-of-debt-report_artfinal.pdf?la=en\">The complex story of American debt<\/a><\/u><\/em> La compleja historia de la deuda estadounidense<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em>The information in this site, including any third-party content and opinions, is for educational purposes only and should not be relied upon as legal, tax, or financial advice or to indicate the availability or suitability of any Oportun product or service to your unique circumstances. 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